3 avantages de l'UPI - et comment il semble transformer le secteur bancaire
Publié: 2016-12-08[Remarque : cet article fait partie de la série Junction. Nous couvrirons le secteur FinTech en détail à La jonction 2017 à Jaïpur. En savoir plus sur La Jonction ici !]
Une idée originale de la National Payments Corporation (NPCI), l'UPI est sur le point de révolutionner la façon dont les paiements sont effectués de manière transparente, sans aucun tracas. Lancé dans le but d'évoluer progressivement vers une société moins liquide et numérique, il a été construit sur une plate-forme IMPS.
L'interface de paiement unifiée (UPI) a été introduite en tant que système pouvant alimenter plusieurs comptes bancaires (des banques participantes) ainsi que plusieurs services et fonctionnalités bancaires tels que le transfert de fonds (P2P) et les paiements marchands. Tout cela se fera d'un seul coup grâce à une application mobile.
Avantages de l'UPI
En fait, un jour après sa mise en ligne, l'application UPI a dépassé avec succès la barre des 10 000 téléchargements. L'industrie est en effervescence car l'UPI est considérée comme une innovation clé dans le secteur bancaire. On s'attend à ce qu'il aide à résoudre les multiples problèmes bancaires rencontrés quotidiennement par l'homme du commun.
L'authentification et la vérification instantanées de l'identité et du transfert d'argent rendent en effet l'ensemble du processus transparent. Mais la question de l'heure est de savoir qu'en est-il de la partie de la société qui n'a pas encore accès à Internet.
C'est un fait triste mais vrai, qu'il y a encore de nombreuses régions du pays qui ont soif d'un approvisionnement régulier en électricité et en eau, Internet est bien loin pour elles. Ces personnes doivent compter sur les guichets automatiques et les kiosques pour retirer et déposer leur argent.
Avec la démonétisation intervenue le 8 novembre 2016 , les fournisseurs de services ATM font un effort supplémentaire pour recalibrer les cassettes dans les distributeurs automatiques de billets, pour l'insertion des nouveaux billets de banque et la mise à disposition d'espèces à cette partie de la population rurale et semi-urbaine.
Avec l'adoption de l'UPI par 29 banques , il changera la donne dans les prochains jours tout en coexistant avec les distributeurs automatiques de billets. L'application mobile à plate-forme unique possède certaines caractéristiques clés qui lui confèrent un avantage différentiel dans l'encombrement des portefeuilles mobiles, des services bancaires mobiles et des services bancaires en ligne.
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Transaction fluide
Alors que la banque en ligne et la banque mobile exigent que le client subisse plusieurs étapes préliminaires allant de l'enregistrement du bénéficiaire ou de la génération d'OTP, etc. Il en va de même pour les portefeuilles mobiles/numériques dans lesquels l'argent doit finalement être transféré via des comptes bancaires à l'aide d'un processus longs et fastidieux. UPI a un avantage remarquable sur les services bancaires en ligne car il élimine les tracas des paiements par des tiers.
Avec UPI, le transfert d'argent en temps réel se produit entre les comptes bancaires à l'aide de smartphones. Au lieu d'installer plusieurs applications pour différentes banques, UPI les regroupe sous un même toit.
Tout ce qu'il faut, c'est un identifiant unique qui contiendra toutes les informations de manière cryptée avec un code PIN. Cela garantit que le client n'a pas à fournir de détails pour chaque transaction et rend également le processus plus sûr et plus sûr.
Convergence
La facilité d'accès offerte par UPI en fait un service assez interopérable . Avec juste une adresse de paiement virtuelle et un clic, le paiement est effectué. La possibilité de transférer de l'argent entre comptes sans changer de profil ajoute encore à ses avantages. En fin de compte, UPI permet aux clients un accès et une liberté de transférer leur argent comme et quand ils le souhaitent, avec ou sans le smartphone, agissant comme un appareil clé à toutes fins utiles.
Faible coût, volume élevé
L'UPI est sans aucun doute une étape positive vers la création d'un nouvel écosystème dans le secteur bancaire, en particulier avec l'essor des paiements de détail à faible coût et à volume élevé. Un autre point notable est que ce n'est pas seulement le client qui bénéficie de l'UPI mais aussi les banques.
Toute personne disposant d'un smartphone de base peut accéder au service, ce qui contribue à réduire les coûts pour les banques, car elles peuvent réduire le nombre d'installations de machines PoS, réduisant ainsi le coût global d'acquisition des commerçants.
Aujourd'hui, l'Inde occupe la deuxième place en termes de nombre d'utilisateurs de smartphones dans le monde, donc UPI sera disponible pour un plus grand nombre de personnes. De plus, il rassemble toutes les principales parties prenantes, y compris les commerçants, les banques et les consommateurs sur une plate-forme commune.
En conclusion
UPI est une plate-forme de paiement dotée d'une technologie perturbatrice provenant des selles indiennes qui permettrait et autonomiserait les paiements numériques de détail. C'est une proposition de valeur fantastique car elle comprend un processus d'authentification simple, une infrastructure d'émission et d'acquisition simple, une interopérabilité nationale et un transfert d'argent en temps réel, ce qui rend l'expérience de transaction conviviale et sans tracas.
La plupart des petites transactions à fréquence élevée sont toujours en espèces. Par conséquent, la facilité et la commodité des offres UPI aideront les particuliers à préférer payer leurs dépenses quotidiennes telles que les paiements de factures, les transferts de fonds, etc. par voie numérique.
Il sera intéressant de voir comment l'UPI facilitera la voie vers une économie moins liquide, avec les banques et plusieurs portefeuilles numériques ayant déjà rejoint le train en marche. UPI est une étape claire vers la rupture des silos qui existent dans l'industrie BFSI en supprimant les multiples processus d'authentification multiple en un seul clic.
Alors que les banques étaient initialement sceptiques à l'égard des portefeuilles de paiement, cet UPI aura définitivement le dessus sur les portefeuilles numériques existants et rationalisera l'ensemble du processus. D'un autre côté, le secteur des guichets automatiques se renforcera davantage parallèlement à l'existence de l'UPI, car il fera entrer davantage d'utilisateurs dans l'ère numérique tout en conservant leurs comptes de guichets automatiques.
De plus, cela contribuera également à l'essor et à l'adoption des guichets automatiques Aadhaar, des guichets automatiques sans carte, dotés de technologies perturbatrices de la nouvelle ère, dans lesquelles les guichets automatiques distribueront de l'argent sans insérer de cartes de guichet automatique.