Veri Toplayıcılar, Fintech Oyuncularını Güçlendirmek İçin Blockchain'i Nasıl Kullanıyor?
Yayınlanan: 2020-03-01Blockchain teknolojisi, veri toplayıcıların tüketici finansal verilerini yönetmesine yardımcı olmada önemli bir rol oynayabilir
Bu alanda gelecek vaat eden iki blok zinciri protokolü, homomorfik şifreleme ve güvenli çok taraflı hesaplamayı içerir.
Beş yıl önce veri toplayıcılardan ne yapacaklarından emin olmayan bankalar, onları bugün değerli ortaklar olarak görüyor.
İnsanlar bankalarını ve favori fintech uygulamalarını biliyor. Bununla birlikte, tüketiciler genellikle bankalardan tüketici verilerini toplayan, bunları sıkıştıran ve fintech uygulamalarına besleyen Plaid ve Finicity gibi veri toplayıcıların farkında değildir. Blockchain teknolojisi, veri toplayıcıların, düzenlemelere uyarken ve tüketicileri güçlendirirken tüketici finansal verilerini yönetmesine yardımcı olmada önemli bir rol oynayabilir.
Veri toplama
Veri toplayıcılar, kişilerin finansal bilgilerine erişmek için iki yöntem kullanır. İlk (artık büyük ölçüde modası geçmiş) yöntem, bir kişinin bir fintech uygulaması kullanma karşılığında bankacılık kullanıcı adlarını ve şifrelerini sağladığı ekran kazıma yöntemidir. İkinci (ve tercih edilen) yöntem, bankanın ve veri toplayıcının doğrudan, teknoloji etkin bir akış aracılığıyla bilgi paylaştığı API erişimidir.
Veri toplayıcılar, farklı banka hesaplarından, kredi kartlarından ve yatırım hesaplarından birinin finansal bilgilerini topladıktan sonra, fintech uygulamalarına beslenebilmesi için bunları işler ve biçimlendirir. Bu, birisinin bir faturayı bir arkadaşıyla paylaşmasına veya finansal bir hedef belirlemesine olanak tanır.
Veri toplayıcılar, kişisel finansal planlama, yatırım, eşler arası ödemeler, borç verme ve döviz gibi alanlarda fintech şirketlerine güç sağlar.
Blockchain'in Rolü
Bankaların ve fintech şirketlerinin güvenini korumanın yanı sıra, veri toplayıcılar, hassas tüketici finansal verilerini işlemek için karmaşık düzenleyici ortamda gezinmek zorundadır. Blockchain teknolojisi, veri toplayıcıların verileri dört temel alanda yönetmesine yardımcı olabilir: güvenlik, gizlilik, analiz ve denetlenebilirlik.
Blok zincirleri, verileri merkezi olmayan, kurcalamaya karşı korumalı bir şekilde depolar ve böylece güvenliğini artırır. Doğru yapılandırıldığında, blok zincirler, içeriği ifşa etmeden verilerin saklanmasına, paylaşılmasına ve analiz edilmesine izin vererek gizliliği güçlendirir.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Bu alanda gelecek vaat eden iki blok zinciri protokolü, homomorfik şifrelemeyi (verinin içeriği hakkında bilgi sahibi olmadan şifrelenmiş verilerin analizine izin verir) ve güvenli çok taraflı hesaplamayı (tarafların birbirlerine güvenmelerini ve içeriğini ifşa etmeden birbirlerinin verilerini analiz etmelerini sağlar) içerir. veri). Bu blok zinciri protokolleri, veri toplayıcıların güvenliğini ve gizliliğini korurken birden fazla kaynaktan gelen hassas verileri analiz etme hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olabilir.
Blok zinciri tabanlı çözümler ayrıca anında denetlenebilirlik potansiyeline sahiptir ve işlem yapan herhangi bir tarafın en son finansal ve gizlilik düzenlemeleriyle uyumluluğu kolayca doğrulamasını sağlar.
Tüketici finansal verileri için karmaşık ve değişken düzenleyici rejim, Dodd-Frank gibi federal yasaları, eyalet yasalarını ve endüstri standartlarını içerir. Veri toplayıcılar, finansal hizmetlerdeki diğer birçok aktörden daha az düzenleyici incelemeye maruz kalan tüketici aracıları olarak düzenlenmeleri gerektiğini savunuyorlar.
Bununla birlikte, düzenlemeler veri toplayıcılar için doğrudan geçerli olmasa bile, bankalar genellikle veri toplayıcıların tüketici verilerine erişmenin bir koşulu olarak veri paylaşım anlaşmaları yapmalarını zorunlu kılarak düzenlemelere uyumlarını destekler.
Yeni işlemlerin mevcut düzenlemelerle uyumlu olmasını sağlayan önceden programlanmış kurallarla birleştirilmiş blok zinciri tabanlı, kurcalamaya karşı korumalı ve denetlenebilir bir işlem geçmişi, veri toplayıcılar için yasal uyumluluğu büyük ölçüde basitleştirebilir ve bankaların ve fintech şirketlerinin güvenini korumalarına yardımcı olabilir.
Sektörel Vade ve Açık Bankacılık
Veri toplayıcılar, finansal hizmetler içinde nispeten yeni bir sektör oluştursa da, sektörün olgunlaştığına dair işaretler var. Beş yıl önce veri toplayıcılardan ne yapacaklarından emin olmayan bankalar bugün onları değerli ortaklar olarak görüyor. Veri toplayıcılar son birkaç yılda muazzam bir büyüme yaşarken ve sürekli yatırımcı ilgisini çekerken, endüstri konsolidasyonuna dair işaretler de var.
Sektör olgunluğunun bir başka işareti de 2018'de Finansal Veri Değişimi'nin (FDX) oluşturulmasıdır. Bugün FDX'in üyeliği, veri toplayıcıları, finansal kurumları, fintech şirketlerini ve küresel danışmanlık firmalarını içermektedir. FDX'in amacı, bir Uygulama Programlama Arayüzü (API) ve şeffaflık, güvenlik ve kullanılabilirlik standartlarını desteklemektir ve bu da müşterilere finansal bilgilerinin kontrolünü verir.
FDX üyeleri, müşterilerin verilerini kontrol etmelerini sağlamak için blockchain teknolojisinin potansiyelini aktif olarak araştıran şirketleri içerir. Örneğin, Visa'daki bir araştırma ekibi kısa süre önce blok zincirinin müşteri verilerini fintech uygulamalarıyla paylaşmaya yardımcı olma potansiyelini fark etti. Visa'nın Plaid'i 5,3 milyar dolara satın alma planı, Visa'yı veri toplama ve blok zincirinde lider konumuna getirebilir.
Fırsatı yakalamak
Bankalar ve fintech uygulamaları arasında bir katman olarak sağlam bir şekilde kurulmuş olan veri toplayıcılar, artık verilerini analiz ederek bankalara değer katmak ve müşterilerin kendi verilerini kontrol etmelerini sağlamak için iyi bir konumdadır. Blockchain Teknolojisi, düzenleyicileri mutlu ederken her iki hedefe de yardımcı olacaktır.