الاتجاهات التي ستشهدها صناعة التكنولوجيا المالية في عام 2021
نشرت: 2021-01-01أثبتت الخدمات المصرفية المفتوحة كفاءتها بعد دخولها الهند في عام 2013 مع طرح YES Bank و RBL لواجهات برمجة التطبيقات حتى قبل صدور المعايير.
هناك مجموعة متنوعة من برامج العصر الجديد التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية والتي تجعل الاتصال بين المستهلكين والبنوك أسهل ، وهناك حاجة أقل للبنوك لتطويرها على حلولها الخاصة.
على الرغم من أن المقاييس الحيوية كانت موجودة لمصادقة المستخدمين لفترة طويلة ، إلا أنها لم يتم استخدامها مطلقًا في الاتجاه السائد أو تم دعمها من قبل أي نوع من المبادئ التوجيهية المصرفية المركزية.
بعد العام الحافل بالأحداث الذي شهدناه بالفعل حيث سيطرت الرقمنة بوضوح ، يبدو أن التكنولوجيا المالية أو صناعة التكنولوجيا المالية تدخل مرحلة نمو ديناميكي أعلى بسبب استمرار الابتكار وسلوك المستهلك المتغير.
تساعد Fintech البنوك والمؤسسات المالية وعملائها على الاستفادة من عملية أكثر سلاسة تجعل الحلول المصرفية القديمة أكثر سلاسة وكفاءة. في جوهرها ، تمكّن التكنولوجيا المالية المستهلكين من إدارة مواردهم المالية وتجاوز المخاطر بطريقة أكثر تطوراً وأمانًا. تحقيقًا لهذه الغاية ، نورد أدناه بعضًا من أهم الاتجاهات التي قد تشهدها صناعة التكنولوجيا المالية في عام 2021.
الخدمات المصرفية الرقمية فقط
أدى تفشي Covid-19 إلى ظهور اتجاه المعاملات اللاتلامسية في محاولة لاحتواء انتقال الفيروس. الآن ، ستكون الحاجة إلى التنقل الآمن في الحياة اليومية تحديًا يجب الاستمرار في حله. تأتي الخدمات المصرفية الرقمية فقط بمستوى عالٍ من الراحة لأنها تلغي الحاجة إلى زيارة أي بنك فعليًا ، مما يعني عدم وجود أعمال ورقية مملة وعدم وجود قوائم انتظار أيضًا. تشمل بعض المزايا المريحة الأخرى أيضًا الإدارة الفعالة من حيث التكلفة ، ودفع الفواتير بسرعة ، وإعادة تعيين المسامير من المنزل ، والتحليلات في الوقت الفعلي ، ومراجعة الرصيد السريع.
على الرغم من أننا ندرك أن الهند لا يزال أمامها طريق طويل لنقطعه من حيث أن معظم المعاملات رقمية ، مع الجهود المتزايدة لشركات التكنولوجيا المالية المنظمة جيدًا ، فإن المزيد والمزيد من العملاء يستخدمون الخدمات المصرفية الرقمية يوميًا.
فتح المصرفية
أثبتت الخدمات المصرفية المفتوحة كفاءتها بعد دخولها الهند في عام 2013 مع طرح Yes bank و RBL لواجهات برمجة التطبيقات حتى قبل صدور المعايير. حذت البنوك الأخرى حذوها. أدرك RBI أنه كان من الضروري توحيد العملية وتنظيمها بحيث يمكن توفير الائتمان بسهولة للسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين لا يتعاملون مع البنوك في الهند.
مع انحسار الوباء وانفجار النشاط الاجتماعي ، ستضع المنصات الجديدة الجماعات ، وليس الأفراد ، في المركز. يمكن أن تكون هذه المجموعات شركات متعددة ومتعددة اللاعبين في السوق يجتمعون معًا. نتوقع انضمام المزيد من البنوك إلى العديد من حلول التكنولوجيا المالية للوصول بشكل أفضل ، واستخدام التكنولوجيا لزيادة بساطة العمليات. نرى مستوى متزايدًا من بناء الثقة مع المستهلكين خاصة في الهند حيث يتم تنفيذ تجميع الحساب للتو.
وعلى الرغم من تباطؤ منظمات مثل Sahamati خلال فترة Covid ، فإنها ستستعيد قوتها مرة أخرى. حيث أنها تعزز النظام البيئي المالي بأكمله في تمكينه من مشاركة البيانات المالية من كل من "مقدمي المعلومات المالية" مع "مستخدمي المعلومات المالية" ، بموافقة العميل الواجبة. هناك أمل جماعي في الصناعة في أن تبدأ دورة الخدمات المصرفية المفتوحة في الهند في النمو بسرعة في عام 2021 تمامًا مثل المبادرات الأخرى مثل Aadhaar و UPI و eKYC و E-Nach وما إلى ذلك.
يمكن أن توفر هذه الأنواع من الشراكات المصرفية المفتوحة للعملاء رؤية شاملة لحساباتهم المالية بحيث يمكن الوصول إليها والتعامل معها بسهولة أكبر. تتطلع هذه الموجة الجديدة إلى إفادة العملاء وموظفي التكنولوجيا المالية ومقدمي الخدمات المصرفية وشخصيات صناعة API وحتى المجتمعات المحرومة في المستقبل. مع وجود الخدمات المصرفية المفتوحة ، ستكون هناك فئة جديدة من الخدمات والمنتجات المصرفية المعاد بناؤها والتي يمكن أن تساعد في خفض الديون ، وتمكين اتخاذ قرارات مالية أفضل ، وزيادة تكوين الثروة على المدى الطويل.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
مسرحيات البنية التحتية المصرفية
هناك مجموعة متنوعة من برامج العصر الجديد التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية والتي تجعل الاتصال بين المستهلكين والبنوك أسهل ، وهناك حاجة أقل للبنوك لتطويرها على حلولها الخاصة.
في عام 2021 ، من المتوقع أن يكتسب هذا الاتجاه زخمًا ويوفر التسهيلات المصرفية للأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص الخدمات في المجتمع. سيؤدي ذلك إلى تعزيز الإدماج المالي لهذه الأقسام من خلال جعل الوصول إلى الخدمات المالية أمرًا سهلاً وسريعًا ومريحًا.
من المتوقع أيضًا أن تشهد واجهة الدفع الموحدة في الهند (UPI) موجات من الابتكار مثل توفير الائتمان من خلال UPI من خلال العديد من اللاعبين الذين يقدمون هذه الخدمة على منصة UPI.
على مستوى أكبر ، سيكون هناك مجموعة متنوعة من مسرحيات البنية التحتية في هذا الفضاء مثل
- تطوير نماذج المخاطر
- نظام إنشاء القروض ونظام إدارة القروض
- تعليمات دائمة للمعاملات على UPI
- اشتر الآن وادفع لاحقًا من خلال الاكتتاب باستخدام تحليل البصمة الرقمية
- تعرف على عميلك إلكترونيًا (e-KYC)
- ENach - الخصم التلقائي للأموال من خلال التفويض الرقمي (بدون توقيعات مبللة)
أنظمة الأمن البيومترية
تفتح الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المالية الرقمية الأخرى أبوابًا جديدة للسهولة والكفاءة. في حين أن هذا تغيير مرحب به ، إلا أنه يولد تحديًا جديدًا في شكل الأمان ، ونظام المقاييس الحيوية هو الحل لهذه المشكلة.
على الرغم من أن المقاييس الحيوية كانت موجودة لمصادقة المستخدمين لفترة طويلة ، إلا أنها لم يتم استخدامها مطلقًا في الاتجاه السائد أو تم دعمها من قبل أي نوع من المبادئ التوجيهية المصرفية المركزية. هناك أيضًا إمكانيات للتعرف على الصوت تساعد في التحقق من هوية المستخدمين. على الرغم من استخدام القياسات الحيوية بطريقة محدودة حتى الآن ، يمكن عمل الكثير. هناك بنوك تستخدم الصوت لتحديد هوية العملاء. تستخدم معظم تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بصمات الأصابع لمصادقة المستخدمين. ومع ذلك ، فهي لم تتطور للمعاملات المالية الكاملة.
على الرغم من كونه حلاً تقنيًا متطورًا ، فإنه يمنح المستخدمين الثقة في أن معلوماتهم محمية ومنحها أولوية قصوى. ما هو أكثر تأكيدًا هو أن هذا الابتكار سيخضع لعملية تجميل أكثر لأن المستشعرات الحيوية القائمة على التلامس على طريق تضاؤل شعبيتها. يبدو أنه نظرًا لظهور حلول عدم التلامس ، ستصبح تقنية المقاييس الحيوية أيضًا بدون تلامس.
وفي الوقت نفسه ، تمتلك Aadhar الهندية (سلطة التعريف الفريدة) قاعدة بيانات للمعلومات البيومترية ، والتي تصادف أنها أكبر مستودع للقياسات الحيوية في العالم. أطلق Aadhaar برنامجًا يسمى المدفوعات المستندة إلى Aadhaar. لذلك ، من المتوقع أن يتم الاستفادة بشكل أكبر من استخدام القياسات الحيوية في المجال المصرفي في المستقبل.
جنبًا إلى جنب مع النمو السريع بسبب التقدم في التكنولوجيا - مما يمنحنا الشعور بأن هذا ، بوضوح ، هو ثورة مستمرة في التكنولوجيا المالية نحن فيها. يتطلع المستهلكون إلى خدمات مالية أكبر تتيح توفر البيانات المالية المعزز ، والمعاملات الأسرع ، والشفافية المعززة ، و مساعدة أفضل في دورة حياة العميل وأمان قوي.
يبحث الأشخاص الآن في الحصول على قروض تتم معالجتها في غضون دقائق ، ويتمتع العملاء أيضًا بالقدرة على اختيار مدى مشاركة بياناتهم ، وتقليل مخاطر المستندات والمعلومات المزيفة التي يتم تقديمها لهم ، والمزيد من التنظيم والانضباط في الائتمان السوق والإقراض بشكل عام ، زيادة في الوصول إلى الخيارات المختلفة لمنتجات الخدمات المالية مثل القروض وخطوط الائتمان ، إلى قطاعات مختلفة من السوق. أخيرًا ، ما تم الحديث عنه منذ عقود ، ولكن ما الذي قد يشهده عام 2021: التمكين للمستهلك.