Использование финансирования продавца для покупки онлайн-бизнеса

Знаете ли вы, что цифровые активы — одна из самых эффективных инвестиций? Мы видели это из первых рук, когда сообразительные люди приобретали солидный онлайн-бизнес на нашем рынке, а затем продавали его через несколько лет с выдающейся рентабельностью инвестиций.

Цифровые активы могут обеспечить высокую рентабельность инвестиций, но как новый класс активов исторически было трудно обеспечить финансирование для покупок, хотя ситуация быстро меняется.

Это драгоценное отсутствие вариантов финансирования поставило в невыгодное положение как покупателей, так и продавцов. Что же делать дальновидным предпринимателям?

Одним из вариантов, который всегда был открыт для обеих сторон, является финансирование продавца.

Но что такое финансирование продавца? Как это работает? Каковы его плюсы и минусы? И имеет ли это смысл для каждого бизнеса?

Давайте посмотрим поближе.

Что такое финансирование продавца?

Короче говоря, финансирование продавца — это финансирование владельца. Как только покупная цена согласована, продавец получает процент от покупной цены авансом, и покупатель, по сути, становится заемщиком, а продавец становится «кредитором» оставшегося капитала.

Остальные средства поступают либо в виде дополнительной единовременной выплаты на более позднем этапе, либо в виде рассрочки платежей в течение определенного периода времени для покрытия полной стоимости покупки.

Это одна из наиболее распространенных структур сделок, которые мы видим на нашем рынке, наряду с вознаграждением за производительность и выплатами за стабильность.

Чтобы увидеть, как это работает, давайте возьмем пример покупателя и продавца, которые договорились о цене покупки в размере 700 000 долларов США для бизнеса Amazon FBA.

Покупатель может заплатить 500 тысяч долларов авансом, а затем 10 ежемесячных платежей по 20 тысяч долларов каждый.

Продавец получает всю сумму в течение 10 месяцев, а покупателю не нужно сразу вкладывать весь доступный капитал.

Каковы альтернативы финансированию продавца?

Конечно, финансирование продавца — не единственный способ обезопасить малый бизнес, даже если он имеет исключительно цифровые активы.

Вы можете искать финансирование через HELOC, 401K или даже личные кредиты или подарки от друзей и семьи.

Также растет число финансовых провайдеров, которые готовы предложить финансирование для онлайн-бизнеса. Некоторые кредитуют, чтобы покрыть стоимость запасов, а другие готовы использовать финансирование для любой части покупки.

Однако переход по этому пути может означать снижение вашей покупательной способности.

Могут быть ограничения на типы предприятий, которые вы можете приобрести с помощью других форм финансирования, и бюрократическая волокита может привести к тому, что вы упустите выгодные сделки.

Преимущества финансирования продавца

Как и любой вид финансирования, финансирование продавца для малого бизнеса может быть связано с рисками. Тем не менее, это также может принести огромную пользу.

Это справедливо как для покупателей, так и для продавцов.

Давайте взглянем на некоторые из преимуществ этой формы финансирования для обеих сторон.

Для продавцов

Основное преимущество для продавцов, которые готовы финансировать часть покупки, заключается в том, что это может расширить их пулы покупателей.

Это также может быть переговорным рычагом, помогающим продавцам получить больше денег для своего бизнеса по сравнению с работой исключительно с покупателями с предоплатой наличными.

Есть налоговые преимущества для финансирования продавца, а также. На самом деле у нас были продавцы, которые предпочитали структуры сделок с финансированием продавца или прибылью, потому что это помогает им смягчить огромные налоги на прирост капитала, которые могут возникнуть при получении единовременных платежей.

На конкурентных рынках, как мы часто видим на высококачественных предприятиях Amazon FBA, некоторые покупатели используют финансирование продавца, предлагая вознаграждение, основанное на результатах.

Это может быть особенно привлекательным для продавцов, потому что мы видели случаи из первых рук на нашем рынке, когда получение дохода, основанного на результатах, увеличивало окончательную цену продажи по сравнению с первоначальной ценой в листинге.

Например, у нас был продавец, который выставил на нашу торговую площадку хорошо развитый бизнес Amazon FBA с запрашиваемой ценой 754 000 долларов. В течение нескольких дней продавец был завален интересом со стороны потенциальных покупателей, что вызвало ожесточенную конкуренцию за хорошо налаженный бизнес.

Чтобы сделать свое предложение более привлекательным, потенциальные покупатели предлагали больше денег за счет дохода, основанного на годовом росте.

Покупателям

Что касается покупки, использование финансирования продавца позволяет вам приобрести бизнес быстрее по сравнению с обычными вариантами финансирования. Вам не нужно указывать свой кредитный рейтинг или вносить залог, а это значит, что вы можете быстро заключить сделку.

Это также дает возможность для лучших переговоров и условий. Как покупатель, вы можете получить более выгодные условия кредита при финансировании продавца по сравнению с традиционным путем финансирования.

Если бы вы должны были пройти через кредитное учреждение, вам придется платить более высокую процентную ставку. Возможно, вам также придется вложить личные активы или гарантии, что подвергает вас более высокому риску.

Однако одним из самых больших преимуществ для покупателей является то, что этот тип финансирования позволяет вам получить доступ к большему денежному потоку для развития бизнеса сразу же без необходимости изучать варианты привлечения дополнительного капитала, такие как подача заявки на бизнес-кредиты.

Как выглядит финансирование продавца на нашей торговой площадке?

Знание преимуществ финансирования продавцом для обеих сторон — это здорово, но используется ли оно в реальном мире?

Глядя на нашу торговую площадку, предоплата наличными остается наиболее популярным вариантом для продаж в малом бизнесе. Но мы также видели нашу долю структур сделок.

В 2020 году мы продали 297 бизнесов. Из них 66 имели какую-то структуру сделки, при этом средняя первоначальная цена составляла 73% от общей стоимости покупки.

В следующем году все немного изменилось. В 2021 году мы продали колоссальные 335 предприятий! Это был также год, когда мы продали наш первый восьмизначный бизнес.

На самом деле рынок был настолько жарким, что мы даже окрестили его сезоном продаж.

Но на фоне увеличения объема продаж и средних цен реализации, а также роста мультипликаторов только 56% продаж на нашем рынке включали какую-либо структуру сделки.

В следующей таблице показана разбивка действий, которые мы видели в прошлом году:

Как видите, редко можно найти сделки на сумму менее 100 000 долларов со структурой сделки. Продавцы на этом уровне могут быть готовы договориться о цене продажи, но они предпочитают получать все наличные авансом.

Структуры сделок становятся более распространенными, чем выше цена бизнеса. Чаще всего они случаются при сделках с семизначной суммой и выше. Если мы посмотрим на три уровня ниже 1 миллиона долларов, мы увидим, что все они в совокупности едва ли равны количеству структур сделок, найденных с семизначными числами и выше.

Подходит ли вам финансирование продавца?

Как вы видели, финансирование продавца может принести пользу как покупателю, так и продавцу, и оно работает для определенных предприятий. Но прежде чем заключать сделку с финансированием продавца, вам нужно решить, имеет ли это смысл для вас.

Давайте рассмотрим некоторые риски, связанные с финансированием продавца, а также то, что делает потенциально хорошим кандидатом для этого типа структуры сделки.

Понимание рисков

Хотя финансирование продавцом — отличный способ для продавцов быстро избавиться от цифровых активов, а для покупателей — найти более широкий круг целей для приобретения бизнеса, он не лишен риска.

При таком способе финансирования продавец берет на себя почти все риски.

Наиболее очевидным недостатком для продавца является то, что он не только принимает меньшую часть покупной цены авансом, но также нет гарантии, что он получит остальную часть средств.

В течение периода финансирования, даже несмотря на то, что продавец имеет личную заинтересованность в бизнесе, он практически не имеет контроля над тем, как он работает. Если доходы при новом владельце бизнеса снижаются, есть вероятность, что покупатель не уплатит оставшиеся платежи.

С другой стороны, как покупатель, если вы согласились на оплату в рассрочку, вам придется платить, даже если бизнес упадет. Вот почему проведение должной осмотрительности перед любой покупкой бизнеса имеет важное значение.

Вам также придется принять тот факт, что, даже если вы новый владелец, продавец может продолжать участвовать в бизнесе до тех пор, пока не будут выплачены все средства.

Чтобы снизить некоторые риски для обеих сторон, вам придется заранее организовать выплаты и передачу активов.

Вам понадобится надежный план, который может включать использование услуги условного депонирования или третьей стороны для хранения средств и/или активов до окончания срока финансирования.

Покажите, что вы правильный покупатель

Теперь, когда вы лучше понимаете процесс и связанные с ним риски, как показать продавцу, что вы надежный кандидат на получение финансирования?

Покажите историю своего бизнеса . У вас есть солидный опыт работы в этой сфере? Если нет, есть ли у вас другой очевидный опыт работы, который может успокоить продавца?

Составьте серьезный бизнес-план . Покажите продавцу, как именно вы планируете развивать бизнес. Если у продавца есть отзывы, это хорошо принять во внимание. Ведь они лучше всех знают свое дело.

Будьте гибкими в своих условиях . Если вы с пониманием относитесь к рискам продавца и гибки в отношении условий погашения, ваше предложение, скорее всего, будет принято.

Отнеситесь серьезно к своему авансовому платежу . Согласно нашим рыночным данным, в зависимости от стоимости бизнеса вы должны быть готовы предложить первоначальный взнос в размере около 75% от покупной цены.

Как увеличить шансы на успешную сделку?

Если вы хотите использовать финансирование продавца для финансирования покупки малого бизнеса, это поможет иметь опытных профессионалов на вашей стороне, которые помогут вам в этом процессе.

Работа с бизнес-брокером может упростить процесс для обеих сторон.

Работа с кем-то, кто знает как пространство, так и общие структуры сделок, может помочь вам создать предложение, которое с большей вероятностью будет принято.

Мы облегчаем общение между обеими сторонами, чтобы каждый чувствовал себя комфортно с условиями сделки, изложенными в векселе.

Кроме того, когда вы покупаете или продаете бизнес через нас, используя финансирование продавца или другую распространенную структуру сделки, мы сопровождаем вас до самого конца. Мы поможем вам с выплатами и примирениями и позаботимся о том, чтобы все стороны оставались на связи.

В качестве дополнительного преимущества мы будем удерживать активы до тех пор, пока кредит не будет погашен, чтобы ни одна из сторон не чувствовала себя в невыгодном положении. Этот дополнительный уровень защиты можно использовать в качестве дополнительного рычага, когда вы продвигаете свое предложение.

Если вы хотите узнать больше о покупке бизнеса с использованием финансирования продавца, запланируйте звонок с одним из наших консультантов сегодня.