Tendances dont l'industrie Fintech sera témoin en 2021
Publié: 2021-01-01L'open banking a prouvé son efficacité après son entrée en Inde en 2013 avec YES Bank et la banque RBL déployant des API avant même que les standards ne soient sortis.
Il existe une variété de logiciels new-age proposés par les entreprises fintech qui facilitent la connectivité entre les consommateurs et les banques, et les banques ont moins besoin de les développer sur leurs propres solutions.
Même si les mesures biométriques existent depuis longtemps pour authentifier les utilisateurs, elles n'ont jamais été utilisées dans le courant dominant ou n'ont été soutenues par aucune sorte de directives de la banque centrale.
Après la grande année mouvementée que nous avons déjà eue où la numérisation a clairement pris le dessus, l'industrie de la technologie financière ou de la fintech semble entrer dans une phase de croissance dynamique encore plus élevée en raison de l'innovation continue et de l'évolution du comportement des consommateurs.
Fintech aide les banques, les institutions financières et leurs clients à bénéficier d'un processus plus fluide qui rend les anciennes solutions bancaires plus fluides et plus efficaces. À la base, la fintech permet aux consommateurs de gérer leurs finances et de gérer les risques de manière plus sophistiquée et plus sûre. À cette fin, vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales tendances auxquelles l'industrie de la fintech pourrait être confrontée en 2021.
Services bancaires exclusivement numériques
L'épidémie de Covid-19 avait donné lieu à une tendance aux transactions sans contact dans le but de contenir la transmission du virus. Désormais, le besoin de naviguer en toute sécurité dans la vie quotidienne sera un défi à continuer de relever. Les services bancaires uniquement numériques offrent un haut niveau de commodité car ils éliminent le besoin de se rendre physiquement dans n'importe quelle banque, ce qui signifie qu'il n'y a pas de paperasse fastidieuse ni de files d'attente. Parmi les autres avantages pratiques, citons également une gestion rentable, un paiement rapide des factures, la réinitialisation des broches depuis la maison, des analyses en temps réel et un examen rapide du solde.
Même si nous comprenons que l'Inde a encore un long chemin à parcourir en termes de transactions majoritaires numériques, avec les efforts accrus des entreprises fintech bien réglementées, de plus en plus de clients adoptent la banque numérique chaque jour.
Banque ouverte
L'open banking a prouvé son efficacité après son entrée en Inde en 2013 avec la banque Yes et la banque RBL déployant des API avant même que les standards ne soient sortis. D'autres banques ont emboîté le pas. RBI s'est rendu compte qu'il était nécessaire de normaliser et de réglementer le processus afin que le crédit puisse être facilement accessible à la population non bancarisée et sous-bancarisée en Inde.
Alors que la pandémie recule et que l'activité sociale explose, les nouvelles plateformes placeront les groupes, et non les individus, au centre. Ces groupes peuvent être constitués de plusieurs entreprises et de plusieurs acteurs du marché qui se réunissent. Nous prévoyons que davantage de banques adopteront de nombreuses solutions fintech pour obtenir une meilleure portée et utiliseront la technologie pour accroître la simplicité des opérations. Nous constatons un renforcement du niveau de confiance avec les consommateurs, en particulier en Inde, où l'agrégation de comptes vient d'être mise en œuvre.
Et des organisations comme les Sahamati, bien que ralenties pendant la période Covid, vont reprendre de la vigueur. Comme il promeut l'ensemble de l'écosystème financier en permettant le partage des données financières des deux « fournisseurs d'informations financières » avec les « utilisateurs d'informations financières », avec le consentement du client. Il y a un espoir collectif de l'industrie que le cycle de l'open banking en Inde commencera à se développer rapidement en 2021, tout comme d'autres initiatives comme Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach, etc.
Ces types de partenariats bancaires ouverts peuvent offrir aux clients une vue à 360 degrés de leurs comptes financiers afin qu'ils puissent être consultés et traités plus facilement. Cette nouvelle vague devrait profiter aux clients et aux employés de la fintech, aux fournisseurs de services bancaires, aux personnalités de l'industrie des API et même aux communautés mal desservies à l'avenir. Avec l'Open Banking en place, il y aura une nouvelle classe de services et de produits bancaires reconstruits qui peuvent aider à réduire la dette, permettre une meilleure prise de décision financière et augmenter la génération de richesse à long terme.
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Jeux d'infrastructure bancaire
Il existe une variété de logiciels new-age proposés par les entreprises fintech qui facilitent la connectivité entre les consommateurs et les banques, et les banques ont moins besoin de les développer sur leurs propres solutions.
En 2021, on s'attend à ce que cette tendance gagne du terrain et offre des facilités bancaires aux sections non bancarisées et mal desservies de la société. Cela renforcera l'inclusion financière de ces sections en rendant l'accès aux services financiers facile, rapide et pratique.
L'interface de paiement unifiée (UPI) de l'Inde devrait également connaître des vagues d'innovation telles que la mise à disposition de crédit via UPI via plusieurs acteurs offrant ce service sur la plate-forme UPI.
À un niveau plus large, il y aura une variété de jeux d'infrastructure dans cet espace, tels que
- Développement de modèles de risque
- Système d'octroi de prêts et système de gestion des prêts
- Instructions permanentes pour les transactions sur UPI
- Achetez maintenant, payez plus tard grâce à la souscription à l'aide de l'analyse de l'empreinte numérique
- Connaissez votre client électronique (e-KYC)
- ENach – Débit automatique de fonds par autorisation numérique (sans signature manuscrite)
Systèmes de sécurité biométriques
Les services bancaires mobiles et autres services financiers numériques ouvrent de nouvelles portes à la simplicité et à l'efficacité. Bien qu'il s'agisse d'un changement bienvenu, il donne naissance à un nouveau défi sous forme de sécurité, et le système biométrique est la réponse à ce problème.
Même si les mesures biométriques existent depuis longtemps pour authentifier les utilisateurs, elles n'ont jamais été utilisées dans le courant dominant ou n'ont été soutenues par aucune sorte de directives de la banque centrale. Il existe également des capacités de reconnaissance vocale qui aident à valider l'identité des utilisateurs. Bien que la biométrie ait été utilisée de manière limitée jusqu'à présent, il est possible de faire beaucoup plus. Certaines banques utilisent la voix pour identifier les clients. La plupart des applications bancaires mobiles utilisent des empreintes digitales pour authentifier les utilisateurs. Cependant, ils n'ont pas évolué pour les transactions financières à part entière.
Tout en étant une solution technique sophistiquée, il donne aux utilisateurs la certitude que leurs informations sont protégées et prioritaires. Ce qui est encore plus rassurant, c'est que cette innovation fera encore l'objet d'un lifting, car les capteurs biométriques basés sur les contacts sont sur la voie d'une popularité décroissante. Il semble qu'en raison de l'essor des solutions sans contact, la technologie biométrique deviendra également sans contact.
Pendant ce temps, l'Aadhar (Autorité d'identification unique) de l'Inde dispose d'une base de données d'informations biométriques, qui se trouve être le plus grand référentiel biométrique au monde. Aadhaar a lancé un programme appelé Paiements basés sur Aadhaar. Ainsi, l'utilisation de la biométrie devrait être beaucoup plus exploitée dans l'espace bancaire à l'avenir.
Parallèlement à une croissance rapide due aux progrès de la technologie - ce qui nous donne le sentiment qu'il s'agit clairement d'une révolution technologique en cours dans laquelle nous nous trouvons. Les consommateurs attendent avec impatience de meilleurs services financiers qui permettent une meilleure disponibilité des données financières, des transactions plus rapides, une transparence accrue et une meilleure assistance au cycle de vie du client et une sécurité renforcée.
Les gens cherchent maintenant à obtenir des prêts traités en quelques minutes, les clients ayant également le pouvoir de choisir la mesure dans laquelle leurs données peuvent être partagées, une réduction certaine des risques de faux documents et d'informations qui leur sont fournis, une organisation et une discipline accrues dans le crédit marché et des prêts en général, une augmentation de l'accès à diverses options de produits de services financiers comme les prêts, les lignes de crédit, à différents segments du marché. Enfin, ce dont on parle depuis des décennies, mais que 2021 pourrait voir : l'empowerment pour le consommateur.