3 benefícios da UPI – e como parece transformar o setor bancário
Publicados: 2016-12-08[Nota: Este artigo faz parte da série The Junction. Estaremos cobrindo o setor de FinTech em detalhes em A Junção 2017 em Jaipur. Aprender mais sobre A junção aqui !]
Uma ideia da National Payments Corporation (NPCI), a UPI está pronta para revolucionar a forma como os pagamentos são feitos sem problemas, sem problemas. Lançado com o objetivo de avançar de forma constante em direção a uma sociedade menos em dinheiro e digital, foi construído em uma plataforma IMPS.
A Unified Payments Interface (UPI) foi introduzida como um sistema que pode alimentar várias contas bancárias (dos bancos participantes), bem como vários serviços bancários e recursos como transferência de fundos (P2P) e pagamentos de comerciantes. Tudo isso será feito de uma só vez por meio de um aplicativo móvel.
Benefícios da UPI
De fato, em um dia de lançamento, o aplicativo UPI ultrapassou com sucesso a marca de 10.000 em termos de downloads. A indústria está agitada, pois a UPI é vista como uma inovação fundamental no setor bancário. Espera-se que ajude a resolver vários problemas bancários enfrentados pelo homem comum diariamente.
A autenticação instantânea e verificação de identidade e transferência de dinheiro de fato tornam todo o processo perfeito. Mas a questão do momento é o que dizer da parte da sociedade que ainda não tem acesso à Internet.
É um fato triste, mas verdadeiro, que ainda existem muitas partes do país que anseiam por um fornecimento constante de eletricidade e água, a Internet está muito longe para eles. Essas pessoas dependem de agências e quiosques de caixas eletrônicos para sacar e depositar seu dinheiro.
Com a desmonetização a ocorrer a 8 de novembro de 2016 , os prestadores de serviços ATM estão a fazer um esforço extra para recalibrar as cassetes nos ATM, para a inserção das novas notas monetárias e disponibilização de numerário a esta parcela da população rural e semi-urbana.
Com a UPI sendo adotada por 29 bancos , ela será um divisor de águas nos próximos dias, ao mesmo tempo em que coexiste com os caixas eletrônicos. O aplicativo móvel de plataforma única tem alguns recursos-chave que lhe conferem uma vantagem diferencial na confusão de carteiras móveis, mobile banking e net banking.
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Transação tranquila
Enquanto o net banking e o mobile banking exigem que o cliente passe por várias etapas preliminares, desde o registro do beneficiário ou beneficiário, geração de OTP, etc. processos longos e tediosos. A UPI tem uma vantagem notável sobre o net banking, pois elimina o incômodo de pagamentos de terceiros.
Com a UPI, a transferência de dinheiro em tempo real acontece entre contas bancárias usando smartphones. Em vez de instalar vários aplicativos para bancos diferentes, a UPI traz tudo sob um único guarda-chuva.
Tudo o que é preciso é um ID exclusivo que conterá todas as informações de maneira criptografada, juntamente com um PIN. Isso garante que o cliente não precise fornecer detalhes para cada transação e torna o processo seguro e seguro também.
Convergência
A facilidade de acesso proporcionada pela UPI faz com que seja um serviço bastante interoperável . Com apenas um endereço de pagamento virtual e um clique, o pagamento é feito. A capacidade de transferir dinheiro entre contas sem alternar vários perfis aumenta ainda mais suas vantagens. No final das contas, a UPI permite aos clientes acesso e liberdade para transferir seu dinheiro como e quando quiserem, com ou sem o smartphone, atuando como um dispositivo chave para todos os fins.
Baixo custo, alto volume
A UPI é, sem dúvida, um passo positivo para a criação de um novo ecossistema no setor bancário, especialmente com o impulso de pagamentos de varejo de baixo custo e alto volume. Outro ponto notável é que não é apenas o cliente que se beneficia da UPI, mas também os bancos.
Qualquer pessoa com um smartphone básico pode acessar o serviço que, por sua vez, ajuda a reduzir o custo para os bancos, pois pode reduzir o número de instalações de máquinas PoS, reduzindo assim o custo geral de aquisição do comerciante.
Hoje, a Índia ocupa o segundo lugar em número de usuários de smartphones no mundo, portanto, a UPI estará disponível para um número maior de pessoas. Além disso, reúne todas as principais partes interessadas, incluindo comerciantes, bancos e consumidores em uma plataforma comum.
Para concluir
A UPI é uma plataforma de pagamento com uma tecnologia disruptiva vinda da Indian Saddles que permitiria e capacitaria os pagamentos digitais de varejo. É uma proposta de valor fantástica, pois inclui processo de autenticação simples, infraestrutura simples de emissão e aquisição, interoperabilidade nacional e transferência de dinheiro em tempo real, o que torna a experiência de transação fácil de usar e sem complicações.
A maioria das pequenas transações de alta frequência ainda está em dinheiro. Portanto, a facilidade e conveniência que a UPI oferece ajudará os indivíduos a preferir pagar suas despesas do dia-a-dia, como pagamentos de contas, transferência de fundos, etc. digitalmente.
Será interessante ver como o futuro da UPI facilitará o caminho para uma economia com menos dinheiro, já que bancos e várias carteiras digitais já aderiram ao movimento. A UPI é um passo claro para quebrar os silos que existem no setor BFSI, removendo os vários processos de autenticação múltipla com um processo de um clique.
Embora os bancos inicialmente estivessem céticos em relação às carteiras de pagamento, essa UPI definitivamente terá vantagem sobre as carteiras digitais existentes e agilizará todo o processo. Por outro lado, o setor de ATMs se fortalecerá ainda mais com a existência da UPI, pois trará mais usuários para a era digital, mantendo suas contas de ATM.
Além disso, isso também ajudará na ascensão e adoção de caixas eletrônicos Aadhaar, caixas eletrônicos sem cartão, com tecnologias disruptivas da nova era, em que os caixas eletrônicos dispensarão dinheiro sem inserir cartões de caixa eletrônico.