Rete di abilitazione della protezione aperta nel contesto indiano

L'India Stack è un work in progress dal 2009, quando è stata fondata l'UIDAI (l'autorità emittente di Aadhaar). Aadhaar è stata la base per la costruzione di successivi "strati" dell'India Stack.

L'attenzione iniziale era sul livello "Meno" :

1. Aadhaar: livello senza presenza
2. DigiLocker: livello senza carta
3. UPI : Strato senza contanti

In attesa dell'adozione del disegno di legge sulla protezione dei dati personali (PDP), i volontari di iSPIRIT hanno iniziato a lavorare su un framework per la privacy chiamato DEPA (Data Empowerment & Protection Architecture).

Come struttura, DEPA ha costituito la base per due importanti casi d'uso dei consumatori:

1. Condivisione consensuale di informazioni finanziarie (tramite il framework Account Aggregator)
2. Condivisione consensuale delle informazioni sanitarie (tramite il National Health Stack)

Tuttavia, la condivisione di informazioni finanziarie è uno “strumento” e non un “prodotto” – il 25 luglio iSPIRIT ha annunciato OCEN (Open Credit Enablement Network) ovvero “UPI for credit” – un protocollo aperto che funge da “API/integrazione unica per credito".

OCEN attinge :

1. Il framework Account Aggregator – per accedere ai dati dei clienti finanziari per:
   • Sottoscrizione del prestito (decisione di prestare)
   • Monitoraggio del prestito (diagnosi preventiva di future NPA per intraprendere azioni correttive)
   • Controllo dell'uso finale (ossia garantire che i fondi erogati siano utilizzati per lo scopo dichiarato)
2. Il quadro LSP
   • LSP sta per Loan Service Provider, una nuova classe di entità focalizzata sull'erogazione di prestiti per conto di NBFC e banche che offrono il capitale di rischio per il prestito.
   • LSP era una raccomandazione nel rapporto delle MSME Sinha nel Regno Unito alla RBI

Pertanto, l'India ha tutti i "mattoni" per protocolli finanziari aperti. Il credito ora ha il suo protocollo aperto tramite OCEN: la prossima è l'assicurazione?

Prima di entrare nell'"UPI for Insurance" - OPEN (Open Protection Enablement Network), è importante rivedere come dovrebbe operare OCEN per capire come OPEN e OCEN potrebbero essere molto simili.

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OCEN opera come un livello di API (Application Programming Interfaces) che standardizzano il processo di erogazione, monitoraggio e riscossione del prestito.

Esaminiamo il processo di creazione del prestito abilitato da OCEN:

1. Scegli i tuoi nuovi occhiali da sole da Lenskart (che ha la licenza LSP).
2. Quando arrivi alla schermata di pagamento, hai l'opportunità di usufruire di un prestito al consumo. Seleziona "Sì".
3. Verrai reindirizzato al tuo account di accesso Aggregatore e dai il consenso a Lenskart per interrogare il tuo conto bancario ICICI per

1. Dettagli su entrate/pagamenti/patrimonio ecc (una tantum)
2. Accesso occasionale per valutare la tua posizione finanziaria (monitoraggio del prestito; facoltativo)
3. Lenskart prende i dettagli riguardanti (a) la tua posizione finanziaria e (b) il tuo acquisto; questi dettagli vengono pubblicati nel protocollo OCEN.
4. 17 banche rispondono con citazioni di prestito, ad esempio tasso di interesse e covenant di prestito (struttura di rimborso, criteri di default, ecc.)
5. Lenskart raccoglie queste citazioni e applica la sua discrezione nel mostrarti le migliori scelte.
6. Fai la tua scelta (o non farlo e paghi solo in anticipo!)

Se scegli di pagare il tuo prestito a metà della sua vita, hai l'opportunità di revocare il tuo consenso per consentire a Lenskart di monitorare anche il tuo bilancio!

Per ulteriori informazioni su OCEN; dai un'occhiata al blog iSPIRIT. Questo ci porta all'analogo assicurativo di OCEN – OPEN (che è allo stadio di idea).

OPEN opererebbe come un livello di API per standardizzare il processo di sottoscrizione, distribuzione e richiesta di indennizzo assicurativo. Per le piattaforme tecnologiche e le app rivolte ai consumatori, OPEN fungerebbe da "API unica per la distribuzione assicurativa".

Esaminiamo il processo di vendita di assicurazioni abilitato da OPEN:

• Decidi di prenotare un viaggio alle Maldive su Yaatra.com (che ha una licenza di agenzia aziendale per vendere assicurazioni).
• Quando arrivi alla schermata di pagamento, hai l'opportunità di usufruire della copertura medica d'oltremare per il tuo viaggio; tu dici si"
• Verrai reindirizzato a un accesso di Consent Manager e dai il consenso al partner assicurativo di Yaara.com per interrogare gli ospedali Apollo per le tue cartelle cliniche.
• Il tuo viaggio e i dettagli medici vengono pubblicati su OPEN per raccogliere preventivi assicurativi relativi a:

1. Pagamento del premio (e struttura)
2. Vantaggi della polizza, esclusioni e servizi a valore aggiunto 12 assicuratori rispondono con preventivi assicurativi

• Yaatra.com raccoglie queste citazioni e applica la sua discrezione nel mostrarti le migliori scelte.
• Fai la tua scelta (o scegli di non acquistare!)
• Se vuoi, puoi farti consigliare sull'acquisto della tua polizza da un soggetto qualificato (es. broker assicurativo)

Questioni come la gestione dei sinistri e l'adeguamento a medio termine delle polizze devono ancora essere approfondite.

Vantaggi di OPEN per l'ecosistema:

Per le compagnie di assicurazione

1. Gli accordi di distribuzione in genere avvengono tramite prodotti di gruppo spesso comportano un alto grado di opacità sulla composizione dei membri; sfruttare lo stack indiano può portare a una struttura dei prezzi "più equa" tramite:
   • Visualizzazione dei PED dei membri (tramite il National Health Stack)
   • Visualizzazione della posizione finanziaria dei membri (tramite Account Aggregator)
2. Accesso a nuove fonti di distribuzione (le aziende tecnologiche possono attingere a diversi pool di audience)

Per distributori (o piattaforme)

1. Non è richiesta una nuova struttura normativa poiché la licenza di agenzia aziendale esistente è sufficiente.
2. Accesso alle migliori tariffe di commissione per attività di origine per un'ampia gamma di vettori (nessun vincolo di partner)

Per i clienti

1. Migliore selezione dei prodotti (su misura per le loro esigenze)
2. Miglior prezzo

Per quanto riguarda la salute delle assicurazioni, iSPIRIT ha lavorato su:

1. The National Health Stack (che include un interruttore elettronico per le richieste di risarcimento)
2. La polizza Gamifier (un nuovo tipo di polizza assicurativa sanitaria basata sui risultati)

È probabile che la combinazione di Health Stack e Account Aggregator consentirà una versione di OPEN per l'assicurazione sanitaria in India nei prossimi anni.