Как стартапы в области встроенных финансов могут помочь получить быстрый и индивидуальный кредит для ММСП
Опубликовано: 2022-06-26Несмотря на то, что сектор ММСП является бастионом экономики, ему не хватает кредитов, а текущий ликвидируемый кредитный разрыв оценивается в 397 миллиардов долларов.
По данным Anthemis, британской венчурной инвестиционной компании, к 2030 году мировой рынок встроенного финансирования будет стоить 7 трлн долларов.
Встроенные финансовые компании используют доверие, созданное цифровой платформой, для предоставления кредитов, упрощения подачи заявок и сбора платежей.
ММСП сыграли важную роль в истории роста и развития Индии. Этот сектор постоянно обеспечивает около 30% ВВП страны, что составляет 45% экспорта и создает 111 млн рабочих мест для квалифицированной и полуквалифицированной рабочей силы. Несмотря на то, что сектор ММСП является бастионом экономики, ему не хватает кредитов, а текущий ликвидируемый кредитный разрыв оценивается в 397 миллиардов долларов.
Практические проблемы финансовой интеграции ММСП
Разговор о финансовой доступности для малого и среднего бизнеса продолжается и набирает обороты после пандемии. Основным препятствием на этом пути является то, что традиционные кредиторы оценивают кредитоспособность заемщика на основе его активов. Это дисквалифицирует те малые предприятия, которые не имеют активов для обеспечения своих кредитов или имеют свои активы, уже предназначенные для погашения срочных кредитов и кредитных линий наличными.
Кредиторы также требуют определенного уровня официальной документации, включая кредитную историю; это исключает 80% ММСП из формального кредита, поскольку у них нет истории бюро. Таким образом, ММСП попадают в порочный круг: их заявки отклоняются из-за отсутствия кредитной истории, и они не могут создать кредитную историю, поскольку не могут воспользоваться формальным кредитом.
Во-вторых, ММСП имеют разнообразные варианты использования и, следовательно, требуют индивидуальных кредитных решений. Например, финансовые потребности и условия отеля не будут такими же, как у службы проката автомобилей. ММСП часто пытаются найти нужные кредитные продукты в нужное время из-за их неприязни к технологиям и формальным кредитным учреждениям. Учитывая, что ММСП включают в себя разнородную группу предприятий, обслуживающих различные сегменты клиентов с различными требованиями и потребностями в оборотном капитале, универсальный подход к кредитованию ММСП не работает.
Дифференцированные кредитные структуры ММСП
На протяжении всего делового цикла большинству ММСП требуются кредиты для восполнения дефицита оборотного капитала. Для этого требуются небольшие суммы (от 25 000 до 50 000 индийских рупий) на относительно короткий срок (1-4 недели), известные как пакетные кредиты.
Учитывая экономику затрат, пакетные кредиты должны быть быстрыми и в больших объемах, чтобы быть прибыльными для кредиторов. Кредиторам нужен ориентированный на технологии подход , который может привлечь большое количество клиентов с нулевой или отрицательной суммой транзакции и эффективно стимулировать повторное поведение в нескольких точках взаимодействия.
Только модели машинного обучения, которые позволяют банкам понимать и продавать заемщикам, смогут эффективно выполнить это. Нынешняя модель кредитования, управляемая банками, не в состоянии справиться с размером и скоростью этих потребностей.
Рекомендуется для вас:
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Как встроенные финансы могут решить эту проблему
Встроенные финансовые компании используют доверие, созданное цифровой платформой, для предоставления кредитов, упрощения подачи заявок и сбора платежей. Он использует данные со специальной цифровой платформы для андеррайтинга на основе денежных потоков, на основе которых затем оценивается кредитоспособность. Кроме того, встроенные финансы адаптируют процесс подачи заявок на кредит в сотрудничестве с цифровыми платформами. Это улучшенное понимание клиента позволяет сделать опыт более гибким, упрощенным и управляемым.
Встроенные финансы также повышают релевантность продукта для клиента при одновременном снижении риска. Это достигается за счет разработки продукта, адаптированного к конкретным рабочим процессам и вариантам использования. Например, финансирование закупок для ММСП может быть встроено в платформу рынка, чтобы позволить ММСП покупать сырье в кредит. Аналогичным образом, финансирование счетов-фактур может быть встроено в платформу кредиторской задолженности, что ускоряет денежные потоки ММСП и снижает риски.
По данным Anthemis, британской венчурной инвестиционной компании, к 2030 году глобальный рынок встроенных финансов будет стоить 7 трлн долларов . Даже старые системы традиционных кредиторов можно модернизировать с помощью подключений plug-and-play от стартапов в области встроенных финансов, что позволит им продавать свои продукты. в экосистемах нового века.
Чтобы оседлать волну встроенного финансирования, кредиторы должны оцифровать свои процессы и использовать альтернативное андеррайтинг данных, чтобы снизить затраты на приобретение и возместить их за счет повторных транзакций. Они также должны использовать партнерские отношения с поставщиками встроенной финансовой инфраструктуры, чтобы быстро выводить на рынок кредитные продукты для ММСП и быстро проводить итерации, чтобы адаптировать и внедрять инновации для разнообразного сектора ММСП.
Теперь ясно, что нехватка кредитов вызвана отсутствием доступа. Встроенные финансы решают эту проблему, сочетая сложную технологическую инфраструктуру, опыт в распределении финансовых услуг в масштабе и капитал финансовых учреждений для расширения доступа к кредитам для ММСП.
Двигаясь вперед, еще предстоит увидеть, в какой степени продукты персонализированы с учетом того, насколько тщательно обрабатываются данные. Достижение этого баланса будет иметь решающее значение для масштабирования встроенного финансирования и выхода за рамки принципа «Купи сейчас, заплати потом», чтобы обеспечить финансовую доступность для ММСП, лишенных кредита.
Присоединяйтесь к нам и справьтесь с кризисом вместе с 1% ведущих финтех-лидеров Индии и BFSI на саммите Fintech 2022 от Inc42.
Зарегистрируйтесь сейчас