Patru cele mai mari oportunități în fața creditorilor digitali chiar acum
Publicat: 2021-09-26În mijlocul celor mai favorabile circumstanțe ale regimului fără contact și al adoptării digitale în creștere, se preconizează că industria BNPL va crește cu 65,5%, până la 11,57 miliarde USD în 2021.
Sunt utilizate mai multe puncte de contact de date, cum ar fi rețelele sociale, activitățile de telecomunicații, modelele de cheltuieli, trăsăturile demografice și psihografice, permițând creditorilor digitali să efectueze o evaluare eficientă a profilului clienților.
Conform unui raport recent al CRIF, ponderea împrumuturilor personale cu un bilet de mai puțin de 50.000 INR a crescut de aproape cinci ori într-un interval de doi ani.
Incluziunea financiară a câștigat un impuls serios, în mijlocul pandemiei. Circumstanțele îngrozitoare au dus la o criză financiară în rândul persoanelor fizice și al întreprinderilor. Pentru a satisface cerințele de capital dinamice și variate, este nevoie de produse de credit sporite și de livrare eficientă. A rezonat bine cu declarația generală a misiunii companiilor fintech.
Pe măsură ce configurațiile tradiționale, cum ar fi băncile/NBFC-urile, au devenit adverse față de risc și conservatoare, creditorii digitali au apărut ca un mijloc semnificativ pentru a reduce decalajul de credit. În timp ce creditarea digitală a cunoscut o creștere extraordinară, abia am început să-i realizăm adevăratul potențial.
Cu capacitățile operaționale în evoluție rapidă, integrarea tehnologică și adoptarea digitală, creditorii se uită la o multitudine de oportunități, pentru a îmbunătăți și mai mult furnizarea de credite și pentru a lucra spre obiectivul mai mare al incluziunii financiare.
Iată câteva oportunități care pot conduce și mai mult revoluția financiară.
Clienți neutilizați nou-la-credit (NTC).
Creditorii digitali au devenit o parte interesată proeminentă atunci când vine vorba de acordarea de credite segmentelor neservite și deservite. Configurațiile tradiționale sunt de obicei adverse atunci când vine vorba de a servi clienții NTC din cauza lipsei documentației oficiale și a costurilor operaționale ridicate implicate.
Cu o infrastructură tehnologică robustă și capacități operaționale îmbunătățite, creditorii digitali au început să servească această nișă. Cu toate acestea, există încă o parte semnificativă a persoanelor fizice și a întreprinderilor care nu au acces la credite. Există o adăugare la segmentul de clienți mileniali, inclusiv generația Z și generația milenială, cu date demografice precum salariați și lucrători independenți. Cerințele lor de credit pot fi îndeplinite cu produse optimizate și personalizate prin valorificarea eficientă a capacităților tehnologice.
Utilizarea alternativă a datelor
Utilitatea datelor de către creditorii digitali a fost extinsă de la evaluarea profilului de risc al debitorilor până la proiectarea și satisfacerea cerințelor de credit personalizate ale unei demografii foarte diverse. Cu condițiile dinamice, stimulate în continuare de pandemie, a existat o nevoie reală de livrare rapidă și fără contact a creditelor. Acest lucru, împreună cu creșterea nivelului de penetrare a dispozitivelor mobile și a tarifelor la internet cu costuri reduse, au oferit oportunitati extraordinare pentru creditorii inovatori de a-și valorifica capacitățile de analiză a datelor alimentate de AI/ML pentru a oferi acces la credite formale debitorilor deserviți.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Există mai multe puncte de contact de date care sunt utilizate, cum ar fi rețelele sociale, activitățile de telecomunicații, modelele de cheltuieli, trăsăturile demografice și psihografice care le permit creditorilor digitali să efectueze o evaluare eficientă a profilului clienților.
S-a speculat că peste 90% din datele produse vreodată au fost generate în ultimii 2-3 ani. Acest lucru este obligat să crească odată cu creșterea amprentelor digitale, permițând în continuare creditorilor digitali să o folosească pentru a promova incluziunea financiară. Aceste date ar ajuta creditorii în conceperea schemelor de împrumut bazate pe dimensiunea medie a biletelor de diferiți clienți, în diferite sectoare. În plus, parametri precum intenția de plată, variația veniturilor și viitoarele fluxuri de numerar le-au împuternicit să subscrie cu exactitate debitorilor.
Inovație de produs
Produsele de credit financiar s-au transformat foarte mult de la a fi bazate pe lux la bazate pe utilitate. Pe măsură ce segmentele de clienți existente/noile evoluează, a devenit imperativ pentru creditorii digitali să identifice cu precizie diferite tipuri de nevoi de credit ale împrumutaților, cu dimensiuni variate ale biletelor și grade de urgență. Folosind în continuare expertiza și automatizarea AI/ML, creditorii trebuie să proiecteze produse financiare personalizate pentru a servi eficient debitorilor. Personalizarea și personalizarea produsului sunt primite cu mare entuziasm de către clienții conștienți din punct de vedere tehnologic.
Un prim exemplu este oferta Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL). Popular în rândul generației Z și al milenialilor, o mare parte dintre aceștia preferă finanțarea BNPL în timpul cumpărăturilor. În mijlocul celor mai favorabile circumstanțe ale regimului fără contact și al adoptării digitale în creștere, se preconizează că industria BNPL va crește cu 65,5%, până la 11,57 miliarde USD în 2021.
Importanța din ce în ce mai mare a axării pe client a permis creditorilor să introducă produse precum împrumuturi tip pliculețe, finanțare EMI și diferite forme de împrumuturi cu bilete mici. Datorită eficienței lor, aceste produse au devenit foarte căutate de clienți. Conform unui raport recent CRIF, ponderea împrumuturilor personale de mai puțin de 50.000 de lei a crescut de aproape cinci ori într-un interval de 2 ani.
Securitatea datelor
Adopția digitală sporită a cerut întărirea normelor de securitate cibernetică pentru întreprinderi. Creditorii digitali utilizează analiza datelor pentru a colecta, stoca și analiza diferite buzunare de date. Cu acest set de activități esențiale, aceștia au o oportunitate extraordinară de a spori robustețea arhitecturii de securitate a datelor, de a obține beneficii adecvate ale integrării digitale și tehnologice.
Vulnerabilitățile există sub formă de riscuri de securitate în cloud, securitate a aplicațiilor, parole slabe care ar putea crea o șansă de încălcare a datelor, atacuri malware, phishing și vishing. Elementele fundamentale de care trebuie luate în considerare la conceperea arhitecturii de securitate a datelor sunt backup-urile regulate ale datelor lor, criptarea informațiilor de identificare personală și alte puncte de date sensibile pentru a opri incidentele de pierdere a datelor, implementarea autentificării cu mai mulți factori și utilizarea serviciului VPN.
În plus, este esențial să se efectueze audituri frecvente de securitate a informațiilor, pentru a se asigura că orice greșeală accidentală este tratată într-un mod foarte agil. Importanța crescândă a metodologiei DevSecOps a dus la integrarea securității cibernetice în conducta de producție, inclusiv fazele de proiectare a arhitecturii, codare și testare. La rândul său, a sporit reziliența produselor și serviciilor IT ale organizațiilor, permițând în același timp livrarea serviciilor să fie eficientă și rapidă.
Au fost întreprinse acțiuni la nivel de reglementare, deoarece RBI a format un grup de lucru pentru revizuirea ecosistemului de creditare digitală. Grupul ia în considerare acum o structură în care entitățile reglementate de RBI vor fi trase la răspundere dacă aplicațiile mobile ale terților încalcă normele de creditare. Reglementarea generală, dacă rezonează în mod corespunzător cu structura de securitate a creditorilor digitali, s-ar dovedi prudentă pentru crearea unui ecosistem de credit sănătos.
Pe măsură ce incluziunea financiară câștigă avântul atât de necesar, creditorii digitali se uită acum la un ocean de oportunități cu o combinație de inovare a produselor și integrare a tehnologiei. Eforturile corespunzătoare ale părților interesate respective vor duce la o mai mare incluziune financiară.