วิสัยทัศน์สำหรับ Fintech ในปี 2020: อนาคตดูสดใสสำหรับกลุ่ม BFSI
เผยแพร่แล้ว: 2020-02-09ปีที่ผ่านไปมีบทบาทสำคัญในไทม์แคปซูลของฟินเทคทั่วโลก
Fintech ในปี 2020 คาดว่าจะเจาะลึกลงไปในโซลูชั่นการประกันภัยระยะสั้นดังกล่าว
การเริ่มต้น B2B ในพื้นที่ fintech กำลังขยายการเติบโต
คุณมักจะนึกภาพสถานการณ์ยูโทเปียของชีวิตประจำวันที่ไม่ยุ่งยากหรือไม่? จินตนาการถึงทุกสิ่งที่หน้าประตูของคุณ พร้อมที่จะไปในคลิกเดียว – ช่วยให้คุณไม่มีภาระผูกพันและปราศจากความเครียด? ฉันรู้ว่าฉันจะรักมัน! อาจไม่ใช่ทุกอย่างที่สามารถเกิดขึ้นได้ แต่บริการด้านการธนาคารและการเงินสามารถทำได้
ปีใหม่ทั้งฟินเทคทำให้ฉันกระตือรือร้นที่จะดำดิ่งสู่ความเป็นไปได้มากมายที่อยู่ในท่อกับสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตของสิ่งต่าง ๆ ทำให้มันเรียบง่ายและน่าสนใจอย่างมาก สองเสาหลักนี้เป็นฐานของ Fintech 2020 จะสร้างโลกแห่งความสะดวกสบายสำหรับผู้บริโภครายวันด้วย AI, Blockchain และ IT ทำงานได้อย่างมหัศจรรย์มากกว่าที่เริ่มในปี 2019
ปีที่ผ่านไปมีบทบาทสำคัญในไทม์แคปซูลของฟินเทคทั่วโลก การสนทนาเกี่ยวกับฟินเทคในปี 2019 เริ่มต้นขึ้นพร้อมกับการมาถึงของ 5G ที่รอคอยกันมานาน การเกิดขึ้นของสตาร์ทอัพ fintech อัจฉริยะที่สร้างแอปพลิเคชันที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้ การเพิ่มขึ้นของผู้ใช้สมาร์ทโฟนแบบทวีคูณ และโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่ง่ายขึ้น
Fintech ได้ปรับเปลี่ยนรูปแบบบริการทางการเงินและการชำระเงินทั้งหมดอย่างระมัดระวังแต่ได้ประโยชน์ด้วยโซลูชันที่ปรับแต่งได้ การสนับสนุนพื้นฐาน และการพัฒนาที่โดดเด่นในภาคส่วนที่ครอบคลุมทุกด้าน รวมถึงการศึกษา การประกันภัย และการจัดการสินเชื่อ มีอุตสาหกรรมอื่นที่สามารถแสดงละครได้มากขึ้นในวิวัฒนาการภายในระยะเวลาอันสั้นเช่นนี้หรือไม่?
ตามรายงาน Vision 2020 ของ Deloitte & CII อินเดียกำลังกลายเป็นเศรษฐกิจดิจิทัลอย่างรวดเร็วด้วยโทรศัพท์มือถือกว่าพันล้านเครื่อง ผู้ใช้อินเทอร์เน็ต 330 ล้านคน (c.94% สำหรับอุปกรณ์ไร้สาย) และสมาร์ทโฟน 240 ล้านเครื่อง
หากมีคำถามหนึ่งข้อที่เราต้องถามตัวเองในปีนี้ มันควรจะเป็น – เราจะคิดค้นนวัตกรรมเพื่ออัพเกรดเทคโนโลยีที่มีอยู่และก้าวไปสู่การพัฒนาฟินเทคได้เร็วแค่ไหน? เนื่องจากเวลาที่ต้องใช้ในการอัพเกรดเทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อแปลงเป็นข้อมูลตามเวลาจริงที่ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงได้นั้นสั้นอย่างน่าประหลาดใจ
สำหรับคนทั่วไป ฟินเทคอาจยังฟังดูใหม่แต่มีมานานหลายปีแล้ว ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงโซลูชันการชำระเงินที่รวดเร็ว แพลตฟอร์มการซื้อขายอัตโนมัติ ตลอดจนการช้อปปิ้งออนไลน์ที่มุ่งเน้นลูกค้าและธนาคารบนมือถือ หล่อหลอมบริการทางการเงินเพื่ออนาคตที่ดีกว่า รายงาน Vision 2020 ของ Deloitte & CII ระบุว่าในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา Fintech สตาร์ทอัพที่ทำงานเกี่ยวกับ Blockchain ได้ดึงดูดเงินทุนจากการลงทุนกว่า 1.4 พันล้านดอลลาร์
การเริ่มต้นของเทคโนโลยี เช่น IoT, AI, บล็อกเชน จะช่วยพลิกโฉมประสบการณ์การทำธุรกรรมทั้งหมดสำหรับผู้ใช้ในแง่ของเวลาและประสิทธิภาพด้านต้นทุน ในขณะที่เปิดใช้งานการเจาะระบบหลายภาษาและอินเทอร์เฟซการออกแบบที่เรียบง่ายในสถานที่ห่างไกล เราสามารถคาดหวังความเคลื่อนไหวเพิ่มเติมในโซลูชั่นฟินเทคบนบล็อคเชน โมเดลการชำระเงินฟอเร็กซ์ข้ามพรมแดน และช่องทางที่คล้ายกันเมื่อขอบเขตของโซลูชั่นการชำระเงินกว้างขึ้น ส่วนอื่นๆ ที่ฉันเห็นธุรกิจฟินเทคเคลื่อนไหวในปี 2020 ได้แก่:
การทำประกันให้กับมวลชน
เป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะเห็นว่าการเจาะระบบประกันจะเจาะลึกเข้าไปในแนวรบในชนบทได้อย่างไร บริษัทประกันชีวิต ประกันวินาศภัย และรายย่อยจะต้องเข้าถึงได้ด้วยการกำหนดราคาที่โปร่งใสและวิธีอื่นๆ ในการขยายความคุ้มครองผ่านช่องทางดิจิทัล เช่น 'ประกันยุง' ที่ช่วยให้ผู้เอาประกันภัยได้รับการปกป้องจากโรคภัยไข้เจ็บที่เกิดจากยุงกัดด้วยราคาที่ไม่แพง
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
โซลูชันขนาดพอดีคำเหล่านี้ไม่เพียงแต่จะวางบนช่องทางดิจิทัลได้ง่ายขึ้นเท่านั้น และสามารถซื้อได้ด้วยคลิกเดียว แต่การนำไปใช้นั้นสูงขึ้นเนื่องจากอัตราค่าพรีเมียมเพียงเล็กน้อยและไม่มีข้อผูกมัดระยะยาว Fintech ในปี 2020 คาดว่าจะเจาะลึกลงไปในโซลูชั่นการประกันภัยระยะสั้นที่ได้รับความนิยมทั่วโลก และตอนนี้กำลังเข้าสู่พื้นที่ของอินเดียเพื่อกำหนดเป้าหมายความต้องการของลูกค้าจากภูมิหลังทั้งหมด
คลื่น Fintech ในการศึกษา
จากการสำรวจของผู้ประกอบการอินเดีย ตลาดการศึกษาของอินเดียคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าเป็น 180 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 ซึ่งเป็นตลาดที่สำคัญสำหรับฟินเทคที่มีความต้องการการศึกษาที่มีคุณภาพในประเทศเพิ่มขึ้น ภาคการศึกษากำลังเดินหน้าไปสู่การเข้าถึงทุนการศึกษานานาชาติที่ง่ายขึ้น เงินกู้เพื่อการศึกษาที่ได้รับการสนับสนุนดอกเบี้ยต่ำกว่า นอกเหนือไปจากโซลูชั่นการชำระเงินค่าเล่าเรียนที่ราคาไม่แพง
การเปลี่ยนภูมิทัศน์ของสินเชื่อ
การให้กู้ยืมแบบฟินเทคได้เติบโตขึ้นเพื่อทำให้ขั้นตอนสำหรับคนทั่วไปกระจ่างขึ้นด้วยการประมวลผลที่เร็วขึ้น เอกสาร และบริการส่วนบุคคลที่แตกต่างจากที่คิดไว้มาก ในปี 2020 วิธีอื่นในการให้กู้ยืมและสินเชื่อสำหรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารจำนวนมากในประเทศจะได้รับการอำนวยความสะดวกเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น การให้กู้ยืมแบบ P2P เป็นเทรนด์ที่เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมา ซึ่งช่วยลดความจำเป็นขั้นพื้นฐานในการรักษาความปลอดภัยเงินฝาก แต่ผู้ให้กู้จะได้รับดอกเบี้ยจากการให้ผู้อื่นยืม
Blockchain จะขโมยการแสดง
การศึกษาโดย MRFR รายงานว่าบริษัทฟินเทค 1 ใน 3 แห่งกำลังวางแผนที่จะนำบล็อกเชนมาใช้ภายในปี 2020 และในปีที่แล้วเพียงปีเดียว บริษัทบล็อคเชน 13 แห่งได้รับเงินทุนมากกว่า 365 ล้านดอลลาร์ตามที่ระบุไว้ในการวิจัยโดย Lets Talk Payments
นอกเหนือจากการปรับต้นทุนให้เหมาะสมประมาณ 70%-80% สำหรับบริษัทฟินเทคแล้ว เทคโนโลยีบล็อคเชนจะยังคงมีส่วนช่วยในการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพและเพิ่มความโปร่งใส นอกเหนือจากความแตกต่างของฟินเทคที่โดดเด่นของระบบอัตโนมัติ KYC การอำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดน การระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้ง และระบบรับรองเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ ประโยชน์สูงสุดที่บล็อคเชนจะมอบให้กับพื้นที่ฟินเทคในปี 2020 คือการปกป้องข้อมูล
การตรวจจับการฉ้อโกงและการจัดการความเสี่ยง
แนวทางในปี 2020 คาดว่าจะมีประโยชน์มากกว่าด้วยการใช้กลไกเชิงรุกและเชิงกลยุทธ์ที่มากขึ้นไปสู่ส่วนต่อประสานที่ไม่ปลอดภัย การใช้การตรวจสอบและการประกันภัยแบบหลายชั้นร่วมกัน ไบโอเมตริกเชิงพฤติกรรม การตรวจสอบการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ และอื่นๆ เป็นเครื่องมือบางอย่างในการควบคุมช่องโหว่และความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่จะเกิดขึ้นจากการใช้งานฟินเทคที่เพิ่มขึ้น
เชื่อมช่องว่างระหว่างเพศ
แม้ว่าจำนวนบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจะเพิ่มขึ้นในแต่ละวัน แต่บทบาทความเป็นผู้นำในที่นี้มีความเบ้ทางเพศ ปัจจุบันช่องว่างระหว่างเพศในฟินเทคมีอยู่ 3 ระดับ คือ ผู้หญิงในฐานะผู้ก่อตั้งฟินเทคสตาร์ทอัพ ผู้หญิงที่ทำงานให้กับองค์กรฟินเทค เช่นเดียวกับผู้หญิงที่เป็นผู้ใช้ฟินเทค คาดว่าปี 2020 จะเชื่อมช่องว่างทางเพศกับผู้หญิงจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่เข้ามาในวงการฟินเทค ไม่ว่าจะเป็นผู้ก่อตั้ง สมาชิกในทีม หรือผู้ใช้
B2B มากกว่า B2C
การเริ่มต้น B2B ในพื้นที่ fintech กำลังขยายขนาด การให้บริการลูกค้า และความสามารถในการทำกำไรได้เร็วกว่ามาก และปี 2020 มีแนวโน้มที่จะเห็นการเพิ่มขึ้นเชิงคุณภาพในโมเมนตัมนี้เพื่อรองรับนักลงทุนเฉพาะกลุ่มและความต้องการทางธุรกิจ ผลลัพธ์ B2B ดิจิทัลที่ก้าวเริ่มต้น การมีส่วนร่วมกับลูกค้าสูง การปฏิวัติอย่างรวดเร็วของการประมวลผลแบบคลาวด์ในโซลูชันการชำระเงิน ประสบการณ์ผู้ใช้แบบ end-to-end ที่คล่องตัวยิ่งขึ้น และการเดิมพันครั้งใหญ่เช่นนี้จะแทนที่การชำระเงินแบบ B2B มากกว่าคู่สัญญา B2C
มาตรฐานและนโยบายที่ได้รับการปรับปรุงจะถูกสร้างขึ้นเพื่อควบคุมการไหลของเงิน เศรษฐศาสตร์การชำระเงิน และการแข่งขันที่ดีต่อสุขภาพระหว่างวิธีการชำระเงินแบบเปิดและแบบปิด
ความร่วมมือคือกุญแจสำคัญ
สถาบันการเงินเกือบ 80% ได้เข้าร่วมเป็นพันธมิตรด้านฟินเทค (รายงานของ McKinsey) ในขณะที่ความร่วมมือระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทคในระดับต่างๆ ภาครัฐและเอกชนจะเพิ่มขึ้น การผนึกกำลังซึ่งกันและกันอื่นๆ จะเป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรมด้วยสตาร์ทอัพด้านฟินเทค เช่นเดียวกับศูนย์บ่มเพาะหรือระบบสนับสนุนที่ทำให้เส้นทางฟินเทคในอินเดียมีความยั่งยืนอย่างยิ่ง
การวิจัย PwC ล่าสุดแสดงให้เห็นว่า 44% ของผู้ที่มีรายได้น้อยกว่า $75,000 ต่อปีจะไว้วางใจบริษัทเทคโนโลยีสำหรับการชำระเงินแบบ peer-to-peer และสิ่งนี้เพิ่มขึ้นเป็น 68% ในหมู่ผู้มีรายได้มากกว่า $100,000.11 ตัวเลขนี้แสดงถึงความไว้วางใจที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าบนแพลตฟอร์มออนไลน์
ด้วยโซลูชั่น P2P ที่รวดเร็วโดยยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยี การปรับปรุงสิ่งอำนวยความสะดวกในการชำระเงินตามข่าวกรองของลูกค้า ความลื่นไหลที่ดีขึ้น และความสะดวกในการทำธุรกรรม ในปีนี้จะเห็นวิวัฒนาการเพิ่มเติมในการชำระเงิน B2B ที่ซับซ้อนซึ่งขับเคลื่อนโดยคลาวด์คอมพิวติ้งและ AI จะกลายเป็นเรื่องปกติใหม่
ในปี 2020 สตาร์ทอัพ Fintech มีโอกาสที่จะทำลายระบบเดิมในพื้นที่ทางการเงินด้วยแนวทางที่บูรณาการมากขึ้นโดยกำหนดเป้าหมายทุกคนรวมถึงระดับรากหญ้าและเสริมอำนาจให้พวกเขาเข้าร่วมในการก้าวกระโดดของ Fintech ในระบบเศรษฐกิจของเรา