Cum folosesc agregatorii de date Blockchain pentru a împuternici jucătorii Fintech
Publicat: 2020-03-01Tehnologia Blockchain poate juca un rol cheie în a ajuta agregatorii de date să gestioneze datele financiare ale consumatorilor
Două protocoale blockchain promițătoare în acest domeniu includ criptarea homomorfă și calculul multipartit securizat
Băncile care nu știau sigur ce să facă despre agregatorii de date în urmă cu cinci ani îi văd ca parteneri valoroși astăzi
Oamenii își cunosc băncile și aplicațiile fintech preferate. Cu toate acestea, consumatorii nu cunosc, în general, agregatorii de date precum Plaid și Finicity, care colectează date despre consumatori de la bănci, le analizează și le furnizează aplicațiilor fintech. Tehnologia blockchain poate juca un rol cheie în a ajuta agregatorii de date să gestioneze datele financiare ale consumatorilor, respectând în același timp reglementările și împuternicindu-i consumatorii.
Agregarea datelor
Agregatorii de date folosesc două metode pentru a accesa informațiile financiare ale oamenilor. Prima metodă (acum în mare parte depășită) este screen scraping, în care o persoană își oferă numele de utilizator și parolele bancare în schimbul utilizării unei aplicații fintech. A doua metodă (și preferată) este accesul API, în care banca și agregatorul de date partajează informații printr-un flux direct, activat de tehnologie.
Odată ce agregatorii de date au colectat informațiile financiare ale cuiva din diferite conturi bancare, carduri de credit și conturi de investiții, le prelucrează și le formatează astfel încât să poată fi transmise aplicațiilor fintech. Acest lucru permite cuiva să împartă o factură cu un prieten sau să stabilească un obiectiv financiar.
Agregatoarele de date alimentează companiile fintech în domenii precum planificarea financiară personală, investiții, plăți peer-to-peer, împrumuturi și schimb valutar.
Rolul blockchain-ului
Pe lângă menținerea încrederii băncilor și companiilor fintech, agregatorii de date trebuie să navigheze în mediul de reglementare complex pentru gestionarea datelor financiare sensibile ale consumatorilor. Tehnologia Blockchain poate ajuta agregatorii de date să gestioneze datele în patru domenii cheie: securitate, confidențialitate, analiză și auditabilitate.
Blockchain-urile stochează datele într-un mod descentralizat, inviolabil, sporind astfel securitatea acestora. Când sunt configurate corect, blockchain-urile întăresc confidențialitatea, permițând stocarea, partajarea și analizarea datelor fără a dezvălui conținutul acestora.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Două protocoale blockchain promițătoare în acest domeniu includ criptarea homomorfă (care permite analiza datelor criptate fără cunoașterea conținutului datelor) și calcularea securizată cu mai multe părți (care permite părților să aibă încredere reciproc și să analizeze reciproc datele fără a dezvălui conținutul acestora). date). Aceste protocoale blockchain pot ajuta agregatorii de date să-și atingă obiectivele de analiză a datelor sensibile din mai multe surse, păstrând în același timp securitatea și confidențialitatea.
Soluțiile bazate pe blockchain dețin, de asemenea, potențialul de auditare instantanee, permițând oricărei părți care efectuează tranzacții să verifice cu ușurință conformitatea cu cele mai recente reglementări financiare și de confidențialitate.
Regimul de reglementare complex și fluid pentru datele financiare ale consumatorilor include legislația federală precum Dodd-Frank, legile de stat și standardele din industrie. Agregatorii de date susțin că aceștia ar trebui să fie reglementați ca agenți ai consumatorilor, care se confruntă cu un control de reglementare mai mic decât mulți alți actori din serviciile financiare.
Cu toate acestea, chiar și atunci când reglementările nu se aplică direct agregatorilor de date, băncile își întăresc adesea propria conformitate cu reglementările solicitând agregatorilor de date să încheie acorduri de partajare a datelor ca o condiție de acces la datele consumatorilor.
Un istoric al tranzacțiilor bazat pe blockchain, inviolabil și auditabil, combinat cu reguli pre-programate care asigură că noile tranzacții sunt conforme cu reglementările actuale, poate simplifica considerabil conformitatea cu reglementările pentru agregatorii de date și îi poate ajuta să mențină încrederea băncilor și companiilor fintech.
Maturitatea industriei și Open Banking
Deși agregatorii de date constituie o industrie relativ nouă în cadrul serviciilor financiare, există semne că industria se maturizează. Băncile care nu erau sigure ce să facă cu agregatorii de date în urmă cu cinci ani îi văd astăzi ca parteneri valoroși. În timp ce agregatorii de date au înregistrat o creștere masivă și au atras un interes susținut al investitorilor în ultimii câțiva ani, există și semne de consolidare a industriei.
Un alt semn al maturității industriei este crearea Financial Data Exchange (FDX) în 2018. Astăzi, membrii FDX includ agregatori de date, instituții financiare, companii fintech și firme de consultanță globale. Scopul FDX este de a promova o interfață de programare a aplicațiilor (API) și standarde de transparență, securitate și utilizare care pun clienții în controlul informațiilor lor financiare.
Membrii FDX includ companii care explorează în mod activ potențialul tehnologiei blockchain pentru a pune clienții în control asupra datelor lor. De exemplu, o echipă de cercetare de la Visa a recunoscut recent potențialul blockchain de a ajuta la partajarea datelor clienților cu aplicațiile fintech. Planul Visa de a achiziționa Plaid pentru 5,3 miliarde de dolari ar putea poziționa Visa ca lider în agregarea de date și blockchain.
Profitând Oportunitatea
Agregatorii de date, ferm stabiliți ca un strat între bănci și aplicațiile fintech, sunt acum bine poziționați pentru a adăuga valoare băncilor prin analiza datelor lor și pentru a le permite clienților să-și controleze propriile date. Tehnologia Blockchain le va ajuta pe ambele obiective, menținând în același timp fericiți autoritățile de reglementare.