Con las regulaciones finalizadas, el RBI busca permitir que las empresas de préstamos P2P operen sin conexión
Publicado: 2017-08-28La medida tiene como objetivo facilitar la inclusión financiera de los clientes en zonas rurales y semiurbanas
Con las regulaciones de RBI sobre préstamos P2P ya finalizadas, la institución del banco central está buscando permitir que los jugadores en este segmento operen también en el espacio fuera de línea . La medida, según creen las fuentes, tiene como objetivo facilitar la inclusión financiera en el país.
De acuerdo con las pautas destacadas en el documento de consulta de 2016, los portales de préstamos P2P administrados por individuos, propietarios, sociedades o sociedades de responsabilidad limitada deben adoptar una estructura de empresa.
Como explica el Banco de la Reserva de la India en el documento, “La notificación puede, por lo tanto, especificar que ninguna entidad que no sea una empresa puede realizar esta actividad. Esto hará que dichos servicios proporcionados bajo cualquier otra estructura organizacional sean ilegales. Alternativamente, las demás formas de la estructura podrán ser reguladas por los Gobiernos de los Estados.”
Para atraer a más jugadores al floreciente espacio P2P del país, el RBI también está considerando permitir que otras entidades además de las registradas bajo la Ley de Sociedades ingresen al sector.
Según una fuente, la decisión de permitir las actividades de préstamo P2P fuera de línea se basa en la estructura de las compañías de fondos chit. En última instancia, la medida podría facilitar las transacciones entre pares, especialmente para los usuarios sin acceso adecuado a las plataformas en línea. El objetivo final es mejorar la inclusión financiera.
En los últimos 10 años, las innovaciones tecnológicas han allanado el camino para una miríada de modelos fintech alternativos que se esfuerzan por cerrar la brecha cada vez mayor entre las instituciones bancarias tradicionales y los buscadores de fondos.
Al permitir la presencia en el terreno, el RBI espera hacer que las plataformas P2P sean más accesibles para los clientes en áreas rurales y semiurbanas , que actualmente existen fuera del alcance de las instituciones financieras bancarias/no bancarias tradicionales.
Según los expertos de la industria, se espera que las pautas de RBI sobre préstamos entre pares estén disponibles dentro de quince días.
Préstamos P2P: una mirada a las regulaciones de RBI
Los préstamos P2P son un tipo de financiación de deuda que permite a particulares y empresas pedir dinero prestado en línea, sin tener que depender de una institución financiera oficial como intermediario. En su "Documento de consulta sobre préstamos entre pares" de 2016, el RBI define los préstamos P2P como una forma de financiación colectiva que implica la emisión de préstamos no garantizados a los prestatarios a través de un portal en línea.
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En la actualidad, toda la gama de préstamos P2P está a cargo de plataformas en línea especializadas que conectan a los prestamistas con los prestatarios en función de sus necesidades y demandas. Debido a que estas empresas operan en línea con gastos generales bajos, los préstamos P2P prometen mayores rendimientos para los prestamistas, así como tasas de interés sustancialmente más bajas para los prestatarios que las instituciones bancarias tradicionales.
Tradicionalmente, los prestamistas P2P siguen un sistema de subasta inversa que permite que múltiples inversionistas hagan ofertas en la propuesta de préstamo del prestatario. Este último luego puede aceptar o rechazar la oferta, según sus requisitos.
Las normas RBI sobre préstamos P2P incluyen una serie de encabezados, a saber, "Actividad permitida", "Requisitos prudenciales", "Requisito de gobernanza", "Plan de continuidad comercial" e "Interfaz de cliente".
En la sección de actividades permitidas, el Banco de la Reserva de la India exige que las empresas P2P puedan servir solo como intermediarios, responsables de hacer coincidir a los prestamistas con los prestatarios en la plataforma. El portal actuaría como originador de préstamos, sin que los préstamos y los préstamos se reflejen realmente en su balance.
De acuerdo con los requisitos prudenciales, las plataformas de préstamo alternativas deben tener un límite en la contribución máxima que cualquier prestamista puede hacer para un préstamo, a fin de minimizar el riesgo de incumplimiento de las inversiones.
Las pautas también pueden requerir que el prestamista P2P tenga una instalación física en el país.
Préstamos P2P: Mejora de la inclusión financiera en la India
El origen de los préstamos P2P en India se remonta a 2012 cuando Shankar Vaddadi y su equipo establecieron i-Lend. Con un valor actual de $ 3.2 Mn (INR 20 Cr), se proyecta que la industria de préstamos entre pares del país aumente a alrededor de $ 4 Bn- $ 5 Bn para 2023.
El espacio de préstamos P2P en el país tiene más de 30 plataformas especializadas, incluidas Faircent, fundada por Rajat Gandhi, Monexo, de Mukesh Bubna, Rupaiya Exchange, concebida por Rohan Hazrati, OpenTap, creada por Senthil Natarajan, LenDenClub, de Bhavin Patel, LenDenClub, fundada por Ekmeet Singh, LoanBaba, IndiaMoneyMart, AnyTimeLoan, Cashkumar, i2iFunding, CapZest y PeerLend.in, entre otros. Estas startups trabajan juntas para llevar la inclusión financiera al país.
En la segunda semana de julio, se informó que el RBI se opone a la idea de que las plataformas P2P ofrezcan una primera garantía de incumplimiento de préstamo (FLDG) a los prestamistas institucionales. FLDG es la forma en que las instituciones de microfinanzas y las NBFC en India protegen los intereses del prestamista, especialmente en casos de incumplimiento. Bajo la cobertura de seguridad FLDG, los prestamistas pueden solicitar garantías como una forma de salvaguardar su dinero.
Si el RBI les permite marcar una presencia fuera de línea, las compañías de préstamos P2P en India probablemente ayudarán a la industria a alcanzar su potencial de $ 4 mil millones a $ 5 mil millones. Al final, la medida podría ayudar a poner a los 1300 millones de habitantes del país bajo el paraguas de la inclusión financiera.
(El desarrollo fue informado por Business Line)