Cu reglementările finalizate, RBI caută să permită companiilor de creditare P2P să opereze offline
Publicat: 2017-08-28Mișcarea are ca scop facilitarea incluziunii financiare în rândul clienților din zonele rurale și semiurbane
Cu reglementările RBI privind împrumuturile P2P deja finalizate, instituția bancară centrală caută să permită jucătorilor din acest segment să opereze și în spațiul offline . Mișcarea, cred sursele, are ca scop facilitarea incluziunii financiare în țară.
Conform liniilor directoare evidențiate în documentul de consultare din 2016, portalurile de creditare P2P conduse de persoane fizice, proprietar, parteneriat sau parteneriate cu răspundere limitată ar trebui să adopte o structură de companie.
După cum explică Reserve Bank of India în lucrare, „Notificarea poate, prin urmare, să precizeze că nicio altă entitate decât o companie nu poate desfășura această activitate. Acest lucru va face ilegale astfel de servicii furnizate în cadrul oricărei alte structuri organizatorice. Alternativ, celelalte forme ale structurii pot fi reglementate de guvernele statelor.”
Pentru a atrage mai mulți jucători în spațiul P2P în plină expansiune al țării, RBI are în vedere, de asemenea, să permită altor entități decât cele înregistrate conform Legii Societăților să intre în sector.
Potrivit unei surse, decizia de a permite activități de creditare P2P offline este modelată după structura companiilor de fonduri chit. Mișcarea ar putea facilita în cele din urmă tranzacțiile peer-to-peer, în special pentru utilizatorii care nu au acces adecvat la platformele online. Scopul final este de a spori incluziunea financiară.
În ultimii 10 ani, inovațiile tehnologice au deschis calea pentru o multitudine de modele alternative fintech care se străduiesc să reducă decalajul din ce în ce mai mare dintre instituțiile bancare tradiționale și cei care caută fonduri.
Permițând prezența pe teren, RBI speră să facă platformele P2P mai accesibile clienților din zonele rurale și semiurbane , care există în prezent în afara domeniului de competență al instituțiilor financiare tradiționale bancare/nebancare.
Potrivit experților din industrie, orientările RBI privind împrumuturile de la egal la egal sunt de așteptat să fie publicate în decurs de două săptămâni.
Împrumut P2P: O privire asupra regulamentelor RBI
Creditarea P2P este un tip de finanțare prin datorii care permite persoanelor fizice, precum și întreprinderilor să împrumute bani online, fără a fi nevoite să se bazeze pe o instituție financiară oficială ca intermediar. În „Documentul de consultanță privind împrumuturile de la egal la egal” din 2016, RBI definește împrumuturile P2P ca o formă de crowdfunding care implică acordarea de împrumuturi negarantate debitorilor prin intermediul unui portal online.
Recomandat pentru tine:
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
În prezent, întreaga gamă de împrumuturi P2P este gestionată de platforme online specializate care potrivesc creditorii cu debitorii în funcție de nevoile și cerințele acestora. Deoarece aceste companii operează online la cheltuieli de regie mici, creditarea P2P promite randamente mai mari pentru creditori, precum și rate ale dobânzii substanțial mai mici pentru debitori decât instituțiile bancare tradiționale.
În mod tradițional, creditorii P2P urmează un sistem de licitație inversă care permite mai multor investitori să plaseze oferte pentru propunerea de împrumut a împrumutatului. Apoi, acesta din urmă poate fie să accepte, fie să respingă oferta, în funcție de cerințele lor.
Normele RBI privind împrumuturile P2P includ o serie de capete, și anume „Activitate permisă”, „Cerințe prudențiale”, „Cerință de guvernare”, „Plan de continuitate a afacerii” și „Interfață cu clientul”.
În secțiunea de activitate permisă, Reserve Bank of India impune ca companiile P2P să poată servi doar ca intermediari, responsabili pentru potrivirea creditorilor și a debitorilor pe platformă. Portalul ar acționa ca inițiator de împrumuturi, fără ca împrumuturile și împrumuturile să se reflecte efectiv în bilanțul său.
Conform cerințelor prudențiale, platformele alternative de creditare ar trebui să aibă o limită a contribuției maxime pe care orice creditor o poate face la un împrumut, pentru a minimiza riscul de nerambursare a investițiilor.
Orientările pot solicita, de asemenea, creditorului P2P să aibă o configurație concretă în țară.
Împrumut P2P: Îmbunătățirea incluziunii financiare în India
Originea creditării P2P în India poate fi urmărită încă din 2012, când Shankar Vaddadi și echipa sa au înființat i-Lend. În prezent, în valoare de 3,2 milioane de dolari (20 de lei INR), se estimează că industria de creditare peer-to-peer a țării va crește la aproximativ 4 miliarde de dolari până la 5 miliarde de dolari până în 2023.
Spațiul de creditare P2P din țară are peste 30 de platforme specializate, inclusiv Faircent fondat de Rajat Gandhi, Monexo a lui Mukesh Bubna, Rupaiya Exchange conceput de Rohan Hazrati, OpenTap creat de Senthil Natarajan, LenDenClub al lui Bhavin Patel, EkmeetBand Singh,-founded. IndiaMoneyMart, AnyTimeLoan, Cashkumar, i2iFunding, CapZest și PeerLend.in, printre altele. Aceste startup-uri lucrează împreună pentru a aduce incluziunea financiară în țară.
În a doua săptămână a lunii iulie, a fost raportat că RBI este opus ideii ca platformele P2P să ofere o primă garanție de nerambursare a creditului (FLDG) creditorilor instituționali. FLDG este modul în care instituțiile de microfinanțare și NBFC din India protejează interesele creditorului, în special în cazurile de neplată. Sub acoperirea de securitate FLDG, creditorii pot cere garanții ca o modalitate de a-și proteja banii.
Dacă RBI i se permite să acorde o prezență offline, companiile de creditare P2P din India vor ajuta, probabil, industria să-și realizeze potențialul de 4 miliarde de dolari - 5 miliarde de dolari. În cele din urmă, mișcarea ar putea ajuta la aducerea populației de 1,3 miliarde a țării sub umbrela incluziunii financiare.
(Dezvoltarea a fost raportată de Business Line)