目前数字贷方面临的四大机遇
已发表: 2021-09-26在非接触式制度和越来越多的数字采用最有利的情况下，BNPL 行业预计将在 2021 年增长 65.5% 至 115.7 亿美元
正在利用多个数据接触点，例如社交媒体、电信活动、消费模式、人口统计和心理特征，使数字贷方能够执行有效的客户档案评估
根据最近的 CRIF 报告，低于 50,000 印度卢比的个人贷款份额在 2 年内增长了近五倍
在大流行期间，普惠金融获得了强劲势头。 严峻的形势导致个人和企业实体出现财务危机。 为了满足动态和变化的资本要求，需要增加信贷产品和有效的交付。 它与金融科技公司的总体使命宣言产生了很好的共鸣。
随着银行/ NBFC 等传统机构变得规避风险和保守，数字贷方已成为弥合信贷缺口的重要媒介。 虽然数字借贷见证了巨大的增长，但我们才刚刚开始意识到它的真正潜力。
随着运营能力、技术整合和数字化采用的快速发展，贷方正在寻找大量机会，以进一步加强信贷投放并朝着实现普惠金融的更大目标努力。
以下是一些可以进一步推动金融革命的机会。
未开发的新信贷 (NTC) 客户
在向未得到服务和服务不足的部分提供信贷方面，数字贷方已成为重要的利益相关者。 在为 NTC 客户提供服务时，由于缺乏正式的文档和高昂的运营成本，传统设置通常不受欢迎。
凭借强大的技术基础设施和增强的运营能力，数字贷方已开始服务于这一细分市场。 然而，仍然存在很大一部分个人和企业缺乏信贷渠道。 包括 Z 世代和千禧一代在内的千禧一代客户群增加了一个新成员，其中包括受薪和个体经营者等人口统计数据。 通过有效利用技术能力，可以通过精简和定制的产品来满足他们的信用要求。
替代数据利用
数字贷方的数据效用已从评估借款人的风险状况扩展到设计和服务于各种人口结构的量身定制的信贷要求。 在动态条件下，在大流行的进一步刺激下，人们意识到需要非接触式和快速的信贷交付。 再加上移动普及率的提高和低成本的互联网关税，为创新的贷方提供了利用人工智能/机器学习支持的数据分析能力为服务不足的借款人提供正式信贷的绝佳机会。
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正在利用多个数据接触点，例如社交媒体、电信活动、消费模式、人口统计和心理特征，使数字贷方能够执行有效的客户档案评估。
据推测，超过 90% 的数据是在过去 2-3 年内产生的。 这只会随着数字足迹的增长而增加，进一步允许数字贷方将其用于促进金融包容性。 这些数据将帮助贷方根据不同行业、不同客户的平均票数制定贷款计划。 此外，支付意愿、收入变化和未来现金流等参数使他们能够准确地为借款人提供担保。
产品创新
金融信贷产品从奢侈品型向实用型转变。 随着现有/新客户群的不断发展，数字贷方必须准确识别借款人不同类型的信贷需求，以及不同的票据规模和紧迫程度。 进一步利用 AI/ML 专业知识和自动化，贷方需要设计量身定制的金融产品以有效地为借款人服务。 产品定制化和个性化受到了具有技术意识的客户的极大热情。
一个典型的例子是“先买后付”（BNPL）产品。 受 Z 世代和千禧一代的欢迎，其中很大一部分人更喜欢在购物时为 BNPL 融资。 在非接触式制度和越来越多的数字采用最有利的情况下，BNPL 行业预计将在 2021 年增长 65.5% 至 115.7 亿美元。
以客户为中心的重要性日益提高，使得贷方能够推出香囊贷款、EMI 融资和各种形式的小额贷款等产品。 由于其功效，这些产品受到了客户的广泛追捧。 根据最近的 CRIF 报告，票面金额低于 50,000 卢比的个人贷款份额在 2 年内增长了近五倍。
数据安全
越来越多的数字采用要求加强企业的网络安全规范。 数字贷方利用数据分析来收集、存储和分析各种数据袋。 通过这一系列基本活动，他们有巨大的机会来增强数据安全架构的稳健性，从而从数字和技术集成中获得适当的好处。
这些漏洞以云安全风险、应用程序安全性、弱密码的形式存在，这可能会为数据泄露、恶意软件攻击、网络钓鱼和网络钓鱼创造机会。 设计数据安全架构时要考虑的关键基础是定期备份数据、加密个人身份信息和其他敏感数据点以阻止数据丢失事件、实施多因素身份验证以及使用 VPN 服务。
此外，必须进行频繁的信息安全审计，以确保以非常敏捷的方式处理任何无意的失误。 DevSecOps 方法的重要性日益增加，导致将网络安全集成到生产流程中，包括架构设计、编码和测试阶段。 反过来，它提高了组织 IT 产品和服务的弹性，同时使服务交付变得高效和快速。
随着印度储备银行成立了一个工作组来审查数字借贷生态系统，监管层面已经采取了一些行动。 该集团目前正在考虑一种结构，如果第三方移动应用程序违反贷款规范，受印度储备银行监管的实体将承担责任。 总体监管如果与数字贷方的安全结构产生适当的共鸣，对于创建健康的信贷生态系统将是审慎的。
随着金融包容性正在获得急需的动力，数字贷方现在正盯着产品创新和技术集成相结合的大量机会。 各利益相关方的相应努力将迎来更大的金融包容性。