Por que as startups de fintech precisam adotar uma abordagem de empréstimo localizada para PMEs
Publicados: 2017-07-11Startups de fintech precisam criar confiança quando se trata de empréstimos para PMEs
O foco do governo da Índia em construir a Índia como o centro de negócios do mundo por meio de projetos ambiciosos como Start-up India, Digital India, Make in India e a implantação do GST deu um tremendo impulso de crescimento a vários setores. Nunca antes na história econômica da Índia o empreendedorismo obteve tanto apoio quanto hoje.
Embora o empreendedorismo seja popularmente equiparado a empresas de tecnologia ou digitais, uma maioria significativa dos empreendedores da Índia possui e administra pequenas e médias empresas ou PMEs. Eles constituem mais de 58 milhões de empresas , representando 45% da produção industrial e dão emprego a mais de 60 milhões de indianos e emergiram como a espinha dorsal da economia indiana. No entanto, o sector das PME continua a ter dificuldades com o financiamento devido à fraca disponibilidade de crédito e ao elevado custo dos empréstimos. Enquanto muitas startups de fintech estão tentando resolver essa lacuna de acesso ao crédito, elas podem superar a inércia do cliente e corresponder à atração da marca das grandes instituições bancárias?
Para resolver essa enorme vantagem que os bancos têm em relação às fintechs, precisamos cuidar de uma das emoções humanas mais básicas – a confiança.
Por que a confiança é importante para as PMEs
As interações bancárias e financeiras são algumas das trocas humanas mais intensas que envolvem deliberações sérias com o mutuário profundamente envolvido na decisão. A maioria dos mutuários é mais propensa a entrar em contato com instituições financeiras tradicionais e emprestadores de dinheiro, pois essas instituições, em virtude da intervenção humana, são capazes de resolver suas dúvidas e dúvidas com facilidade. Na maioria dos casos, os representantes dessas instituições são respeitados na fraternidade por seu conhecimento de negócios e mercado e, consequentemente, são capazes de deixar os mutuários à vontade conversando no idioma local.
Embora se possa argumentar que o processo de obtenção de empréstimos visitando agiotas e agências bancárias pode ser demorado e não dar garantia de realmente conseguir fundos, o que ele faz efetivamente é criar algo muito mais profundo – um relacionamento com a pessoa que baseia-se no respeito mútuo e na confiança. Se você analisar esse aspecto, ele pode ser facilmente identificado nos slogans e na comunicação da marca de qualquer banco. Cada um deles fala sobre ser o conselheiro de confiança de seus clientes.
Embora as plataformas de empréstimo digital capitalizem a tecnologia para criar soluções que simplifiquem a avaliação de risco e o desembolso de crédito para potenciais mutuários, é imperativo que a experiência seja construída de maneira a abordar o aspecto crítico da confiança em todo o processo de solicitação de empréstimo.
Como as startups de fintech podem resolver o problema da confiança para as PMEs
Normalmente, existem quatro camadas de emoções pelas quais qualquer mutuário passa durante o processo de obtenção de um empréstimo.
- Eles se sentem sem recursos, pois não têm acesso a fundos.
- Eles estão ansiosos para saber se eles se qualificariam para um empréstimo.
- Eles são limitados pela largura de banda para garantir fundos.
- Há um senso de urgência, pois eles querem que os fundos comecem ou continuem rapidamente com suas operações comerciais.
Portanto, uma experiência típica de integração para mutuários em uma plataforma de empréstimo digital deve, idealmente, ser capaz de criar uma percepção de confiabilidade abordando especificamente essas quatro emoções. Tomemos um exemplo – os “termos e condições” de um processo de empréstimo geram muito desconforto para o mutuário . Uma das razões é o próprio idioma que é não coloquial e em inglês. Isso torna muito mais difícil para essas PMEs se relacionarem com ele.
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Agora, há algumas coisas que podem ser feitas aqui, como apresentar os Termos e Condições no idioma local. Outra maneira de lidar com o mesmo é oferecer uma versão alternativa do documento legal, que pode ser em linguagem coloquial ou uma versão resumida ou talvez ambas.
Normalmente, uma PME tem cerca de 14 a 16 perguntas sobre o processo e o produto do empréstimo. É um fato universal que os seres humanos anseiam por interação e afeto. O truque é resolvê-los, sem intervenção humana.
Usando chatbots e IA
Os bots de bate-papo e a inteligência artificial ganharam força significativa na criação de conversas significativas e personalizadas que podem ajudar significativamente a abordar as preocupações dos mutuários, permitindo uma experiência perfeita. Isso, por sua vez, pode ser fundamental para a construção da confiança.
A grande maioria dos pequenos e médios empreendedores conhece bem o WhatsApp e o Facebook e as empresas de empréstimos online estão aproveitando-os para uma conexão instantânea. Como CEO do Google, Sundar Pichai destacou com razão –
“Olhando para o futuro, o próximo grande passo será que o próprio conceito de “dispositivo” desapareça. Com o tempo, o próprio computador — qualquer que seja o formato — será um assistente inteligente que o ajudará durante o dia. Vamos passar do primeiro mundo móvel para um primeiro mundo de IA.”
O foco de todo o design de produto de plataformas de empréstimos digitais e startups de fintech, portanto, precisa mudar para a interação liderada em vez de ser meramente transacional por natureza.
Há outra sutileza, cuja compreensão abre caminho para a solução da ansiedade. Enquanto o mutuário no final do dia se preocupa com o dinheiro no banco, no entanto, a garantia de que eles obteriam o empréstimo é tão importante, se não mais. Para conseguir o mesmo, é preciso construir toda a experiência de integração de tal forma que faça com que as PMEs forneçam informações que possam ser usadas em tempo real para prever sua probabilidade de obter um empréstimo, bem como os termos. Isso os ajuda a se envolver mais e, eventualmente, resolve a ansiedade .
Soluções tecnológicas inovadoras têm o potencial de transformar a forma como um país toma emprestado e empresta. Pode preencher significativamente a lacuna de financiamento com a qual setores como as PMEs lutam hoje. As oportunidades são enormes e fatores como localização e personalização são fundamentais para criar valor. Para criar confiança, as startups de fintech devem provar que se preocupam com o bem-estar de seus clientes. Fazer isso bem ajuda a criar fidelidade e impulsionar negócios repetidos.