การจัดหาเงินทุนและแผนงานของ MSME สำหรับปี 2564

MSMEs เป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจอินเดีย มีบทบาทสำคัญในการสร้างการจ้างงานและการพัฒนาที่เท่าเทียมกัน แต่ภาคส่วนนี้ไม่สามารถปลดล็อกศักยภาพที่แท้จริงได้ เนื่องจากขาดการเข้าถึงสินเชื่อที่เป็นทางการในเวลาที่เหมาะสม ต้นทุนต่ำ และเป็นทางการ หากไม่มีเงินทุนเพียงพอ ธุรกิจขนาดเล็กจะไม่สามารถลงทุนในเทคโนโลยี เพิ่มทักษะให้กับพนักงาน และปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานได้

ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่ได้รับผลกระทบหนักที่สุดจากการระบาดใหญ่ของโควิด-19 อันเนื่องมาจากวิกฤตสภาพคล่องอย่างรุนแรงและอุปสงค์ที่ต่ำซึ่งเกิดจากการล็อกดาวน์ที่ตามมา และการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก

ขณะที่เราเตรียมเข้าสู่ปีใหม่ ก็ถึงเวลาสร้างแผนงานการฟื้นตัวและการเติบโตสำหรับภาคส่วนที่มีพลวัตนี้ ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการบรรลุวิสัยทัศน์ของการพึ่งพาตนเองทางเศรษฐกิจของอินเดีย

เครื่องมือทางการเงินและระบบนิเวศ

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคารและ NBFCs เริ่มไม่ชอบความเสี่ยงมากขึ้น ส่งผลเสียต่อการเบิกจ่ายสินเชื่อให้กับธุรกิจที่ขาดแคลนเงินสด ในกรณีที่ไม่มีประวัติเครดิตเพียงพอและบันทึกที่เกี่ยวข้อง ธนาคารต้องการหลักประกันที่เพียงพอ ซึ่งธุรกิจขนาดเล็กอาจไม่มี ผลลัพธ์? สินเชื่อที่มีต้นทุนสูงหรือกระแสสินเชื่อลดลง

การปล่อยสินเชื่อโดยใช้กระแสเงินสด ซึ่งเป็นทางเลือกแทนเครดิตจากสินทรัพย์ สามารถช่วยลดช่องว่างเครดิตได้ เช่นเดียวกับในรูปแบบนี้ แทนที่จะเป็นสินทรัพย์ทางธุรกิจ ผู้ให้กู้จะพิจารณากระแสเงินสดในอนาคตของผู้กู้ที่คาดการณ์ไว้ ด้วยรูปแบบการให้กู้ยืมที่เป็นนวัตกรรมและพันธมิตรด้านฟินเทคที่เหมาะสม ธนาคารสามารถเสนอสินเชื่อตามกระแสเงินสด ซึ่งจะตอบสนองวัตถุประสงค์สองประการในการขยายสินเชื่อไปยัง MSMEs ในขณะที่ลดความเสี่ยงของ NPA

การปฏิรูปนโยบายและการให้ยืมนวัตกรรมโครงสร้างพื้นฐานเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการสร้างระบบนิเวศที่ส่งเสริมความสะดวกในการทำธุรกิจและการเข้าถึงเงินทุนที่ไม่ยุ่งยาก ใช้ Open Credit Enablement Network หรือโปรโตคอล OCEN เป็นต้น

OCEN ได้รับการแนะนำให้รู้จักกับ 'การทำให้เครดิตเป็นประชาธิปไตย' โดยเป็นชุดของ API ที่จะเชื่อมโยงผู้ให้กู้และตลาดกลาง และช่วยให้พวกเขานำเสนอนวัตกรรมเครดิตต้นทุนต่ำแบบดิจิทัลแก่ MSMEs OCEN เป็นรางสินเชื่อที่จะสร้างโปรโตคอลทั่วไปสำหรับผู้ให้กู้และช่วยกำหนดมาตรฐานขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ ทำให้รวดเร็วและราบรื่น OCEN ตั้งเป้าที่จะทำให้โครงสร้างพื้นฐานด้านสินเชื่อของอินเดียเป็นดิจิทัล และช่วยให้ผู้ให้กู้เสนอสินเชื่อตั๋วขนาดเล็ก

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย

อามิต ดาส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

ความคิดริเริ่มที่ก้าวล้ำอีกประการหนึ่งที่พลิกโฉมระบบนิเวศสินเชื่อคือ GeM Sahay ซึ่งเป็นหนึ่งในโครงการนำร่องของ OCEN เป็นแพลตฟอร์ม e-marketplace ของรัฐบาลที่อนุญาตให้ LSP (ผู้ให้บริการสินเชื่อ) เสนอสินเชื่อที่เหมาะสมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของ MSMEs

โควิด-19 แสดงให้เห็นความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อความต่อเนื่องทางธุรกิจ ในขณะที่ลูกค้าต้องการบริการที่ราบรื่น ไร้การติดต่อ และปลอดภัยมากขึ้น ธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องเปิดรับเทคโนโลยีและคิดใหม่โมเดลธุรกิจของพวกเขา ในช่วงล็อกดาวน์ ร้านค้าออฟไลน์หลายแห่งได้เปิดตัวเว็บไซต์หรือแอปของตน หรือตั้งค่าร้านค้าบนบริการตลาดออนไลน์เพื่อมอบประสบการณ์การช็อปปิ้งออนไลน์แบบครบวงจรด้วยระบบชำระเงินดิจิทัล

การแปลงเป็นดิจิทัลเป็นกุญแจสำคัญในการฟื้นตัวของ MSME ความยืดหยุ่น และความสามารถในการแข่งขันในยุคหลังเกิดโรคระบาด สถานะดิจิทัลที่แข็งแกร่งช่วยให้ MSMEs ขยายการแสดงตนไปทั่วภูมิภาคและมอบความสะดวกสบายสูงสุดและการบริการลูกค้าที่ไม่ยุ่งยาก ด้วยการสร้างสถานะออนไลน์ MSMEs ยังสร้างรอยเท้าดิจิทัล ซึ่งจำเป็นสำหรับการเข้าถึงเครดิตอย่างเป็นทางการ

ด้วยการผสานรวมเทคโนโลยีเข้ากับฟังก์ชันทางธุรกิจต่างๆ MSME สามารถทำให้กระบวนการทำงานอัตโนมัติและคล่องตัวและเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานได้ การใช้บริการคลาวด์, CRM, การบัญชี และระบบ ERP สามารถช่วยให้พวกเขาส่งมอบบริการที่ได้รับการปรับปรุงได้รวดเร็วขึ้นและมีค่าใช้จ่ายน้อยลง ในอนาคต จำเป็นต้องมีความพยายามแบบรวมศูนย์เพื่อปรับปรุงความรู้ทางดิจิทัลของ MSME เพิ่มความรู้ทางเทคโนโลยี ยกระดับบุคลากร และกระตุ้นการนำเทคโนโลยียุคใหม่มาใช้ เช่น AI, การวิเคราะห์บิ๊กดาต้า, โซลูชัน IoT และอื่นๆ

บทบาทของธนาคารและ NBFCs

ด้วยการเปิดตัว Co-Lending Model (CLM) ใหม่ ธนาคารต่างๆ สามารถให้สินเชื่อร่วมกับ NBFCs และ HFCs ที่ลงทะเบียนแล้ว เพื่อให้เครดิตแก่ MSME ที่ไม่มีธนาคารและไม่มีธนาคาร นี่เป็นโอกาสที่เป็นประโยชน์กับทุกฝ่าย: ธนาคารสามารถรองรับตลาดที่กว้างขึ้นโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจำนวนมาก โดยใช้ประโยชน์จากการเข้าถึงที่กว้างกว่า ขนาด ความสามารถในการปฏิบัติงาน และความสามารถทางเทคโนโลยีของ NBFCs ที่รับประกันการเชื่อมต่อในระยะสุดท้ายที่ดีกว่า ในทางกลับกัน NBFCs ที่เผชิญกับวิกฤตสภาพคล่องสามารถได้รับประโยชน์จากสภาพคล่องที่เพียงพอและการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคาร

การนำเทคโนโลยีมาใช้โดยผู้ให้กู้จะทำให้กระบวนการเบิกจ่ายสินเชื่อรวดเร็ว ปลอดภัย และสะดวกสบาย ในขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยง ผู้ให้กู้สามารถลดความจำเป็นในการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากันโดยการสร้างอินเทอร์เฟซดิจิทัลที่ลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและให้บริการ MSMEs แม้ในพื้นที่ห่างไกล

ผู้ให้กู้ดิจิทัลสามารถปรับใช้เทคโนโลยีเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของผู้กู้และประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตโดยใช้ข้อมูลจากแหล่งอื่น เช่น พฤติกรรมออนไลน์ ซึ่งจะช่วยลดการพึ่งพาเอกสารข้อมูลที่เป็นทางการและเป็นประโยชน์สำหรับ MSME แบบบาง

ผู้ให้กู้ดิจิทัลยังสามารถใช้ประโยชน์จากพลังของเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงเกม เช่น AI, ML, การวิเคราะห์ Big Data เพื่อสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้ยืมที่ครอบคลุมมากขึ้น และตรวจจับและลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและการผิดนัดชำระหนี้ กรอบการบริหารความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุงหมายถึงการตัดสินใจที่รวดเร็วและขับเคลื่อนด้วยความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเมื่อพูดถึงการจัดจำหน่ายสินเชื่อ

การเข้าถึงเงินทุนที่เพียงพอในเวลาที่เหมาะสมสามารถนำ MSMEs ของอินเดียไปสู่ความสำเร็จในระดับใหม่ทั้งในระดับประเทศและระดับโลก และเป็นผู้สนับสนุนสาเหตุของการรวมกลุ่มทางการเงินอย่างแท้จริง