Şu Anda Dijital Kredi Verenlerin Önünde En Büyük Dört Fırsat
Yayınlanan: 2021-09-26Temassız rejim ve artan dijital benimsemenin en elverişli koşullarının ortasında, BNPL endüstrisinin 2021'de %65,5 artarak 11,57 milyar dolara ulaşması bekleniyor.
Sosyal medya, telekom faaliyetleri, harcama kalıpları, demografik özellikler ve psikografik özellikler gibi dijital borç verenlerin etkili müşteri profili değerlendirmesi yapmasına olanak tanıyan çoklu veri temas noktaları kullanılmaktadır.
Yakın tarihli bir CRIF raporuna göre, bilet büyüklüğü 50.000 INR'nin altındaki bireysel kredilerin payı 2 yıl içinde yaklaşık beş kat arttı.
Finansal erişim, pandeminin ortasında ciddi bir ivme kazandı. Korkunç koşullar, bireyler ve ticari kuruluşlar arasında finansal bir krize neden oldu. Dinamik ve değişen sermaye gereksinimlerini karşılamak için, artırılmış kredi ürünlerine ve verimli teslimata ihtiyaç vardır. Fintech şirketlerinin kapsayıcı misyon beyanı ile iyi bir yankı uyandırdı.
Bankalar/NBFC'ler gibi geleneksel yapılar riskten kaçınan ve muhafazakar hale geldikçe, dijital borç verenler kredi açığını kapatmak için önemli bir araç olarak ortaya çıktı. Dijital borç verme muazzam bir büyümeye tanık olurken, biz onun gerçek potansiyelini daha yeni fark etmeye başladık.
Hızla gelişen operasyonel yetenekler, teknolojik entegrasyon ve dijital benimseme ile, borç verenler, kredi dağıtımını daha da geliştirmek ve daha büyük finansal katılım hedefine doğru çalışmak için çok sayıda fırsata bakıyorlar.
İşte finansal devrimi daha da ileriye taşıyabilecek birkaç fırsat.
Kullanılmayan Yeni Kredi (NTC) Müşterileri
Dijital borç verenler, hizmet almayan ve yetersiz hizmet alan kesimlere kredi verme konusunda önde gelen bir paydaş olarak ortaya çıktı. Geleneksel kurulumlar, resmi dokümantasyon eksikliği ve ilgili yüksek operasyonel maliyetler nedeniyle NTC müşterilerine hizmet vermeye gelince genellikle isteksizdir.
Sağlam teknolojik altyapı ve gelişmiş operasyonel yetenekler ile dijital borç verenler bu alana hizmet etmeye başladı. Bununla birlikte, kredi erişimine sahip olmayan kişilerin ve işletmelerin önemli ölçüde büyük bir kısmı hala mevcuttur. Z kuşağı ve Y kuşağı dahil olmak üzere, maaşlı ve serbest meslek sahibi gibi demografik özelliklere sahip bin yıllık müşteri segmentine bir ek var. Kredi gereksinimleri, teknolojik yeteneklerden etkin bir şekilde yararlanılarak modern ve özelleştirilmiş ürünlerle karşılanabilir.
Alternatif Veri Kullanımı
Dijital borç verenler tarafından veri kullanımı, borç alanların risk profilinin değerlendirilmesinden, çok çeşitli demografinin özel kredi gereksinimlerini tasarlamaya ve sunmaya kadar genişletildi. Pandemi tarafından daha da teşvik edilen dinamik koşullarla birlikte, temassız ve hızlı kredi teslimatına ihtiyaç duyulmuştur. Bu, mobil penetrasyondaki artış ve düşük maliyetli internet tarifeleri ile birleştiğinde, yenilikçi kredi verenlerin, yetersiz hizmet alan borçlulara resmi krediye erişim sağlamak için AI/ML tarafından desteklenen veri analizi yeteneklerinden yararlanmaları için büyük fırsatlar yarattı.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Dijital borç verenlerin etkili müşteri profili değerlendirmesi yapmasına olanak tanıyan sosyal medya, telekom faaliyetleri, harcama modelleri, demografik bilgiler ve psikografik özellikler gibi kullanılan birden fazla veri temas noktası vardır.
Şimdiye kadar üretilen verilerin %90'ından fazlasının son 2-3 yılda üretildiği tahmin ediliyor. Bu, yalnızca dijital borç verenlerin finansal katılımı teşvik etmek için kullanmasına izin veren artan dijital ayak izleri ile artacaktır. Bu veriler, sektörler arasında farklı müşterilerin ortalama bilet boyutuna dayalı kredi planları tasarlamada kredi verenlere yardımcı olacaktır. Ayrıca, ödeme niyeti, gelirdeki değişiklik ve gelecekteki nakit akışları gibi parametreler, onlara borçluları doğru bir şekilde sigortalama yetkisi verdi.
Ürün İnovasyonu
Finansal kredi ürünleri, lüks temelli olmaktan fayda temelli olmaya büyük ölçüde dönüşmüştür. Mevcut/yeni müşteri segmentleri geliştikçe, dijital borç verenler için borçluların farklı türde kredi ihtiyaçlarını, değişen bilet boyutları ve aciliyet dereceleriyle tam olarak belirlemesi zorunlu hale geldi. AI/ML uzmanlığından ve otomasyonundan daha fazla yararlanan borç verenlerin, borçlulara etkin bir şekilde hizmet etmek için özel finansal ürünler tasarlaması gerekir. Ürün kişiselleştirme ve kişiselleştirme, teknolojik açıdan bilinçli müşteriler tarafından büyük bir coşkuyla karşılanmaktadır.
En iyi örnek, Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) teklifidir. Z kuşağı ve Y kuşağı arasında popüler olan bu gençlerin büyük bir kısmı alışveriş yaparken BNPL finansmanını tercih ediyor. Temassız rejim ve artan dijital benimsemenin en elverişli koşullarının ortasında, BNPL endüstrisinin 2021'de %65,5 artarak 11,57 milyar dolara ulaşması bekleniyor.
Müşteri odaklılığın artan önemi, borç verenlerin poşet krediler, EMI finansmanı ve çeşitli küçük bilet kredileri gibi ürünleri tanıtmasına olanak sağlamıştır. Etkileri nedeniyle, bu ürünler müşteriler tarafından çok aranır hale gelmiştir. Yakın tarihli bir CRIF raporuna göre, bilet büyüklüğü 50.000 Rs'nin altındaki bireysel kredilerin payı 2 yıl içinde yaklaşık beş kat arttı.
Veri güvenliği
Artan dijital benimseme, işletmeler için siber güvenlik normlarının güçlendirilmesi çağrısında bulundu. Dijital borç verenler, çeşitli veri ceplerini toplamak, depolamak ve analiz etmek için veri analitiğini kullanır. Bu temel faaliyetler dizisiyle, dijital ve teknolojik entegrasyonun uygun faydalarını elde etmek için veri güvenliği mimarisinin sağlamlığını artırmak için muazzam bir fırsata sahipler.
Güvenlik açıkları, bulut güvenlik riskleri, uygulama Güvenliği, veri ihlalleri, kötü amaçlı yazılım saldırıları, kimlik avı ve vishing için bir şans yaratabilecek zayıf parolalar şeklinde mevcuttur. Veri güvenliği mimarisi tasarlanırken göz önünde bulundurulması gereken temel esaslar, verilerinin düzenli olarak yedeklenmesi, kişisel olarak tanımlanabilir bilgilerin ve veri kaybı olaylarını durdurmak için diğer hassas veri noktalarının şifrelenmesi, çok faktörlü kimlik doğrulamanın uygulanması ve VPN hizmetinin kullanılmasıdır.
Ayrıca, herhangi bir kasıtsız kaçırılmanın çok çevik bir şekilde halledilmesini sağlamak için sık sık Bilgi Güvenliği Denetimleri yapmak esastır. DevSecOps metodolojisinin artan önemi, siber güvenliğin mimari tasarım, kodlama ve test aşamaları dahil olmak üzere üretim hattına entegrasyonuyla sonuçlandı. Buna karşılık, hizmet sunumunun verimli ve hızlı olmasını sağlarken kuruluşların BT ürün ve hizmetlerinin dayanıklılığını artırdı.
RBI, dijital kredi ekosistemini gözden geçirmeye yönelik bir çalışma grubu oluşturduğundan, düzenleyici düzeyde adımlar atıldı. Grup şimdi, üçüncü taraf mobil uygulamalarının kredi verme normlarını ihlal etmesi durumunda RBI tarafından düzenlenen kuruluşların sorumlu tutulacağı bir yapı düşünüyor. Kapsamlı düzenleme, dijital borç verenlerin güvenlik yapısıyla uygun şekilde yankılanırsa, sağlıklı bir kredi ekosistemi oluşturmak için ihtiyatlı olacaktır.
Finansal erişim çok ihtiyaç duyulan buharı kazanırken, dijital borç verenler artık ürün yeniliği ve teknoloji entegrasyonunun bir kombinasyonu ile bir fırsatlar okyanusuna bakıyorlar. İlgili paydaşların ilgili çabaları, daha fazla finansal katılım sağlayacaktır.