مع الانتهاء من اللوائح ، يتطلع بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إلى السماح لشركات إقراض P2P بالعمل دون اتصال بالإنترنت
نشرت: 2017-08-28تهدف هذه الخطوة إلى تسهيل الإدماج المالي بين العملاء في المناطق الريفية وشبه الحضرية
مع وضع اللمسات الأخيرة على لوائح بنك الاحتياطي الهندي بشأن إقراض P2P ، يقال إن المؤسسة المصرفية المركزية تتطلع إلى السماح للاعبين في هذا القطاع بالعمل في الفضاء غير المتصل بالإنترنت أيضًا . وتعتقد المصادر أن هذه الخطوة تهدف إلى تسهيل الشمول المالي في البلاد.
وفقًا للإرشادات التي تم إبرازها في ورقة التشاور لعام 2016 ، يجب أن تتبنى بوابات إقراض P2P التي يديرها أفراد أو شركات ملكية أو شراكة أو شراكات ذات مسؤولية محدودة هيكل شركة.
كما أوضح بنك الاحتياطي الهندي في الورقة ، "يمكن للإخطار ، بالتالي ، أن يحدد أنه لا يمكن لأي كيان آخر غير الشركة القيام بهذا النشاط. سيؤدي هذا إلى جعل مثل هذه الخدمات المقدمة في إطار أي هيكل تنظيمي آخر غير قانوني. بدلاً من ذلك ، قد يتم تنظيم الأشكال الأخرى للهيكل من قبل حكومات الولايات ".
لجذب المزيد من اللاعبين إلى مساحة P2P المزدهرة في البلاد ، يفكر RBI أيضًا في السماح للكيانات بخلاف الكيانات المسجلة بموجب قانون الشركات بدخول هذا القطاع.
وفقًا لأحد المصادر ، فإن قرار السماح بأنشطة إقراض P2P غير المتصلة بالإنترنت تم تصميمه على غرار هيكل شركات الصناديق المالية. يمكن أن تسهل هذه الخطوة في نهاية المطاف المعاملات بين نظير إلى نظير ، خاصة بالنسبة للمستخدمين الذين ليس لديهم وصول مناسب إلى المنصات عبر الإنترنت. الهدف النهائي هو تعزيز الشمول المالي.
في السنوات العشر الماضية ، مهدت الابتكارات التكنولوجية الطريق لعدد لا يحصى من نماذج التكنولوجيا المالية البديلة التي تسعى جاهدة لسد الفجوة الآخذة في الاتساع بين المؤسسات المصرفية التقليدية والباحثين عن التمويل.
من خلال السماح بالتواجد على أرض الواقع ، يأمل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) في جعل منصات P2P أكثر سهولة للعملاء في المناطق الريفية وشبه الحضرية ، والذين يتواجدون حاليًا خارج نطاق المؤسسات المالية المصرفية / غير المصرفية التقليدية.
وفقًا لمطلعين على الصناعة ، من المتوقع أن يتم إصدار إرشادات RBI بشأن الإقراض من نظير إلى نظير في غضون أسبوعين.
إقراض P2P: نظرة على لوائح RBI
إقراض P2P هو نوع من تمويل الديون يسمح للأفراد والشركات باقتراض الأموال عبر الإنترنت ، دون الحاجة إلى الاعتماد على مؤسسة مالية رسمية كوسيط. في "الورقة الاستشارية حول الإقراض من نظير إلى نظير" لعام 2016 ، يُعرِّف بنك الاحتياطي الهندي إقراض P2P بأنه شكل من أشكال التمويل الجماعي الذي يستلزم إصدار قروض غير مضمونة للمقترضين عبر بوابة إلكترونية.
موصى به لك:
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
في الوقت الحالي ، يتم التعامل مع السلسلة الكاملة لإقراض P2P من خلال منصات متخصصة عبر الإنترنت تعمل على مطابقة المقرضين مع المقترضين بناءً على احتياجاتهم ومطالبهم. نظرًا لأن هذه الشركات تعمل عبر الإنترنت بتكاليف عامة منخفضة ، فإن إقراض P2P يعد بعوائد أعلى للمقرضين بالإضافة إلى معدلات فائدة أقل بكثير للمقترضين من المؤسسات المصرفية التقليدية.
تقليديًا ، يتبع مقرضو P2P نظام المزاد العكسي الذي يسمح للعديد من المستثمرين بتقديم عطاءات على مقترح القرض للمقترض. بعد ذلك ، يتعين على الأخير إما قبول العرض أو رفضه ، اعتمادًا على متطلباته.
تتضمن معايير RBI بشأن إقراض P2P عددًا من الرؤوس ، وهي "النشاط المسموح به" و "المتطلبات الاحترازية" و "متطلبات الحوكمة" و "خطة استمرارية الأعمال" و "واجهة العميل".
بموجب قسم النشاط المسموح به ، يفرض بنك الاحتياطي الهندي أن تعمل شركات P2P فقط كوسطاء ، وتكون مسؤولة عن مطابقة المقرضين والمقترضين على المنصة. ستعمل البوابة كمنشئ للقرض ، دون أن ينعكس الإقراض والاقتراض فعليًا على ميزانيتها العمومية.
وفقًا للمتطلبات الاحترازية ، يجب أن يكون لمنصات الإقراض البديلة حدًا أقصى للمساهمة التي يمكن لأي مقرض تقديمها للقرض ، من أجل تقليل مخاطر التخلف عن السداد على الاستثمارات.
قد تتطلب المبادئ التوجيهية أيضًا أن يكون لمقرض P2P إعدادًا فعليًا في الدولة.
إقراض P2P: تعزيز الشمول المالي في الهند
يمكن إرجاع أصل إقراض P2P في الهند إلى عام 2012 عندما أنشأ Shankar Vaddadi وفريقه i-Lend. تبلغ قيمة صناعة الإقراض من نظير إلى نظير في البلاد حاليًا 3.2 مليون دولار (20 كرون روبية هندية) ، ومن المتوقع أن تزداد إلى حوالي 4 مليارات دولار - 5 مليارات دولار بحلول عام 2023.
مساحة إقراض P2P في البلاد لديها أكثر من 30 منصة متخصصة ، بما في ذلك Faircent التي أسسها راجات غاندي ، و Monexo من Mukesh Bubna ، و Rupaiya التي صممتها Rohan Hazrati ، و OpenTap التي أنشأتها Senthil Natarajan ، و LenDenClub من Bhavin Patel ، و Ekmeet Singh التي أسسها Lendbox ، LoanBaba ، IndiaMoneyMart و AnyTimeLoan و Cashkumar و i2iFunding و CapZest و PeerLend.in وغيرها. تعمل هذه الشركات الناشئة معًا لتحقيق الشمول المالي في البلاد.
في الأسبوع الثاني من شهر يوليو ، تم الإبلاغ عن أن بنك الاحتياطي الهندي يعارض فكرة منصات P2P التي تقدم ضمان سداد القرض الأول (FLDG) للمقرضين المؤسسيين. FLDG هي الطريقة التي تحمي بها مؤسسات التمويل الأصغر والشركات المالية غير المصرفية في الهند مصلحة المقرض ، خاصة في حالات التخلف عن السداد. بموجب الغطاء الأمني لشركة FLDG ، يمكن للمقرضين طلب الضمانات كوسيلة لحماية أموالهم.
إذا سمح لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) بالحصول على وجود غير متصل بالإنترنت ، فمن المحتمل أن تساعد شركات إقراض P2P في الهند الصناعة على إدراك إمكاناتها التي تتراوح بين 4 مليار دولار و 5 مليارات دولار. في النهاية ، يمكن أن تساعد هذه الخطوة في جلب 1.3 مليار نسمة من سكان البلاد تحت مظلة الشمول المالي.
(تم الإبلاغ عن التطوير بواسطة Business Line)