แนวคิดเรื่องการควบคุมตนเองในสินเชื่อดิจิทัล
เผยแพร่แล้ว: 2021-12-25ตามรายงานของ RBI สินเชื่อส่วนใหญ่ที่จ่ายแบบดิจิทัลโดย NBFC เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ตามด้วยสินเชื่อจัดประเภทเป็น 'อื่นๆ'
สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นหลักและผลิตภัณฑ์นวัตกรรมที่หลากหลาย เช่น Buy Now Pay Later (BNPL)
การมีอยู่ของ SRO และหน่วยงานเฝ้าระวังในอุตสาหกรรมจะช่วยให้เกิดวินัยและจรรยาบรรณที่เหมาะสม โดยไม่กระทบต่อการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของภาคส่วน
เราได้เห็นความก้าวหน้าอย่างมากในสถานการณ์สินเชื่อของอินเดีย ซึ่งนำโดยความสามารถในการให้สินเชื่อดิจิทัลที่พัฒนาขึ้นของสถาบันการเงิน รายงานล่าสุดโดยคณะทำงานของ Reserve Bank of India (RBI) เกี่ยวกับแอปสินเชื่อดิจิทัลเน้นย้ำถึงการเติบโตมากกว่า 12 เท่าของปริมาณการเบิกจ่ายสินเชื่อโดยรวมผ่านโหมดดิจิทัลระหว่างปี 2017 ถึง 2020 เป็น 1.42 แสนล้านรูปีจาก 11,671 สิบล้านรูปี จากการวิจัยและการตลาด การเติบโตของตลาดสินเชื่อดิจิทัลโดยประมาณจะอยู่ที่ 110,000 ล้านดอลลาร์ในปี 2562 เป็น 350 พันล้านดอลลาร์ในปี 2566
ความโดดเด่นของสินเชื่อดิจิทัลเติบโตอย่างรวดเร็ว เป็นที่เข้าใจได้ เนื่องจากผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม ปรับแต่งได้ และมีประสิทธิภาพ พร้อมความสะดวกสบายและความเร็วที่เพิ่มขึ้นในการส่งมอบบริการ ความต้องการข้อเสนอดังกล่าวได้รับการกระตุ้นเพิ่มเติมจากสถานการณ์ที่เกิดจากการระบาดใหญ่ เรียกร้องให้มีการกำจัดการสัมผัสทางกายภาพในขณะที่ให้เงินสนับสนุน
รายงานที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้โดยคณะทำงาน RBI ยังระบุด้วยว่าเงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่ที่จ่ายแบบดิจิทัลโดย NBFC เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ตามด้วยสินเชื่อจัดประเภทเป็น 'อื่นๆ' ซึ่งรวมถึงสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและผลิตภัณฑ์นวัตกรรมที่หลากหลาย เช่น Buy Now Pay Later (BNPL) เป็นหลัก แม้ว่าสัดส่วนร้อยละของจำนวนเงินที่เบิกจ่ายภายใต้เงินกู้ BNPL จะเป็นเพียง 0.73% สำหรับธนาคาร และ 2.07% โดย NBFCs ของจำนวนเงินทั้งหมดที่เบิกจ่าย แต่ปริมาณดังกล่าวค่อนข้างมีนัยสำคัญซึ่งบ่งชี้ว่ามีเงินกู้ขนาดเล็กจำนวนมากเพื่อการบริโภค
ท่ามกลางความนิยมที่เพิ่มขึ้นและประโยชน์ของการให้กู้ยืมดิจิทัล ระบบนิเวศยังขาดกรอบการกำกับดูแล ช่องว่างถูกเน้นว่ามีหลายกรณีของการล่วงละเมิดและกิจกรรมที่ไร้ยางอายโดยผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมายบางรายโผล่ขึ้นมา เพื่อจัดการกับอุปสรรคด้านกฎระเบียบ RBI ได้จัดตั้งคณะทำงานของเจ้าหน้าที่ระดับสูงและสมาชิกภายนอกบางส่วนเพื่อศึกษากลุ่มและแนะนำข้อบังคับในวันที่ 13 มกราคม กลุ่มดูแอปการให้ยืมใน App Store ของอินเดียและพบว่า 600 จาก 1,100 นั้นผิดกฎหมาย เมื่อเร็ว ๆ นี้คณะกรรมการยังได้ออกข้อเสนอเพื่อควบคุมภาคส่วน ซึ่งรวมถึงการดำเนินการต่างๆ เช่น การกำหนดกฎหมายแยกต่างหากเพื่อป้องกันการให้กู้ยืมทางดิจิทัลที่ผิดกฎหมาย การให้แอปสินเชื่อดิจิทัลต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบโดยหน่วยงานหลักที่จะจัดตั้งขึ้นโดยปรึกษาหารือกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและการเบิกจ่ายและการให้บริการสินเชื่อที่ต้องทำผ่านบัญชีธนาคารของ ผู้ให้กู้ดิจิทัล คำแนะนำที่สำคัญประการหนึ่งของกลุ่มนี้คือการตั้งค่าองค์กรกำกับดูแลตนเอง (SRO) ที่ครอบคลุมผู้เข้าร่วมในระบบนิเวศการให้กู้ยืมดิจิทัล
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
การควบคุมตนเอง: ขั้นตอนต่อไปทางตรรกะ
การให้กู้ยืมดิจิทัลโดยธรรมชาติเป็นโดเมนการดำเนินงานแบบไดนามิก ในการเฝ้าติดตามและควบคุมภาคส่วนนั้น จำเป็นต้องมีองค์กรกำกับดูแลตนเองเฉพาะทาง เนื้อหานี้ควรประกอบขึ้นเป็นหน่วยงานที่มีความเข้าใจและความรู้ในโดเมนเพื่อให้สามารถตอบสนองต่อภูมิทัศน์ที่กำลังพัฒนา กรอบการกำกับดูแลตนเองและหลักจรรยาบรรณที่สั่งสมมานั้นต้องตรวจสอบแบบองค์รวมในด้านความเสี่ยงที่สำคัญ เช่น การเข้าถึงข้อมูลของผู้บริโภค แนวทางปฏิบัติในการรวบรวม และการนำจริยธรรมและมาตรฐานอุตสาหกรรมไปใช้ในหน้าที่การทำงานที่หลากหลายของผู้ให้กู้ หน่วยงานกำกับดูแลที่แยกจากกันมีระดับความเชี่ยวชาญเฉพาะที่จำเป็นเพื่อบริหารจัดการระบบนิเวศโดยรวมและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่เกี่ยวข้องหลายรายอย่างเหมาะสม
โดยพื้นฐานแล้ว องค์กรที่กำกับดูแลตนเองจำเป็นต้องมีองค์กรที่มีความคล่องตัวสูงและเน้นผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง สมาชิกที่เป็นสมาชิกของ SRO ควรนำความเข้าใจในด้านการเงิน ดิจิทัลและเทคโนโลยี การแก้ไขข้อร้องเรียนของผู้บริโภค การจัดการความเสี่ยง และความสามารถที่เป็นกลางแต่มีประสิทธิภาพในการระบุและแก้ไขแนวปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมในระบบนิเวศ โครงสร้าง SRO ที่เสนอจะนำผู้นำในอุตสาหกรรมที่มีความสามารถและมีประสบการณ์มาสู่แพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้เพื่อมีบทบาทในการทำงานร่วมกันในการเดินทางครั้งสำคัญของภาคส่วนไปสู่การมีส่วนสนับสนุนด้านการเงินของประเทศ
ในฐานะที่เป็นผู้ปฏิบัติงานในระดับที่เหมาะสมและมีความรู้เชิงปฏิบัติที่เหมาะสม SRO ควรเปรียบเทียบแนวโน้มของอุตสาหกรรมและมีความเข้าใจผู้บริโภคอย่างกว้างขวาง เพื่อทำหน้าที่เป็นการเติบโตอย่างต่อเนื่องของอุตสาหกรรม หน่วยงานเหล่านี้ควรสามารถนำเสนอกรอบการทำงานแบบองค์รวมและการพัฒนาแบบไดนามิกสำหรับการให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ และเพื่อเป็นแนวทางให้อุตสาหกรรมดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพและชอบธรรม
แม้ว่าความก้าวหน้าในปัจจุบันในส่วนที่เกี่ยวกับคำแนะนำด้านกฎระเบียบของคณะทำงานของธนาคารกลางจะเป็นขั้นตอนที่น่ายินดี แต่ข้อเสนอแนะดังกล่าวอาจต้องใช้เวลาพอสมควรในการประเมินและนำไปปฏิบัติ อย่างไรก็ตาม การมีอยู่ของ SRO และหน่วยงานเฝ้าระวังในอุตสาหกรรม จะช่วยให้มั่นใจว่ามีวินัยและจรรยาบรรณที่เหมาะสม ในขณะที่ไม่กระทบต่อการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของภาคส่วน
เพื่อปลูกฝังความเชื่อมั่นที่ผู้บริโภคต้องการอย่างมากในระบบ หน่วยงานกำกับดูแลมีอำนาจเพียงพอและอำนวยความสะดวกในการผสมผสานมาตรการที่เหมาะสมเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้บริโภค การกระทำล่าสุดของ RBI เป็นการสะท้อนของกระบวนการคิดนี้ และไม่ต้องสงสัยเลยว่าธนาคารกลางจะยังคงส่งเสริมการสนับสนุนนี้ต่อความจำเป็นในการรวมบริการทางการเงินที่ใหญ่ขึ้นของประเทศ