기술은 인도가 보험을 구매하는 방식에 혁명을 일으켰습니다.
게시 됨: 2020-12-25Insurtech의 시작으로 인도의 전체 보험 구매 경험은 완전히 역동적이 되었습니다.
기술 발전은 또한 판매, 청구, 인수, 고객 서비스를 포함한 보험 비즈니스의 다양한 측면에 걸쳐 적용되고 있습니다.
2021년 Insurtech의 4가지 주요 기회를 살펴보겠습니다.
인도의 보험 산업은 지난 20년 동안 판매자 시장에서 구매자 시장으로 변모했습니다. IBEF의 최근 인도 보험 산업 분석 보고서에 따르면 보험 부문은 불과 15년 전인 2005년에 디지털 공간에 데뷔했으며 현재 2020년 말까지 2,800억 달러의 매출을 기록할 것으로 예상됩니다. 이 수치는 인도 보험 산업의 디지털화로 인한 긍정적인 혼란을 매우 두드러지게 반영합니다.
Insurtech의 시작으로 인도의 전체 보험 구매 경험은 완전히 역동적이 되었으며 고도로 맞춤화되고 관련성 있는 서비스를 통해 종단 간 고객 여정을 다룹니다. 오늘날 보험 상호 작용은 물리적인 것과 디지털이 혼합된 "피지탈"이 되었지만 디지털 측면으로 점점 더 기울어지고 있습니다. 보험 회사는 보험 요구 사항에 대해 기존 은행 기관 이상의 옵션을 모색하고 있으며 은행은 핀테크 회사와 제휴하여 더 빠르고 저렴한 비용으로 서비스를 제공하고 있습니다. 이 새로운 서비스 방식은 소비자가 핀테크 회사로부터 더 나은 고객 서비스를 받는 동안 고객을 유지하고 있기 때문에 보험사와 은행 모두에게 이익이 됩니다.
기술 발전은 또한 판매, 청구, 인수, 고객 서비스를 포함한 보험 비즈니스의 다양한 측면에 걸쳐 적용되고 있습니다. 인공 지능과 기계 학습의 도움으로 오늘날 보험 제공업체는 최종 소비자에게 간소화된 보험 계획을 제공할 수 있으므로 최종 소비자에 대한 더 높은 신뢰 수준을 개발할 수 있습니다. 또한 데이터 기반 언더라이팅 서비스를 통해 보험 회사와 보험 웹 애그리게이터는 소비자에게 개인화된 프리미엄 견적을 제공할 수 있습니다. 기술이 보험 부문에 긍정적인 영향을 미친 또 다른 방법은 청구 서비스를 자동화하여 소비자가 청구 처리를 더 빠르고 쉽게 처리할 수 있도록 하는 것입니다.
InsureDekho의 데이터에 따르면 2025년까지 보험은 5% 보급률과 10% CAGR로 성장할 것으로 예상되는 반면 업계는 1960억 달러의 가치가 있을 것으로 예상됩니다. 이는 스타트업이 해당 분야의 혁신을 주도할 수 있는 좋은 기회입니다. 다음은 2021년에 탐색할 수 있는 4가지 주요 기회입니다.
디지털 기반 보험 판매
오늘날 인도의 보험 보급률은 4% 미만으로 세계 다른 지역에 비해 매우 낮습니다. 이것은 많은 인구, 소득 증가 및 국가의 급속한 도시화에도 불구하고 보험에 매우 유리합니다. 이는 향후 신생 기업이 phygital 모델을 통해 전국에 광범위한 유통 채널을 설정하는 것을 목표로 하는 Insurtech 서비스를 출시하는 매력적인 부문이 됩니다. 이 디지털 설정은 전국의 원격 사무실에서 운영할 수 있으므로 에이전트가 디지털 수단을 통해 보험을 판매할 수 있지만 동시에 휴먼 인터페이스를 유지 관리할 수 있습니다.
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적합한 사람을 위한 적절한 계획
보험은 고도로 개인화된 상품입니다. 동적 알고리즘과 고객 프로파일링을 사용하여 Insurtech 스타트업은 다양한 고객에게 완벽하게 맞는 보험 상품을 식별할 수 있습니다. NLP(자연어 처리) 기반 채팅 모듈을 사용하여 개인화된 제안 프로세스를 지원하여 고객 요구 사항 및 보험 플랜 혜택을 논의할 수 있습니다.
AI/ML 기반 클레임 해결 프로세스
인공 지능과 기계 학습은 분석 프로세스를 이전보다 더 정확하게 만들었습니다. 인공 지능(AI)/머신 러닝(ML)을 통해 Insurtech 스타트업은 손상을 평가하고 수리 비용을 추정하여 자동화되고 효율적이며 더 빠른 방식으로 합의 청구를 분석 및 정의할 수 있습니다. 예를 들어, 전체 청구 검증 프로세스를 자동화하고 차량 외부를 평가하고 다음 조치에 대한 권장 사항을 공유할 수 있는 AI 알고리즘은 청구 서비스 비용으로 사용되는 수백 인시와 수백만 달러를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 프로세스는 인도 Insurtech 산업의 판도를 바꿀 것으로 예상됩니다.
다이나믹 언더라이팅
팬데믹 기간 동안 Insurtech는 잠재 고객의 건강 및 라이프스타일 판독값을 분석하는 모바일 애플리케이션/웨어러블 장치와 통합되었습니다. 최종 사용자의 운전 행동, 심장 박동, 피트니스 습관을 분석함으로써 insurtech는 더 정확하고 정확한 점수를 제공하고 보험 인수 정확도를 높여 소비자의 보험료를 줄이는 데 도움을 줄 수 있습니다.
보험산업을 넘어
인도 보험 산업은 Insurtech 스타트업에 충분한 확장 기회를 제공합니다. 그러나 Insurtech 신생 기업이 궁극적으로 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있는 보험 산업 이외의 기회가 있습니다. 여러 혁신적인 보험 상품이 이미 도입되었습니다. 예를 들어, 호텔 숙박, 기차 여행 및 택시 타기와 같은 소액 보험 상품은 승객을 승차 취소로부터 보호합니다. 그러나 인슈어테크 스타트업이 생태계에 가치를 더하기 위해 다른 스타트업과 연계할 수 있는 여러 기회가 있습니다.
앞으로의 길
인도의 인슈어테크 산업은 변혁과 유사한 비즈니스 운영을 지원할 태세를 갖추고 있습니다. 그것은 소비자와 기업 전반에 걸쳐 인도의 보험 격차를 해소하고 전체 생태계에 영향을 미치는 촉매 역할을 할 잠재력이 있습니다. 대유행으로 선언된 Covid-19가 세계를 멈춘 오늘날의 어려운 시기에도 기술 친화적인 보험 서비스는 세계의 가장 먼 구석에 있는 사람들을 포함하여 모든 사람이 계속해서 보험을 이용할 수 있게 했습니다. 집에서 간편하게 온라인으로 보험 서비스를 이용할 수 있습니다. 또한 인도의 보험 구매 과정을 더욱 용이하게 만들고 더욱 즐거운 경험을 할 수 있을 것으로 기대됩니다.