Pivoting Da Agritech a Agri-fintech
Pubblicato: 2021-12-05È possibile migliorare l'accesso degli agricoltori ai mercati e all'economia agricola, senza modificare il quadro normativo, con Agri fintech.
Circa il 30% degli agricoltori ha accesso al credito istituzionale e il restante 70% rimane dipendente dal credito informale.
I banchieri sono diffidenti nei confronti dei prestiti agli agricoltori e ad altri attori della catena del valore principalmente a causa della mancanza di dati, dei collegamenti di mercato, degli elevati costi di transazione dei prestiti e del recupero, insieme alle rinunce imprevedibili ai prestiti da parte dei governi statali.
L'abrogazione delle leggi sulle aziende agricole ha innescato il dibattito su questioni che vanno dal potenziale impatto dell'abrogazione sui piccoli agricoltori al futuro piano di riforme del governo alle preoccupazioni degli investitori di investire nel settore. Le nuove leggi sull'agricoltura sono state introdotte dal governo con l'intento di mettere in contatto i piccoli agricoltori con i mercati per promuovere l'efficienza e la trasparenza tanto necessarie nella catena di approvvigionamento alimentare indiana. Questo articolo non è una riflessione sull'impatto dell'abrogazione delle leggi sulle aziende agricole. Questo articolo tenta di rispondere alla domanda, possiamo ancora raggiungere il risultato previsto di migliorare l'accesso degli agricoltori ai mercati e all'economia agricola, senza necessariamente modificare il quadro normativo e, se sì, come?
Credo sia possibile, con interventi agritech che crescono e maturano, toccando milioni di agricoltori e conquistando la loro fiducia. Tra i numerosi interventi agritech che vediamo – “Agri fintech” – termine usato vagamente per l'uso della tecnologia per guidare il finanziamento dell'agricoltore e della catena del valore, potrebbe essere quello per migliorare significativamente l'economia dell'agricoltura e dell'agricoltore, come previsto dalle leggi agricole abrogate. Questo articolo parla delle sfide e delle opportunità nel finanziamento dell'agricoltore e della catena del valore e di come gli agritech stanno trasformando il loro modello per cogliere una fetta dell'opportunità attraverso le loro modifiche fintech.
Accesso dell'agricoltore e costo del finanziamento
L'accesso degli agricoltori al credito istituzionale rimane una sfida costante, nonostante l'aumento anno su anno della dotazione di bilancio nell'ambito dei prestiti del settore prioritario (PSL) per l'agricoltura (circa 220 miliardi di dollari per l'esercizio corrente). Circa il 30% degli agricoltori ha accesso al credito istituzionale e il restante 70% rimane dipendente dal credito informale (tasso di interesse annuo compreso tra il 24 e il 60% nel credito informale contro il 7% nel PSL).
Il costo medio ponderato del capitale (WACC) per un'azienda agricola indiana media (dimensione di circa 1 ettaro) continua a superare il 20% annuo, a causa della forte dipendenza dal credito informale ad alto costo. Non ci sono troppe aziende nel mondo che possono fare soldi se il WACC è superiore al 20%, per non parlare dei piccoli agricoltori in India. Questo nonostante il fatto che la produzione agricola abbia margini lordi sufficienti (reddito agricolo - costo di (input + manodopera)) ma i margini vengono erosi a causa dell'alto costo degli interessi che converte l'EBIDTA sano in PBT malato (di solito negativo). A meno che non riduciamo il costo del credito di un margine significativo, è improbabile che l'economia agricola funzioni in oltre l'85% delle aziende agricole in India, che sono piccole e marginali (area <2 ettari).
Approccio tridimensionale per approfondire il credito istituzionale
I banchieri sono diffidenti nel concedere prestiti agli agricoltori e ad altri attori della catena del valore principalmente a causa della mancanza di dati, collegamenti di mercato, costi di transazione elevati di prestito e recupero, insieme a rinunce imprevedibili di prestito da parte dei governi statali, di tanto in tanto.
Sebbene la tecnologia non possa risolvere le esenzioni dai prestiti, può certamente risolvere altre sfide affrontate dai banchieri nel finanziamento degli agricoltori attraverso un approccio "3D": dati, digitalizzazione e domanda. La capacità del banchiere di prestare può migliorare di più volte con questi 3D abilitati attraverso agritech.
Dati : l'identità dell'agricoltore e l'identità dell'azienda agricola sono i punti dati igienici di cui la maggior parte dei banchieri ha bisogno oltre a molti altri punti dati per la sottoscrizione del rischio, come discusso in seguito. Anche se Farmer id sembra risolvibile con un framework basato su Aadhar; Farm id continua a essere una sfida a causa della mancanza di record/aggiornamento/digitalizzazione e della continua frammentazione dei terreni agricoli da una generazione all'altra. Questi due punti dati costituiscono anche il livello fondamentale di Agristack, come proposto dal framework IDEA (Indian Digital Ecosystem for Agriculture) recentemente pubblicato dal governo indiano.
Digitalizzazione : per acquisire la salute delle colture, l'utilizzo degli input, la salute del suolo, i prezzi, la qualità dei prodotti aiuta a costruire l'affidabilità creditizia dell'azienda agricola e dell'agricoltore, che è fondamentale per la valutazione, il monitoraggio e la mitigazione del rischio. La sottoscrizione per i banchieri è difficile senza la digitalizzazione delle attività sottostanti, che si tratti del raccolto sul campo (per i prestiti del raccolto), della merce nel magazzino (per il finanziamento della ricevuta del magazzino post-raccolta) o del bestiame (per i prestiti del bestiame). A differenza dei mutui per la casa o dei prestiti automobilistici, dove la qualità/valore degli asset non cambia così frequentemente e drasticamente; la qualità e il valore degli asset, soprattutto nei prestiti alle colture, possono cambiare nel giro di poche ore/giorni con rischi come pioggia fuori stagione, attacchi di parassiti, shock termico ecc. In effetti, il rischio climatico emergente giustifica un approccio di digitalizzazione più granulare e ad alta frequenza prevedere e mitigare i rischi climatici per chiunque presti prestiti ai partecipanti al settore.
Domanda : è dimostrato che l'inclusione nel mercato con una domanda in continuo aumento in genere determina l'inclusione finanziaria per gli agricoltori. Invece del tradizionale approccio di finanziamento basato su garanzie utilizzato dai banchieri, il finanziamento basato sul flusso di cassa per le esigenze di capitale circolante diventa fattibile con ordini di acquisto confermati da acquirenti credibili. La conferma della domanda e dei collegamenti di mercato non solo consentono l'accesso al credito, ma anche l'accesso a input di qualità e consulenza, è stato uno dei risultati dello studio che abbiamo intrapreso nell'ambito di Bharat Inclusion Imitative presso CIIE.CO.
Gli agricoltori, in generale, sono più aperti ad adottare innovazioni se l'acquisto della produzione agricola è assicurato in una determinata fascia di prezzo. L'organizzazione crescente del lato della domanda, inclusa la domanda proveniente da acquirenti istituzionali, Horeca, ecomm, commercio moderno, negozi mom and pop e D2C, può orientare la catena di approvvigionamento guidata dall'offerta verso la domanda; consentendo il finanziamento basato sul flusso di cassa lungo tutta la catena di approvvigionamento. Riforme o non riforme, questo perno a 180 gradi nella catena di approvvigionamento è destinato ad accadere, poiché i due stakeholder che traggono i maggiori benefici in questo processo sono – agricoltori e consumatori – uno che sta crescendo e un altro che sta pagando il cibo; con altri attori che diventano accidentali. Credo anche che la natura distribuita della domanda e dell'offerta non permetterà a nessuno di monopolizzare la catena di approvvigionamento, come temono molti.
Il lavoro su questi 3D è iniziato nell'ultimo decennio intorno al 2010-11 con l'emergere dell'agritech in India, molto prima che entrassero in scena le nuove leggi sull'agricoltura. La rivoluzione della digitalizzazione continua a prendere slancio con oltre 1000 startup agricole che guidano almeno una delle tre D; insieme a venti favorevoli provenienti da un accesso a banda larga / 4G più elevato e dalla penetrazione degli smartphone tra gli agricoltori. L'attuale ecosistema agrotecnologico ha costruito una profondità sufficiente per fornire 3D per qualsiasi coltura / geografia nel paese; per rendere infine il finanziamento istituzionale accessibile a milioni di agricoltori e attori della catena del valore, inclusi rivenditori, commercianti, trasformatori e distributori.
"Dati e digitalizzazione" è guidato da una serie di startup che utilizzano immagini satellitari (come SatSure, CropIn, RMSI, GreenSat, Dvara E Registry), stazioni meteorologiche (es: WRMS, Skymet), droni, sensori e dispositivi IOT (es: Frugal Labs, Fyllo, Yuktix, Fasal), smartphone (es: Plantix, CropDoctor), spettroscopia (es: Agnext, Raav Tech, InfyuLabs), soluzioni blockchain/tagging (es: Innotrace, BWS, Tracex, SourceTrace) per catturare iperlocali parametri meteorologici, confini del territorio, salute del suolo, salute delle piante, parametri di qualità, tracciabilità; che può aiutare i banchieri a valutare, monitorare e mitigare i rischi per la sottoscrizione di prestiti.
Aggregazione della “domanda” con garanzia di acquisto. prezzo e pagamento sono il fattore chiave per una tempestiva riscossione dei prestiti ed è qui che le startup di collegamento al mercato come Innoterra, WayCool, NinjaCart, DeHaat, Agrowave, SMP Agro, Vegrow, Falca, Krishikan, Krishi Sahyog possono svolgere un ruolo importante aiutando le banche a essere efficienti recupero dei prestiti attraverso accordi tripartiti tra agricoltori, banchieri e acquirenti.
Tuttavia, bisogna notare che è improbabile che solo l'approccio digitale al 100% funzioni, specialmente con alcuni componenti come l'onboarding degli agricoltori / i controlli KYC continuano a essere fisici per il breve e medio termine. Questa è un'altra area in cui agfintech ha l'opportunità di fornire attraverso la presenza locale e la partnership con panchayat, CSC, FPO, ONG e imprenditori locali a livello di villaggio. Le startup agrotecniche che costruiscono direttamente nelle fattorie modelli per la vendita di input agricoli (come BigHaat, Agrostar, Unnati, Gramophone, Behtar Zindagi, Freshokartz) così come i corproati di input agricoli (quelli che vendono fertilizzanti, semi, prodotti agrochimici, macchinari e mangimi) possono utilizzare i loro forza sul campo per questo scopo. Inoltre, anche le startup tecnologiche rurali come Hesa, Frontier Markets con un forte collegamento del primo/ultimo miglio con gli agricoltori hanno un buon ritmo nella collaborazione con le banche per un'integrazione efficiente degli agricoltori.
Agritech fa perno su Agri-fintech
Aziende agricole come Samunnati, Jai Kisan e NBFC come Avanti hanno dimostrato che i prestiti agli agricoltori, agli FPO e agli attori della catena del valore sono fattibili su larga scala con una combinazione di intervento intelligente sui dati, collegamenti di mercato, partnership e approccio fisico.
Ciò ha spinto dozzine di attori agritech maturi e affermati nei collegamenti di mercato, post-raccolta, input agricolo e modelli incentrati sui dati, come esemplificato sopra, a integrare finanziamento / abilitazione del credito come parte della loro offerta principale. Inoltre, molti nuovi attori agrifintech come Agrifi, Grey Matter Technologies, Arboreum, IBISA sono emersi cercando di costruire i loro modelli e algoritmi unici nell'agri-fintech e nell'agri-Insuretech.
Gli operatori dell'agritech post-raccolta che forniscono servizi di magazzino come Arya, Origo, Star Agri, NCML, NBHC, Ergos sono stati i primi a orientarsi per consentire finanziamenti attraverso partnership con banche o lanciando i propri NBFC per prestare contro le ricevute di magazzino. Quasi tutti stanno aggiungendo il livello digitale all'infrastruttura fisica per digitalizzare il processo di arrivo delle scorte, pesatura, controllo della qualità, ricevuta e generazione di pegno per rendere efficiente l'erogazione del prestito senza che i banchieri effettuino necessariamente una visita fisica / audit al magazzino . Il finanziamento delle ricevute di magazzino è un classico caso usato di applicazione blockchain, come dimostrato da startup come Whrrl.
Le startup del settore zootecnico, comprese quelle del settore lattiero-caseario, della pesca, dell'acqua e del pollame, non sono molto indietro nella costruzione di modelli fintech per prestiti di capitale circolante per l'acquisto di mangimi, attrezzature, trasformazione ecc. e prestiti di beni (soprattutto nel caso di bovini). Stellapps, Numer8, Aquaconnect, Livestoc, DGV sono alcuni degli attori che stanno sviluppando piattaforme per consentire il prestito agli allevatori.
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Un'altra opportunità di prestito agricolo emergente è il finanziamento "low capex - farm level asset". Sebbene la tecnologia digitale abbia consentito la scalabilità nell'agritech, credo che la creazione di risorse agricole con soluzioni hard-tech / equipment-tech / Infra-tech sarà la chiave per integrare le soluzioni di tecnologia digitale, per aumentare i margini lordi attraverso l'aggiunta di valore a livello di azienda agricola. Il finanziamento di processi di smistamento, classificazione, confezionamento, micro-magazzinaggio, celle frigorifere, refrigeratori di latte sfuso, ecc. che in genere costano meno di 10.000 USD, costruiti presso l'azienda agricola/vicino all'azienda, rappresentano una grande opportunità in attesa.
La creazione di risorse a livello di azienda agricola ha anche il potenziale per aumentare il reddito agricolo e promuovere la creazione di posti di lavoro nelle aree rurali. Le risorse a livello di fattoria create da artisti del calibro di S4S Technologies, Our Food, Inficold, Promethean, Ecozen, Takachar sono una buona dimostrazione dell'opportunità che sta emergendo. Sebbene l'attenzione dell'agri-fintech sia rimasta finora sui prestiti per il capitale circolante, è questione di tempo prima che vedremo soluzioni innovative per i prestiti a termine per il finanziamento di attività agricole.
Driver, fattori abilitanti e sfide
Ci sono quattro fattori chiave / fattori abilitanti per gli agritech che passano all'agri-fintech:
Coinvolgimento e vischiosità degli agricoltori
La maggior parte di Agritech che ha costruito modelli di filiera (inclusi dal farm to fork e direct-to-farm) ha in genere l'opportunità di interagire con gli agricoltori per meno di 3-4 mesi all'anno, al momento della semina e poi al momento della raccolto delle colture. L'impegno rimane ciclico in linea con i cicli colturali tipici di Rabi-kharif. Il coinvolgimento è un po' maggiore nel caso degli orticoltori a causa delle colture di breve durata e molto più elevato nella filiera lattiero-casearia/uova/pesca a causa della produttività giornaliera del prodotto.
C'è sempre il rischio di perdere l'agricoltore in un impegno non così continuo. Questo è il motivo per cui un approccio a piattaforma diventa fondamentale in cui si ha l'opportunità di interagire con gli agricoltori al momento della vendita di fattori produttivi, dell'acquisto di prodotti, della consulenza e della facilitazione del finanziamento. Il finanziamento è sicuramente uno degli elementi chiave per guidare un impegno perenne, come dimostrato dall'elevata viscosità degli arhtiyas (prestatori di denaro locali) con gli agricoltori.
Inoltre, la capacità della startup di monetizzare le relazioni con gli agricoltori aumenta di molte volte attraverso l'agevolazione del finanziamento come parte del portafoglio. Secondo la mia stima, l'agritech ha il potenziale per guadagnare in media Rs. 10.000 per ettaro di superficie agricola all'anno attraverso un approccio di piattaforma che include la vendita di input, l'acquisto di output, l'agevolazione di consulenza, prestiti e assicurazioni e, allo stesso tempo, il guadagno e/o il risparmio dell'agricoltore per un importo di circa Rs. 30.000 per ettaro in questo processo.
Con le pressioni sul margine lordo che si accumulano sulla maggior parte delle aziende agricole mature, insieme al probabile calo delle valutazioni legate al GMV; le startup non hanno altra scelta che integrarsi verticalmente o migrare in un approccio di piattaforma, sulla scorta di soluzioni di finanziamento.
La partnership della Banca con agritech
La maggior parte delle startup non ha riserve o capitale per offrire linee di credito agli agricoltori, quindi dipendono da NBFC e banche per le linee di credito. Ci sono solo una manciata di NBFC che si sono concentrati sul finanziamento agricolo ed è per questo che la partnership della banca diventa la chiave per scalare le soluzioni agro-fintech. L'agrifintech non può prosperare senza la partecipazione attiva delle banche tradizionali.
Nel settembre 2021, la State Bank of India ha presentato una RFP (richiesta di proposta) per gli agritech per diventare corrispondenti commerciali allo scopo di reperire, fornire servizi e riscossione di prestiti agricoli e micro. Questo è un grande passo avanti da parte della più grande banca del paese che collabora con attori tecnologici per raggiungere un numero maggiore di agricoltori riducendo i costi di transazione nel ciclo di vita del prestito.
Ci sono anche altre banche come Bank of Baroda, ICICI Bank, HDFC Bank, Kotak bank, Yes Bank, RBL bank e IndusInd Bank che stanno lavorando con le startup agricole per costruire modi innovativi di finanziamento degli agricoltori. Questi progetti pilota e la partnership possono fare molto per trasformare i prestiti PSL all'agricoltura, a vantaggio degli agricoltori e delle istituzioni bancarie.
Sviluppo di Agristack
Agristack, che costruisce e collega l'id della fattoria all'id dell'agricoltore, potrebbe essere un punto di svolta per facilitare l'accesso quasi istantaneo agli agricoltori con il finanziamento come uno dei casi più utilizzati. Il costo di transazione della banca di poche migliaia di rupie per acquisire/mantenere un agricoltore e recuperare i prestiti agricoli può scendere a poche centinaia di rupie con l'implementazione di Agristack.
Diversi mini Agristack sviluppati dalle startup hanno dimostrato la facilità di finanziamento dell'agricoltore/catena del valore come uno dei casi chiave utilizzati. Tanto per cambiare, molte aziende agricole stanno anche digitalizzando il database degli agricoltori e stanno costruendo i loro stack come piattaforme digitali per la connessione diretta degli agricoltori (un esempio: l'iniziativa nurture.farm di UPL).
Il governo indiano ha anche avviato lo sviluppo di Agristack nell'ambito dell'IDEA. Abbiamo un disperato bisogno di un tale ecosistema di dati pubblici aperti per guidare i finanziamenti degli agricoltori su larga scala.
Base azionaria crescente di agritech
Grazie alla crescita esponenziale dell'infusione di capitale (circa $ 2 miliardi negli ultimi 36 mesi su $ 2,5 miliardi cumulati negli ultimi dieci anni) da parte di VC e strategici nel settore agritech, almeno le prime 15-20 startup agritech hanno una solida base di capitale proprio per dare conforto ai banchieri per una leva per prestare ulteriormente agli agricoltori e alla catena del valore. Indipendentemente dalla loro capacità di avviare e gestire NBFC, la salute del bilancio della startup può almeno guidare la partnership bancaria per agevolazioni sui prestiti.
Nonostante molti fattori trainanti e abilitanti per le agro-fintech come discusso sopra, ci sono tre sfide chiave affrontate da queste startup nel guidare le soluzioni fintech:
Mancato allineamento degli agrofintech con i processi ei sistemi bancari
Le banche trovano difficile accogliere le soluzioni new age provenienti dalle startup nei loro sistemi e processi legacy, per l'approvazione, l'elaborazione, l'erogazione e la riscossione dei prestiti. Le banche affrontano questo problema non solo con gli agritech, ma anche con i fintech. Inoltre, la maggior parte delle startup agritech non fornisce soluzioni complete end-to-end. Ad esempio, la startup che fornisce i dati per la sottoscrizione, non gioca un ruolo nel recupero del prestito. È qui che le banche hanno difficoltà a trattare con più giocatori per la gestione del ciclo di prestito end-to-end. Un'altra sfida è che molte banche non vedono una scala sufficiente in termini di aggiunta di nuovi conti agricoltore e aumento dell'importo del prestito per agricoltore. La dimostrazione dell'entità del finanziamento è fondamentale affinché le banche siano entusiaste dell'adozione di soluzioni agrofintech.
Necessità di fondi di garanzia
La maggior parte delle banche e delle istituzioni finanziarie insiste su garanzie mentre concede linee di credito ad agritech per ulteriori finanziamenti agli agricoltori e alla catena del valore. La FLDG (First Loss Default Guarantee) varia in genere dal 20% al 50% dell'importo del prestito. La maggior parte delle startup, in particolare quelle sottocapitalizzate, hanno difficoltà a fornire FLDG. Ci sono istituzioni come Rabobank che stanno lanciando fondi di garanzia per deriskizzare i finanziamenti per i banchieri. Tuttavia, abbiamo bisogno di molta più partecipazione da parte di DFI, multilaterali, fondazioni nella progettazione e nel lancio di strutture di garanzia.Mancanza di talento bancario interno
Il talento per la sottoscrizione del rischio manca tra gli agritech più maturi che si stanno orientando verso agrifintech. Alcuni di loro hanno provato a prestare dai loro libri ma con scarso successo. Non vedo questo pivot funzionare a meno che la startup non assuma un banchiere esperto, oltre che un co-fondatore. Sfortunatamente, dopo il finanziamento della serie B, i fondatori hanno poco spazio e l'intenzione di diluirsi ulteriormente per accogliere un banchiere come co-fondatore. Data l'inevitabilità di questo pivot, è meglio assumere questo tipo di talento nella fase formativa della startup.
Quanto è grande l'opportunità agro-fintech?
È difficile dare un numero specifico al potenziale del mercato agrifintech, dati i molti spazi bianchi e i confini sfocati tra prestiti professionali e personali concessi agli agricoltori. Fammi provare un po' di matematica qui.
Il prestito PSL all'agricoltura per l'anno finanziario in corso (FY) si attesta a 220 miliardi di USD ed è probabile che si avvicinerà di poco a 250 miliardi di USD nel prossimo esercizio. Ciò include il prestito concesso agli agricoltori per l'acquisto di attività e il capitale circolante per l'agricoltura e per scopi affini. Una parte di questi prestiti va anche per uso personale dell'agricoltore, ma non esiste una valutazione misurata di quanto del prestito PSL venga utilizzato come prestito personale dall'agricoltore. Dato che il credito istituzionale sta raggiungendo solo un terzo degli agricoltori in India, in teoria sono necessari 750 miliardi di dollari per coprire tutti gli agricoltori. Supponiamo che un terzo degli agricoltori non abbia bisogno di prestiti o non sia degno di credito, si può riportare il numero di opportunità di prestito degli agricoltori a 500 miliardi di dollari.
Oltre all'opportunità PSL, si può aggiungere un'opportunità non sfruttata nel prestito post-raccolta di 60 miliardi di USD (supponendo che un quinto della produzione di graffette e orticoltura, del valore di circa 300 miliardi di USD, venga immagazzinato per alcuni mesi in 2/3 cicli in all'anno) e un altro di circa 20 miliardi di USD per l'industria collegata di prodotti lattiero-caseari, pollame, pesca, acqua (supponendo un ciclo di capitale circolante medio di un mese per l'industria lattiero-casearia e delle proteine animali, valutata a circa 200 miliardi di USD) e altri 20 miliardi di USD di attività opportunità di finanziamento per le infrastrutture a livello di fattoria (alcune delle quali possono essere finanziate dal Fondo Agri Infra di Rs. 1 lakh crores annunciato dal governo).
Tutto ciò equivale a circa $ 600 miliardi di opportunità per l'agri fintech. Non sono tutti prestiti professionali poiché parte dei prestiti PSL sono anche prestiti personali, come accennato in precedenza. Tuttavia, ha senso che gli agrofintech soddisfino sia le esigenze di prestito professionale che personale degli agricoltori per ottimizzare i costi di acquisizione degli agricoltori. Non sto aggiungendo l'opportunità disponibile per il finanziamento nella catena del valore agricolo a valle poiché la natura del prestito cambia da prestiti agricoli/vicini a prestiti alle PMI e alle imprese mentre si va più in basso nella catena alla trasformazione, distribuzione e marchio. L'opportunità assicurativa parametrica, non aggiunta a questo numero, è un'altra grande opportunità non sfruttata poiché molti prodotti assicurativi possono essere venduti insieme a soluzioni di finanziamento.
Per concludere, data la dimensione dell'opportunità con molteplici venti favorevoli, è imperativo che gli agritech si stiano orientando verso l'agri-fintech nonostante alcune delle sfide discusse sopra. Non sarò sorpreso se alcune delle fintech, convenzionalmente focalizzate sui mercati urbani, inizieranno a guardare a opportunità di fintech agro/rurale data la forte concorrenza nello spazio fintech urbano.
Che si tratti di agri-fintech o fin-agritech, una cosa è certa, la partnership bancaria insieme alla digitalizzazione della catena di approvvigionamento e all'implementazione di Agtistack potrebbero semplicemente far scaturire questa enorme opportunità, prima di quanto molti di noi si aspettano e in quel processo make, l'agricoltura un po' indipendente dalla regolamentazione.
L'autore è un investitore, mentore e membro del consiglio di amministrazione di molte start-up foodtech e agritech in India e all'estero. È Venture Partner con Bharat Innovation Fund, co-fondatore di ThinkAg, presidente della task force FICCI per le startup agricole e consulente strategico di Innoterra. Le opinioni espresse in questo articolo sono personali.