Ide Pengaturan Mandiri Dalam Pinjaman Digital
Diterbitkan: 2021-12-25Menurut laporan RBI, sebagian besar pinjaman yang disalurkan secara digital oleh NBFC adalah pinjaman pribadi, diikuti oleh pinjaman yang diklasifikasikan sebagai 'lain-lain'.
Antara lain terutama pinjaman pembiayaan konsumen dan beragam produk inovatif seperti Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL)
Keberadaan SRO dan pengawas industri akan memastikan disiplin dan perilaku etis yang sesuai, tanpa mengorbankan pertumbuhan sektor yang sehat
Kami telah menyaksikan kemajuan luar biasa dalam skenario kredit India, yang sebagian besar dipimpin oleh kemampuan pinjaman digital yang berkembang dari lembaga keuangan. Sebuah laporan baru-baru ini oleh kelompok kerja Reserve Bank of India (RBI) tentang aplikasi pinjaman digital menyoroti pertumbuhan lebih dari dua belas kali lipat dari keseluruhan volume pencairan pinjaman melalui mode digital antara 2017 dan 2020 menjadi Rs 1,42 lakh crore dari Rs 11,671 crore. Menurut Research and Markets, perkiraan pertumbuhan pasar pinjaman digital akan dari $110 miliar pada 2019 menjadi $350 miliar pada 2023.
Keunggulan pinjaman digital telah berkembang pesat, dapat dimengerti, karena produk yang inovatif, disesuaikan dan efektif dengan tingkat kenyamanan dan kecepatan yang ditingkatkan dalam penyampaian layanan. Kebutuhan akan penawaran semacam itu lebih lanjut dikatalisasi oleh keadaan yang disebabkan oleh pandemi, menuntut penghapusan kontak fisik saat memanfaatkan pembiayaan.
Laporan yang disebutkan sebelumnya oleh kelompok kerja RBI juga menunjukkan bahwa sebagian besar pinjaman yang disalurkan secara digital oleh NBFC adalah pinjaman pribadi, diikuti oleh pinjaman yang diklasifikasikan sebagai 'lain-lain'. Ini terutama mencakup pinjaman pembiayaan konsumen dan beragam produk inovatif seperti Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL). Meskipun persentase bagian dari jumlah yang dicairkan di bawah pinjaman BNPL hanya 0,73% untuk bank dan 2,07% oleh NBFC dari jumlah total yang dicairkan, volume yang cukup signifikan menunjukkan sejumlah besar pinjaman berukuran lebih kecil untuk konsumsi.
Di tengah popularitas dan utilitas pinjaman digital yang melonjak, ekosistem tidak memiliki kerangka peraturan. Kesenjangan itu disorot karena banyak kasus pelecehan dan kegiatan tidak bermoral oleh pemberi pinjaman gelap tertentu muncul. Untuk mengatasi rintangan peraturan, RBI membentuk kelompok kerja pejabat tinggi dan beberapa anggota eksternal untuk mempelajari segmen tersebut dan menyarankan peraturan pada 13 Januari. Kelompok tersebut melihat aplikasi pinjaman di toko aplikasi India dan menemukan bahwa 600 dari 1.100 adalah ilegal. Komite juga baru-baru ini mengeluarkan proposal untuk mengatur sektor ini. Ini termasuk tindakan seperti menyusun undang-undang terpisah untuk mencegah pinjaman digital ilegal, membuat aplikasi pinjaman digital melalui proses verifikasi oleh lembaga nodal yang akan dibentuk dengan berkonsultasi dengan pemangku kepentingan dan pencairan dan pelayanan pinjaman harus dilakukan hanya melalui rekening bank pemberi pinjaman digital. Salah satu rekomendasi penting oleh kelompok tersebut adalah pembentukan Self-Regulatory Organization (SRO) yang mencakup para peserta dalam ekosistem pinjaman digital telah diusulkan.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Pengaturan Diri: Langkah Logis Selanjutnya
Pinjaman digital, pada dasarnya, adalah domain operasional yang dinamis. Untuk memantau dan mengatur sektor ini, diperlukan organisasi pengaturan mandiri khusus. Badan ini harus merupakan entitas yang memiliki pemahaman dan pengetahuan domain untuk dapat bereaksi terhadap lanskap yang berkembang. Kerangka pengaturan mandiri dan kode etik yang ditanamkan harus secara holistik memantau aspek-aspek rawan risiko yang signifikan seperti akses data konsumen, praktik pengumpulan dan penerapan etika dan standar industri dalam beragam fungsi pemberi pinjaman. Badan pengatur yang terpisah memiliki tingkat spesialisasi yang diperlukan untuk mengelola ekosistem secara keseluruhan dan berbagai pemangku kepentingan yang terlibat dengan tepat.
Organisasi pengaturan mandiri, pada dasarnya, harus menjadi badan yang sangat gesit dan berpusat pada konsumen. Anggota SRO harus memiliki pemahaman tentang keuangan, sektor digital & teknologi, penanganan keluhan konsumen, manajemen risiko, dan kemampuan yang netral namun kuat untuk mengidentifikasi dan memperbaiki praktik yang tidak pantas dalam ekosistem. Struktur SRO yang diusulkan akan membawa para pemimpin industri yang kompeten dan berpengalaman pada platform otoritatif untuk memainkan peran kolaboratif dalam perjalanan signifikan sektor ini menuju kontribusi terhadap keharusan inklusi keuangan negara.
Sebagai praktisi di level playing field dan membawa pengetahuan pragmatis yang tepat, SRO harus menyusun tren industri dan memiliki pemahaman konsumen yang luas, agar berfungsi sebagai pertumbuhan industri yang berkelanjutan. Entitas-entitas ini harus dapat menawarkan kerangka kerja yang holistik dan berkembang secara dinamis untuk pinjaman yang bertanggung jawab, dan untuk memandu industri agar beroperasi dengan cara yang efisien dan benar.
Sementara kemajuan saat ini sehubungan dengan rekomendasi peraturan oleh kelompok kerja Bank Sentral merupakan langkah yang menggembirakan, saran tersebut memerlukan waktu tertentu untuk dievaluasi dan kemudian diimplementasikan. Namun, keberadaan SRO dan pengawas industri, akan memastikan disiplin dan perilaku etis yang tepat, tanpa mengorbankan pertumbuhan sektor yang sehat.
Untuk menanamkan kepercayaan yang sangat dibutuhkan konsumen dalam sistem, penting bahwa regulator memiliki kecakapan yang memadai dan memfasilitasi campuran langkah-langkah yang tepat untuk melindungi kepentingan konsumen. Tindakan RBI baru-baru ini adalah cerminan dari proses pemikiran ini, dan tidak diragukan lagi bahwa bank sentral akan terus memelihara dorongan ini menuju keharusan inklusi keuangan yang lebih besar di negara ini.