A tecnologia revolucionou a maneira como a Índia compra seguros
Publicados: 2020-12-25Com o surgimento da Insurtech, toda a experiência de compra de seguros na Índia tornou-se completamente dinâmica
Os avanços da tecnologia também encontraram sua aplicação em diferentes aspectos do negócio de seguros, incluindo vendas, sinistros, subscrição e atendimento ao cliente.
Aqui estão quatro oportunidades principais em Insurtech para 2021.
A indústria de seguros indiana passou de um mercado de vendedores para um mercado de compradores nas últimas duas décadas. O setor de seguros estreou no espaço digital no ano de 2005, há apenas 15 anos e hoje deve atingir um faturamento de US$ 280 bilhões até o final de 2020, segundo o recente Relatório de Análise da Indústria de Seguros da Índia do IBEF. Este número reflete de forma bastante proeminente a interrupção positiva causada pela digitalização do setor de seguros indiano.
Com o surgimento da Insurtech, toda a experiência de compra de seguros na Índia tornou-se completamente dinâmica e abrange jornadas de ponta a ponta do cliente com serviços altamente personalizados e relevantes. Hoje, as interações de seguros tornaram-se “phygital” – uma mistura de físico e digital, embora cada vez mais se inclinando mais para o lado digital. As seguradoras estão explorando opções além das instituições bancárias tradicionais para seus requisitos de seguro e os bancos estão fazendo parcerias com empresas de tecnologia financeira para fornecer serviços com mais rapidez e menor custo. Essa nova forma de atendimento está beneficiando seguradoras e bancos, pois eles mantêm a clientela enquanto os consumidores estão obtendo melhores serviços ao cliente das empresas de fintech.
Os avanços da tecnologia também encontraram sua aplicação em diferentes aspectos do negócio de seguros, incluindo vendas, sinistros, subscrição e atendimento ao cliente. Com a ajuda da inteligência artificial e do aprendizado de máquina, as seguradoras hoje podem oferecer planos de seguro simplificados aos consumidores finais, desenvolvendo assim níveis mais altos de confiança com eles. Além disso, os serviços de subscrição baseados em dados permitiram que as seguradoras e agregadores de seguros na web oferecessem cotações de prêmios personalizadas a seus consumidores. Outra forma em que a tecnologia tem impactado positivamente o setor de seguros é a automatização dos serviços de sinistros que tornou o processamento de sinistros mais rápido e fácil para os consumidores.
De acordo com dados do InsureDekho, até 2025 o seguro deve crescer para 5% de penetração com 10% de CAGR, enquanto a indústria deve valer US $ 196 bilhões. Esta é uma grande oportunidade para as startups impulsionarem a inovação no setor. Aqui estão quatro oportunidades principais que podem ser exploradas em 2021.
Venda de seguros habilitada digitalmente
A penetração de seguros na Índia hoje está abaixo de 4%, muito baixa em comparação com outras partes do mundo. Isso apesar de uma grande população, renda crescente e rápida urbanização do país, o que o torna bastante propício para o seguro. Isso o torna um segmento atraente para as próximas startups lançarem serviços Insurtech voltados para a criação de um amplo canal de distribuição em todo o país por meio de um modelo phygital. Essa configuração digital pode ser operada com escritórios remotos em todo o país, capacitando os agentes a vender seguros por meios digitais, mas ao mesmo tempo mantendo a interface humana.
Recomendado para você:
Como a estrutura do agregador de contas do RBI está definida para transformar as fintechs na Índia
Empreendedores não podem criar startups sustentáveis e escaláveis por meio do 'Jugaad':...
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Plano certo para a pessoa certa
O seguro é um produto altamente personalizado. Com o uso de algoritmos dinâmicos e perfis de clientes, as startups Insurtech podem identificar os produtos de seguro que se adequam perfeitamente aos diferentes clientes. O processo de oferta personalizada pode ser auxiliado com o uso de módulos de bate-papo baseados em Processamento de Linguagem Natural (NLP) para discutir os requisitos do cliente e os benefícios do plano de seguro.
Processo de liquidação de sinistro baseado em AI/ML
A Inteligência Artificial e o Machine Learning tornaram os processos analíticos mais precisos do que antes. Com Inteligência Artificial (AI)/Aprendizado de Máquina (ML), as startups Insurtech podem avaliar os danos e estimar os custos de reparo para analisar e definir os sinistros de forma automatizada, eficiente e rápida. Por exemplo, algoritmos de IA que podem automatizar todo o processo de validação de sinistros e avaliar o exterior de um veículo e compartilhar recomendações sobre o próximo curso de ação, podem ajudar a economizar centenas de horas de trabalho e milhões de dólares que vão como custos de manutenção de sinistros. Espera-se que tais processos surjam como divisores de águas da indústria indiana de Insurtech.
Subscrição Dinâmica
Durante a pandemia, a Insurtech integrou-se a aplicativos móveis/dispositivos vestíveis que analisam a leitura de saúde e estilo de vida de clientes em potencial. Ao analisar o comportamento de condução de um usuário final, batimentos cardíacos, hábitos de condicionamento físico, a insurtech pode fornecer uma pontuação melhor e precisa e ajudar a aumentar a precisão de subscrição e, assim, reduzir o prêmio para os consumidores.
Além da indústria de seguros
A indústria de seguros indiana oferece às startups de Insurtech oportunidades de expansão suficientes. No entanto, existem oportunidades além do setor de seguros que as startups de Insurtech podem explorar, oferecendo melhores serviços aos clientes. Vários produtos de seguros inovadores já foram explorados. Por exemplo, produtos de microsseguro, como estadias em hotéis, viagens de trem e corridas de táxi, estão protegendo os passageiros contra o cancelamento de viagens. No entanto, existem várias oportunidades em que as startups de insurtech podem se unir a outras startups para agregar valor ao ecossistema.
A estrada à frente
A indústria de insurtech na Índia está pronta para a transformação e para dar suporte a operações comerciais semelhantes. Ele tem o potencial de desempenhar um papel catalisador na redução da lacuna de seguros na Índia entre consumidores e empresas e causar impacto em todo o ecossistema. Mesmo durante os tempos difíceis de hoje, quando a pandemia declarada Covid-19 paralisou o mundo, os serviços de seguros amigáveis à tecnologia tornaram possível para todos, mesmo para as pessoas nos cantos mais remotos do mundo, continuar a aproveitar serviços de seguros totalmente online, da comodidade de suas casas. E espera-se que facilite ainda mais e torne o processo de compra de seguros na Índia uma experiência ainda mais agradável.