Tendenze che l'industria fintech sarà testimone nel 2021
Pubblicato: 2021-01-01L'open banking ha dimostrato la sua efficienza dopo essere entrato in India nel 2013 con YES Bank e RBL bank che hanno lanciato le API anche prima che gli standard fossero fuoriusciti.
Ci sono una varietà di software new age offerti dalle società fintech che semplificano la connettività tra consumatori e banche e le banche hanno meno bisogno di svilupparlo sulle proprie soluzioni.
Anche se le misure biometriche esistono da molto tempo per autenticare gli utenti, non sono mai state utilizzate nel mainstream o sono state supportate da alcun tipo di linee guida della banca centrale.
Dopo il grande anno ricco di eventi che abbiamo già avuto in cui la digitalizzazione ha chiaramente preso il sopravvento, la tecnologia finanziaria o l'industria fintech sembra entrare in una fase di crescita dinamica ancora più elevata a causa della continua innovazione e del cambiamento del comportamento dei consumatori.
Fintech aiuta le banche, gli istituti finanziari e i loro clienti a usufruire di un processo più fluido che rende le vecchie soluzioni bancarie più fluide ed efficienti. Fondamentalmente, il fintech consente ai consumatori di gestire le proprie finanze e di affrontare i rischi in un modo più sofisticato e più sicuro. A tal fine, di seguito sono elencate alcune delle principali tendenze a cui l'industria fintech potrebbe assistere nel 2021.
Banking solo digitale
L'epidemia di Covid-19 aveva dato origine a un trend di transazioni contactless nel tentativo di contenere la trasmissione del virus. Ora, la necessità di navigare in sicurezza nella vita quotidiana sarà una sfida da continuare a risolvere. L'attività bancaria solo digitale offre un elevato livello di praticità in quanto elimina la necessità di visitare fisicamente qualsiasi banca, il che significa niente noiose pratiche burocratiche e nemmeno code. Alcuni altri vantaggi convenienti includono anche una gestione conveniente, un rapido pagamento delle fatture, il ripristino dei pin da casa, analisi in tempo reale e una rapida revisione del saldo.
Anche se comprendiamo che l'India ha ancora molta strada da fare in termini di transazioni di maggioranza digitali, con i crescenti sforzi delle società fintech ben regolamentate, sempre più clienti stanno adottando il digital banking ogni giorno.
Banca aperta
L'open banking ha dimostrato la sua efficienza dopo essere entrato in India nel 2013 con Yes bank e RBL bank che hanno lanciato le API anche prima che gli standard fossero fuoriusciti. Altre banche hanno seguito l'esempio. RBI si è resa conto che era necessario standardizzare e regolare il processo in modo che il credito potesse essere facilmente reso disponibile alla popolazione senza banche e senza banche in India.
Con l'allontanarsi della pandemia e l'esplosione dell'attività sociale, le nuove piattaforme metteranno al centro i gruppi, non gli individui. Questi gruppi possono essere più aziende e più attori del mercato che si uniscono. Prevediamo che più banche si uniranno a molte soluzioni fintech per ottenere una copertura migliore e utilizzeranno la tecnologia per aumentare la semplicità delle operazioni. Vediamo un aumento del livello di fiducia con i consumatori, soprattutto in India, dove l'aggregazione degli account è appena stata implementata.
E organizzazioni come Sahamati, sebbene abbiano rallentato durante il periodo di Covid, riprenderanno vigore. Poiché promuove l'intero ecosistema finanziario consentendo la condivisione di dati finanziari sia da "Fornitori di informazioni finanziarie" con "Utenti di informazioni finanziarie", con il dovuto consenso del cliente. C'è la speranza collettiva del settore che il ciclo dell'open banking in India inizi a crescere rapidamente nel 2021, proprio come altre iniziative come Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach, ecc.
Questi tipi di partnership bancarie aperte possono offrire ai clienti una visione a 360 gradi dei loro conti finanziari in modo che possano essere accessibili e gestiti in modo più conveniente. Questa nuova ondata cerca di avvantaggiare i clienti e i dipendenti fintech, i fornitori di servizi bancari, le figure del settore delle API e persino le comunità svantaggiate in futuro. Con l'Open Banking in atto, ci sarà una nuova classe di servizi e prodotti bancari ricostruiti che possono aiutare a ridurre il debito, consentire un migliore processo decisionale finanziario e aumentare la generazione di ricchezza a lungo termine.
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Infrastrutture bancarie gioca
Ci sono una varietà di software new age offerti dalle società fintech che semplificano la connettività tra consumatori e banche e le banche hanno meno bisogno di svilupparlo sulle proprie soluzioni.
Nel 2021, si prevede che questa tendenza prenderà piede e fornirà servizi bancari alle sezioni della società senza banche e sottoservite. Ciò migliorerà l'inclusione finanziaria di queste sezioni rendendo l'accesso ai servizi finanziari facile, veloce e conveniente.
Si prevede che anche l'interfaccia di pagamento unificata (UPI) dell'India sarà testimone di ondate di innovazione come il credito reso disponibile tramite UPI attraverso più attori che offrono questo servizio sulla piattaforma UPI.
A un livello più ampio, ci sarà una varietà di giochi infrastrutturali in questo spazio come
- Sviluppo di modelli di rischio
- Sistema di erogazione del prestito e sistema di gestione del prestito
- Istruzioni permanenti per le transazioni su UPI
- Acquista ora Paga dopo sottoscrivendo utilizzando l'analisi dell'impronta digitale
- Conosci il tuo cliente elettronico (e-KYC)
- ENach – Addebito automatico dei fondi tramite autorizzazione digitale (senza firme bagnate)
Sistemi di sicurezza biometrica
Il mobile banking e altri servizi finanziari digitali aprono nuove porte alla semplicità e all'efficienza. Sebbene questo sia un cambiamento positivo, dà vita a una nuova sfida sotto forma di sicurezza e il sistema biometrico è la risposta a questo problema.
Anche se le misure biometriche esistono da molto tempo per autenticare gli utenti, non sono mai state utilizzate nel mainstream o sono state supportate da alcun tipo di linee guida della banca centrale. Ci sono anche funzionalità di riconoscimento vocale che aiutano a convalidare l'identità degli utenti. Sebbene la biometria sia stata finora utilizzata in modo limitato, si può fare molto di più. Ci sono banche che usano la voce per identificare i clienti. La maggior parte delle app di mobile banking utilizza le impronte digitali per autenticare gli utenti. Tuttavia, non si sono evoluti per transazioni finanziarie a tutti gli effetti.
Pur essendo una soluzione tecnica sofisticata, offre agli utenti la certezza che le loro informazioni sono salvaguardate e hanno la massima priorità. Ciò che è ancora più rassicurante è che questa innovazione subirà un ulteriore restyling poiché i sensori biometrici basati sul contatto sono sulla via del declino della popolarità. Sembra che a causa dell'aumento delle soluzioni contactless, anche la tecnologia biometrica diventerà contactless.
Nel frattempo, l'India Aadhar (Unique Identification Authority) ha un database di informazioni biometriche, che sembra essere il più grande archivio biometrico del mondo. Aadhaar ha lanciato un programma chiamato Pagamenti basati su Aadhaar. Pertanto, l'uso della biometria dovrebbe essere sfruttato molto di più nello spazio bancario in futuro.
Insieme alla rapida crescita dovuta ai progressi della tecnologia, il che ci dà la sensazione che questa, chiaramente, sia una rivoluzione fintech in corso in cui ci troviamo. I consumatori attendono con impazienza maggiori servizi finanziari che consentano una maggiore disponibilità dei dati finanziari, transazioni più rapide, maggiore trasparenza e migliore assistenza per il ciclo di vita del cliente e una solida sicurezza.
Le persone ora cercano di ottenere prestiti elaborati in pochi minuti, i clienti hanno anche il potere di scegliere in che misura i propri dati possono essere condivisi, una netta riduzione dei rischi di documenti e informazioni falsi forniti loro, ulteriore organizzazione e disciplina nel credito mercato e prestiti in generale, un aumento dell'accesso a varie opzioni di prodotti di servizi finanziari come prestiti, linee di credito, a diversi segmenti di mercato. Infine, di cosa si parla da decenni, ma che il 2021 potrebbe vedere: l'empowerment per il consumatore.