Como o seguro embarcado está mudando o cenário insurtech da Índia
Publicados: 2022-08-15O seguro embutido é o pacote e venda de seguro em tempo real quando um consumidor compra um produto ou serviço no ponto de venda
Está mudando a maneira como as pessoas compram seguros, expandindo oportunidades e construindo jornadas fortes para o cliente, facilitando o acesso dos clientes a produtos de seguro ou garantia
A conveniência e a personalização inerentes garantiram que o setor financeiro incorporado da Índia cresceria 46% para INR 1.61.442 Cr até 2029
Foi necessária uma pandemia para forçar vários setores a acelerar suas agendas digitais e o seguro não é diferente. De acordo com uma pesquisa global recente, 96% dos CEOs de seguros sentiram que o COVID-19 serviu como o catalisador digital que acelerou a digitalização das operações e levou à criação de modelos operacionais de próxima geração.
Uma onda crescente de seguradoras e empresas de comércio eletrônico agora está integrando inteligência artificial (IA), internet das coisas (IoT), análise de big data, aprendizado de máquina, interfaces de programação de aplicativos (API) abertas e outras tecnologias para oferecer um cliente sem problemas experiência e transformar a indústria de seguros indiana. O seguro incorporado está apenas começando, mas tem potencial para se tornar um negócio de trilhões de dólares.
O que é seguro embarcado?
O seguro embutido é o pacote e venda de seguro em tempo real quando um consumidor compra um produto ou serviço no ponto de venda. Esse seguro pode ser complementar (como uma garantia) ou o consumidor pode precisar pagar uma taxa nominal acima do custo da transação. O seguro integrado é simplificado e acessível por meio desse processo de emissão, que também dá às seguradoras acesso a mercados inexplorados e mal atendidos.
Por exemplo, a Índia rural tem uma alta demanda por produtos de seguro de vida, mas tradicionalmente tem sido difícil vender esses serviços lá. Com o advento dos processos de seguro integrados, as seguradoras agora podem atender a esse mercado inexplorado fornecendo serviços como seguro de vida prestamista, hospicash e seguro de acidentes pessoais por meio de microfinanças, sem precisar depender de canais de distribuição caros, como bancos convencionais.
Como isso está atrapalhando a indústria?
A tecnologia incorporada está mudando a forma como as pessoas compram seguros, expandindo oportunidades e construindo jornadas sólidas para os clientes, facilitando o acesso dos clientes a produtos de seguro ou garantia durante todo o ciclo de compra.
aqui estão alguns exemplos:
- Os serviços de táxi on-line estão oferecendo seguro de viagem por um valor tão baixo quanto Rs.2 enquanto você faz a reserva.
- Produtos de garantia e seguro estão sendo oferecidos na compra de aparelhos eletrônicos, aparelhos contra roubo, proteção de aparelhos, etc.
- Os agregadores de viagens possuem seguro de viagem embutido para perda de bagagem, cancelamento ou atraso de viagem.
Juntamente com as jornadas de compra perfeitas, a amplitude e a profundidade dos produtos incorporados estão aumentando rapidamente.
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Clientes e empresas serão beneficiados
- O seguro integrado facilita o fluxo de compra, pois é um 'complemento' ao produto principal. Como resultado, não há necessidade de um longo formulário de garantia e o pagamento é feito em conjunto com o produto principal.
Por exemplo, se um cliente fornecer informações para obter um empréstimo de um banco ou de uma empresa financeira não bancária (NBFC), essas informações podem ser usadas para emitir um seguro. Isso elimina a necessidade de papelada adicional e reduz as chances de erros.
- Os produtos embutidos são mais personalizados, complementando os principais atributos do produto e adaptados às necessidades de segurança do cliente.
- As empresas também estão se beneficiando de 'Custos de Aquisição de Clientes' mais baixos porque o cliente já está comprando o produto principal e a incorporação do produto de seguro expande seu portfólio.
A conveniência e a personalização inerentes garantiram que o setor financeiro incorporado da Índia cresceria 46% para INR 1.61.442 Cr até 2029.
Desafios com produtos incorporados
No entanto, a transição para o seguro incorporado não é tão simples quanto parece. Fornecer seguro além do produto principal requer tempo, esforço e capital. Além disso, alguns produtos são mais fáceis de incorporar do que outros. Produtos que exigem subscrição complexa , como seguro de vida, onde as considerações de saúde e comportamentais são importantes, exigirão uma compreensão do comportamento do cliente e podem ser difíceis de implementar.
Como resultado, uma empresa deve entender suas ofertas de produtos, criar uma pilha de tecnologia paralela para fornecer seguros e criar um fluxo de negócios completamente novo para resolver consultas e fornecer serviços de seguros integrados.
Como a tecnologia Plug-Play está resolvendo o problema?
Na Índia, existe atualmente uma lacuna de proteção de 70% – a diferença entre o valor do seguro exigido e o valor do seguro adquirido. As companhias de seguros estão identificando essas lacunas e tentando resolvê-las incorporando produtos menores em ecossistemas maiores. Há também a exigência de fornecer a política apropriada no momento apropriado. Compreender as necessidades do cliente permite que as seguradoras criem ofertas que irão persuadir o consumidor a comprar um seguro para um produto.
Uma maneira de preencher essa lacuna é desenvolver uma plataforma de tecnologia plug-and-play. Essa plataforma elimina o incômodo de desenvolver um produto de seguro e permite que a empresa se concentre em sua proposta de valor central. A tecnologia determina o melhor plano de seguro para um produto específico, e a empresa decide onde o produto de seguro será adicionado no processo de compra. Uma plataforma plug-and-play personalizável também permite que os vendedores incorporem produtos de seguros sem a necessidade de codificação adicional, e um painel de análise integrado auxilia na compreensão das métricas de negócios e do usuário.
Isso cria uma situação vantajosa para o cliente e para a empresa, pois o cliente é segurado quando necessário e a empresa obtém receita adicional sem ter que desenvolver novas tecnologias.
Essas ferramentas permitem que as seguradoras construam parcerias de distribuição digital de valor agregado e incorporem ofertas transparentes, resultando em ofertas de seguros relevantes e centradas no cliente.
Qual é o futuro do seguro embutido?
O seguro tem mais chance de ser adquirido quando fornecido no momento certo ou empacotado com o produto. Como resultado, muitos sites de comércio eletrônico agora agrupam vários tipos de seguro com seus produtos para garantir ao cliente facilidade de uso e conveniência . Essa abordagem também desempenhará um papel significativo na exploração eficiente da lacuna de proteção, resultando no crescimento sustentado do mercado de seguros incorporados.
No entanto, para que esse modelo seja bem-sucedido, as empresas devem encontrar o equilíbrio certo entre velocidade e eficiência das operações comerciais, proteção ao cliente e conformidade regulatória. A Índia é o segundo maior mercado de tecnologia de seguros da Ásia-Pacífico e, nos próximos anos, um maior número de parcerias entre produtos e seguradoras resultará em maior penetração de seguros no inexplorado mercado indiano. Este será particularmente o caso em áreas rurais e carentes, criando ofertas inovadoras e personalizadas para uma base de consumidores diversificada.