Dlaczego płatności BNPL mogą być kolejną rewolucją finansową
Opublikowany: 2021-05-02Najważniejszym spośród różnych innowacyjnych sposobów obsługi pokolenia Z i milenialsów jest oferta BNPL (Kup teraz, zapłać później)
Prawie 50% pokolenia Z i millenialsów wydaje od 10% do 40% więcej na zakupy z planem BNPL niż z jakąkolwiek inną formą finansowania
Przewiduje się, że indyjski przemysł BNPL wzrośnie o 65,5% do 11,57 mld USD w 2021 r
Przy dużym uzależnieniu od zakupów online w erze pandemii, krajobraz płatności stale się rozwija, ponieważ obecni gracze znajdują nowe rozwiązania w zakresie zaangażowania klientów i oferty usług.
Szybkość, wygoda, płynność i przystępność cenowa to tylko niektóre z wymagań i oczekiwań dzisiejszych użytkowników końcowych. Na całym świecie rośnie niechęć do fizycznych kart kredytowych wśród milenialsów i pokolenia Zers, które obejmuje rdzenną ludność cyfrową z intencją i siłą nabywczą.
Najważniejszym spośród różnych innowacyjnych sposobów obsługi tych klientów jest oferta BNPL (Kup teraz, zapłać później). BNPL jest wyjątkowy, ponieważ jest instrumentem kredytowym z CX instrumentu płatniczego. To najnowsze rozwiązanie w krajobrazie fintech zostało zaprojektowane z myślą o potrzebach współczesnych młodych kupujących.
Rewolucja w globalnym sektorze detalicznym
BNPL zyskuje popularność na całym świecie. Jest to nowy i ulepszony awatar starej od dziesięcioleci koncepcji 0% finansowania oferowanego przy zakupach dużych biletów. Najnowsza usługa oferuje wszystkie korzyści, bez nakładu pracy papierkowej i długiego procesu towarzyszącego wcześniejszej wersji nieoprocentowanych EMI przy zakupie konsumenckich dóbr trwałego użytku.
Konsekwencje gospodarcze wywołane pandemią w ubiegłym roku dotknęły zarówno konsumentów (kredytobiorców), jak i instytucje finansowe (kredytodawcy). W związku z utratą płynności z powodu utraty miejsc pracy i obniżek wynagrodzeń konsumenci szukają niedrogich sposobów dokonywania płatności. Z drugiej strony ogromne straty na kredytach spowodowały, że duże instytucje finansowe zniechęciły się do podejmowania ryzyka. Około jedna trzecia millenialsów z USA stwierdziła w ankiecie przeprowadzonej w październiku 2020 r. przez Bankrate, że zostali odrzuceni w przypadku kart kredytowych i innych produktów finansowych.
W tym kontekście firmy fintech oferują rozwiązanie, które pozwala klientom na rozłożenie dużych wydatków na mniejsze i w większości bezpłatne EMI. Ta linia kredytowa może być wykorzystywana do zakupów w różnych segmentach i nie ogranicza się do dóbr konsumpcyjnych trwałego użytku.
Biorąc pod uwagę łatwość korzystania z tego instrumentu, absorpcja BNPL jest również widoczna wśród osób, które nie mają dostępu do kredytów i mają awersję do kredytów. Oczekuje się, że globalna branża BNPL osiągnie 680 miliardów dolarów wolumenu transakcji do 2025 roku.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
BNPL – Globalny Trend
BNPL pomógł detalistom i markom przyciągnąć młodszych klientów, ponieważ znacząco zwiększa ich siłę nabywczą. Prawie 50% respondentów ankiety dotyczącej wydatków konsumenckich przeprowadzonej w grudniu 2020 r. przez Cardify stwierdziło, że wydaje od 10% do 40% więcej na zakupy z planem BNPL niż z jakąkolwiek inną formą finansowania. BNPL pomogła również sprzedawcom detalicznym zwiększyć średnią wartość zamówienia i konwersję w punkcie sprzedaży. Więcej kupujących czuje się przygotowanych do ulepszania swoich zakupów, co przynosi korzyści zarówno konsumentowi, jak i sprzedawcy.
Wysoka przejrzystość i kontrola nad wydatkami działają również jako kluczowe czynniki motywujące. Według badania przeprowadzonego przez PYMNTS.com i PayPal, 41,8% millenialsów wskazało przejrzystość opłat i stóp procentowych jako główny powód korzystania z BNPL, podczas gdy 39,1% wskazało możliwość monitorowania wydatków.
Marki takie jak Macy's, GameStop i Gap nawiązały współpracę z aplikacjami fintech i wykorzystały BNPL, aby zwiększyć sprzedaż w okresie świątecznym w USA. Młodsi klienci i ich niechęć do innych opcji kredytowych również były głównym czynnikiem napędzającym ten trend.
Podobny trend obserwuje się w Indiach. Nawet przed pandemią w 2018 r. w obiegu było zaledwie 41 mln kart kredytowych, w porównaniu z 980 mln kart debetowych. Do 2020 r. wykorzystanie kart kredytowych wzrosło tylko nieznacznie do 59,4 mln, zgodnie z danymi opublikowanymi przez Bank Rezerw Indii. Biorąc pod uwagę, że Indie są domem dla jednej z największych populacji młodzieży na świecie, stanowią one ogromny rynek dla branży BNPL.
Penetracja platform BNPL w Indiach
BNPL to najszybciej rozwijająca się metoda płatności e-commerce w Indiach, która ma osiągnąć 9% udziału w rynku do 2024 r. Płatności BNPL mogą być kolejną rewolucją finansową w kraju. Przewiduje się, że indyjski przemysł BNPL wzrośnie o 65,5% do 11,57 miliarda dolarów w 2021 roku.
Co napędza historię BNPL w Indiach?
Spójrzmy na to z dwóch perspektyw – klienta i sposobu płatności.
Ogromna demografia milenialsów i pokolenia Zers
Indie to jeden z najbardziej dynamicznych i najszybciej rozwijających się rynków e-commerce, z ogromnym niewykorzystanym potencjałem. Zarówno obszary miejskie, jak i wiejskie szybko integrują Internet z codziennym życiem, a penetracja smartfonów jest wysoka i rośnie. W tym kontekście oczekuje się, że handel mobilny przyniesie 20,1% CAGR, aby do 2023 r. stać się rynkiem o wartości 62,7 miliarda dolarów. Nie było zaskoczeniem, że zakupy spożywcze online wzrosły o 76%, osiągając w 2020 r. sprzedaż na poziomie 22 500 jenów.
Zawieszenie płatności za pobraniem
W kwietniu 2020 r. wiodący detaliści internetowi, w tym Amazon i Flipkart, ogłosili zawieszenie najpopularniejszej metody płatności w Indiach – gotówki przy odbiorze. Ten środek musiał zostać przyjęty, aby osiągnąć dostawy zbliżeniowe pośród norm dystansu społecznego podczas pandemii. Chociaż usługa COD została wznowiona po kilku miesiącach, jej udział w całkowitych wydatkach online spadł z 70% kilka lat wstecz do 60%. Ponieważ kupujący zaczęli obawiać się infekcji przenoszonych na powierzchniach, zaczęli szukać alternatywnych metod płatności. Chcieli jednak również otrzymać i wypróbować produkty przed zapłaceniem za zakup. BNPL im na to pozwoliła.
Współczesny konsument poszukuje przyjaznych dla kieszeni krótkoterminowych rozwiązań kredytowych, które są dostępne cyfrowo. W rezultacie Fintechy budują mobilne platformy pożyczkowe z funkcją kasy jednym kliknięciem dla takich konsumentów. Oparte na potrzebach i pragnieniach cyfrowego pokolenia natywnych innowacje technologiczne, takie jak BNPL, będą odgrywać kluczową rolę w napędzaniu ewolucji przestrzeni kredytowej i płatniczej.