เหตุใด Fintech Startups จึงต้องใช้แนวทางการให้กู้ยืมแบบโลคัลไลซ์สำหรับ SMEs

รัฐบาลอินเดียให้ความสำคัญกับการสร้างอินเดียให้เป็นศูนย์กลางธุรกิจของโลกผ่านโครงการที่มีความทะเยอทะยาน เช่น Start-up India, Digital India, Make in India และการเปิดตัว GST ได้กระตุ้นการเติบโตอย่างมากแก่อุตสาหกรรมต่างๆ ไม่เคยมีมาก่อนในประวัติศาสตร์เศรษฐกิจของอินเดียที่ผู้ประกอบการได้รับการสนับสนุนมากเท่ากับที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน

แม้ว่าการประกอบการเป็นที่นิยมเทียบเท่ากับบริษัทเทคโนโลยีหรือดิจิทัล ผู้ประกอบการส่วนใหญ่ของอินเดียเป็นเจ้าของและบริหารธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางหรือ SMEs พวกเขาประกอบธุรกิจมากกว่า 58 ล้านแห่ง ซึ่งคิดเป็น 45% ของการผลิตภาคอุตสาหกรรม และจัดหางานให้กับชาวอินเดียกว่า 60 ล้านคน และกลายเป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจอินเดีย อย่างไรก็ตาม ภาคธุรกิจ SME ยังคงต้องดิ้นรนกับเงินทุน เนื่องจากเครดิตไม่ดีและต้นทุนเงินกู้สูง ในขณะที่สตาร์ทอัพฟินเทคจำนวนมากกำลังพยายามแก้ปัญหาช่องว่างในการเข้าถึงสินเชื่อนี้ พวกเขาสามารถเอาชนะความเฉื่อยของลูกค้าและจับคู่แบรนด์ของสถาบันการธนาคารขนาดใหญ่ได้หรือไม่

เพื่อแก้ปัญหาข้อได้เปรียบมหาศาลที่ธนาคารมีต่อสตาร์ทอัพด้านฟินเทค เราต้องดูแลอารมณ์พื้นฐานที่สุดอย่างหนึ่งของมนุษย์ นั่นคือ ความไว้วางใจ

ทำไมความไว้วางใจจึงมีความสำคัญต่อ SMEs

ปฏิสัมพันธ์ทางธนาคารและการเงินเป็นการแลกเปลี่ยนของมนุษย์ที่เข้มข้นที่สุดบางส่วนซึ่งเกี่ยวข้องกับการพิจารณาอย่างจริงจังกับผู้กู้ที่ลงทุนอย่างลึกซึ้งในการตัดสินใจ ผู้กู้ส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะเข้าถึงสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและผู้ให้กู้เงิน เนื่องจากสถาบันเหล่านี้อาศัยการแทรกแซงของมนุษย์จึงสามารถจัดการกับข้อสงสัยและข้อสงสัยได้อย่างง่ายดาย ในกรณีส่วนใหญ่ ตัวแทนของสถาบันเหล่านี้ได้รับการเคารพจากภราดรภาพสำหรับความรู้ด้านธุรกิจและตลาด และทำให้ผู้ยืมสบายใจได้ด้วยการสนทนาในภาษาท้องถิ่น

ในขณะที่บางคนอาจโต้แย้งว่าขั้นตอนการขอสินเชื่อโดยการเยี่ยมชมผู้ให้กู้เงินและสาขาของธนาคารอาจใช้เวลานานและไม่รับประกันว่าจะสามารถรับเงินได้จริง แต่สิ่งที่ทำได้อย่างมีประสิทธิภาพคือการสร้างสิ่งที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น - ความสัมพันธ์กับบุคคลที่ ขึ้นอยู่กับความเคารพซึ่งกันและกันและความไว้วางใจ หากคุณวิเคราะห์แง่มุมนี้ จะเห็นได้ง่ายในแท็กไลน์และการสื่อสารแบรนด์ของธนาคารใดๆ แต่ละคนพูดถึงการเป็นที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ของลูกค้า

แม้ว่าแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลจะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อสร้างโซลูชันที่ช่วยลดความซับซ้อนในการประเมินความเสี่ยงและการเบิกจ่ายสินเชื่อสำหรับผู้มีโอกาสเป็นหนี้ แต่ประสบการณ์ดังกล่าวจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องสร้างขึ้นในลักษณะที่กล่าวถึงแง่มุมที่สำคัญของความไว้วางใจในกระบวนการสมัครสินเชื่อทั้งหมด

Fintech Startups สามารถจัดการกับปัญหาความน่าเชื่อถือสำหรับ SMEs ได้อย่างไร

โดยทั่วไปมีสี่ชั้นของอารมณ์ที่ผู้ยืมต้องผ่านในระหว่างกระบวนการกู้ยืมเงิน

• พวกเขารู้สึกว่าไม่มีทรัพยากรเนื่องจากไม่มีเงินทุน
• พวกเขากังวลที่จะรู้ว่าพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่
• พวกเขาถูกจำกัดแบนด์วิดท์เพื่อเร่งรีบเพื่อรักษาเงิน
• มีความเร่งด่วนเนื่องจากพวกเขาต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็วเพื่อเริ่มต้นหรือดำเนินธุรกิจต่อไป

ดังนั้น ประสบการณ์การขึ้นเครื่องโดยทั่วไปสำหรับผู้ยืมบนแพลตฟอร์มการให้ยืมดิจิทัลควรสามารถสร้างการรับรู้ถึงความน่าเชื่อถือโดยเน้นไปที่อารมณ์ทั้งสี่นี้โดยเฉพาะ มาดูตัวอย่างกัน – “ข้อกำหนดและเงื่อนไข” ของกระบวนการกู้ยืมทำให้เกิดความไม่สบายใจมากมายสำหรับผู้กู้ สาเหตุหนึ่งเป็นเพราะตัวภาษาเองซึ่งไม่ใช่ภาษาพูดและเป็นภาษาอังกฤษ ทำให้ SMEs เหล่านี้มีความเกี่ยวข้องกันได้ยากขึ้นมาก

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

คุณสมบัติ

สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน

นิกิล เอส.

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...

เชตัน ต.

31 กรกฎาคม 2565

ในตอนนี้ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้ที่นี่ เช่น การนำเสนอข้อกำหนดและเงื่อนไขในภาษาท้องถิ่น อีกวิธีหนึ่งในการแก้ไขปัญหาเดียวกันคือเสนอการแปลเอกสารทางกฎหมายในรูปแบบอื่น ซึ่งอาจเป็นภาษาพูดหรือฉบับสรุป หรืออาจทั้งสองอย่าง

โดยทั่วไปแล้ว SME จะมีคำถามประมาณ 14-16 คำถามเกี่ยวกับกระบวนการสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ เป็นความจริงสากลที่มนุษย์ต้องการปฏิสัมพันธ์และความเสน่หา เคล็ดลับคือการแก้ปัญหาเหล่านี้โดยปราศจากการแทรกแซงของมนุษย์

การใช้ Chatbots และ AI

แชทบอทและปัญญาประดิษฐ์ได้รับแรงฉุดอย่างมากในการสร้างการสนทนาที่มีความหมายและเป็นส่วนตัว ซึ่งสามารถช่วยได้อย่างมากในการจัดการกับข้อกังวลของผู้กู้ทำให้ได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่น ในทางกลับกัน อาจมีความสำคัญต่อการสร้างความไว้วางใจ

ผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อมส่วนใหญ่มีความรอบรู้กับ WhatsApp และ Facebook และบริษัทสินเชื่อออนไลน์กำลังใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้เพื่อการเชื่อมต่อในทันที ในฐานะ CEO ของ Google Sundar Pichai ได้เน้นย้ำอย่างถูกต้อง –

“เมื่อมองไปยังอนาคต ก้าวที่ยิ่งใหญ่ต่อไปคือแนวคิดของ “อุปกรณ์” จะหายไป เมื่อเวลาผ่านไป คอมพิวเตอร์เอง ไม่ว่ารูปแบบใดก็ตาม จะเป็นผู้ช่วยอัจฉริยะที่ช่วยเหลือคุณตลอดทั้งวัน เราจะเปลี่ยนจากมือถือเป็นอันดับแรกไปสู่โลกที่หนึ่งของ AI”

จุดเน้นของการออกแบบผลิตภัณฑ์ทั้งหมดของแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลและการเริ่มต้น fintech จึงต้องเปลี่ยนไปสู่การโต้ตอบที่นำไปสู่มากกว่าที่จะเป็นเพียงการทำธุรกรรมในธรรมชาติ

มีความละเอียดอ่อนอีกประการหนึ่งคือความเข้าใจซึ่งปูทางไปสู่การแก้ปัญหาความวิตกกังวล ในขณะที่ผู้กู้ในตอนท้ายกังวลเกี่ยวกับเงินในธนาคาร อย่างไรก็ตาม การรับประกันว่าพวกเขาจะได้รับเงินกู้นั้นสำคัญไม่แพ้กัน ถ้าไม่มากไปกว่านี้ เพื่อให้บรรลุสิ่งเดียวกันนี้ เราต้องสร้างประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานทั้งหมดในลักษณะที่ทำให้ SMEs ให้ข้อมูลที่สามารถนำมาใช้ได้ทันทีเพื่อคาดการณ์แนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้และข้อกำหนด ซึ่งช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วมมากขึ้นและแก้ปัญหาความวิตกกังวล ได้ในที่สุด

โซลูชันทางเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมใหม่มีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงวิธีที่ประเทศยืมและให้ยืม สามารถลดช่องว่างด้านเงินทุนที่ภาคส่วนต่างๆ เช่น SMEs เผชิญอยู่ได้อย่างมีนัยสำคัญในปัจจุบัน โอกาสมีมากมายและปัจจัยต่างๆ เช่น การโลคัลไลเซชันและการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างมูลค่า เพื่อสร้างความไว้วางใจ ฟินเทคสตาร์ทอัพต้องพิสูจน์ว่าพวกเขาใส่ใจในความเป็นอยู่ที่ดีของลูกค้า การทำเช่นนี้จะช่วยสร้างความภักดีและผลักดันให้ธุรกิจเกิดซ้ำ