2021 İçin MSME Finansmanı ve Yol Haritası
Yayınlanan: 2021-01-01Bankalar ve NBFC'ler gibi geleneksel borç verenler giderek riskten kaçınıyor ve bu da nakit açlığı çeken işletmelere kredi ödemesini olumsuz etkiliyor
Politika reformları ve kredi altyapısı yenilikleri, iş yapma kolaylığını ve sermayeye sorunsuz erişimi destekleyen bir ekosistem oluşturmak için çok önemlidir.
Teknolojiyi çeşitli iş fonksiyonlarına entegre ederek, MSME'ler süreçleri otomatikleştirip düzene sokabilir ve operasyonel verimliliklerini artırabilir.
MKOBİ'ler, Hindistan ekonomisinin bel kemiğidir ve istihdam yaratılmasında ve adil kalkınmada çok önemli bir rol oynar. Ancak sektör, zamanında, düşük maliyetli, resmi krediye erişim eksikliği nedeniyle gerçek potansiyelini ortaya çıkaramadı. Yeterli finansman olmadan küçük işletmeler teknolojiye yatırım yapamaz, işgücünü geliştiremez ve altyapıyı iyileştiremez.
MSME'ler ayrıca şiddetli likidite sıkışıklığı ve müteakip kilitlenmelerin neden olduğu düşük talep ve küresel ekonomik yavaşlama nedeniyle Covid-19 pandemisinden en kötü etkilenen sektörlerden biridir.
Yeni Yıla girmeye hazırlanırken, Hindistan'ın ekonomik kendi kendine yeterlilik vizyonuna ulaşmak için kritik olan bu dinamik sektör için bir toparlanma ve büyüme yol haritası oluşturmanın zamanı geldi.
Finansman Araçları ve Ekosistem
Bankalar ve NBFC'ler gibi geleneksel borç verenler giderek daha fazla riskten kaçınıyor ve bu da nakit açlığı çeken işletmelere kredi ödemesini olumsuz etkiliyor. Yeterli kredi geçmişi ve ilgili kayıtların olmaması durumunda, bankalar, küçük işletmelerin sahip olmayabileceği yeterli teminatlara ihtiyaç duyar. Sonuç? Yüksek maliyetli krediler veya kredi akışında düşüş.
Varlığa dayalı krediye bir alternatif olan nakit akışına dayalı borç verme, kredi açığını azaltmaya yardımcı olabilir, çünkü bu modelde, borç verenler, işletme varlıkları yerine borç alanların gelecekteki tahmini nakit akışlarını dikkate alır. Yenilikçi kredi modelleri ve doğru fintech ortakları ile bankalar, NPA riskini azaltırken MKOBİ'lere kredi sağlamak gibi ikili bir amaca hizmet edecek nakit akışına dayalı kredi sunabilir.
Politika reformları ve kredi altyapısı yenilikleri, iş yapma kolaylığını ve sermayeye sorunsuz erişimi destekleyen bir ekosistem oluşturmak için gereklidir. Örneğin, Açık Kredi Etkinleştirme Ağı veya OCEN protokolünü alın.
'Krediyi demokratikleştirmek' için tanıtılan OCEN, kredi verenleri ve pazar yerlerini birbirine bağlayacak ve MKOBİ'lere dijital olarak yenilikçi, düşük maliyetli kredi sunmalarına yardımcı olacak bir dizi API'dir. OCEN, borç verenler için ortak bir protokol oluşturacak ve kredi başvuru sürecini standartlaştırmaya yardımcı olarak onları daha hızlı ve sorunsuz hale getirecek bir kredi rayıdır. OCEN, Hindistan'ın kredi altyapısını dijitalleştirmeyi ve borç verenlerin küçük biletli krediler sunmasına yardımcı olmayı hedefliyor.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Kredi ekosistemini yeniden şekillendiren bir diğer çığır açan girişim ise OCEN'in pilot projelerinden biri olan GeM Sahay. LSP'nin (Kredi Servis Sağlayıcıları) küçük işletmelere uygun fiyatlı kredi sunmasını sağlayan bir devlet e-pazar platformudur.
MSME'lerin Dijital Dönüşümü
Covid-19, iş sürekliliği için dijital dönüşüme ihtiyaç olduğunu göstermiştir. Müşteriler daha sorunsuz, temassız ve güvenli hizmetler talep ettikçe, küçük işletmelerin teknolojiyi benimsemesi ve iş modellerini yeniden düşünmesi gerekiyor. Kilitleme sırasında, birçok çevrimdışı mağaza, dijital ödeme olanaklarıyla uçtan uca çevrimiçi alışveriş deneyimleri sunmak için web sitelerini veya uygulamalarını başlattı veya çevrimiçi pazaryeri hizmetlerinde mağazalar kurdu.
Dijitalleşme, salgın sonrası dönemde MSME kurtarma, dayanıklılık ve rekabet gücünün anahtarıdır. Sağlam bir dijital varlık, MSME'lerin varlıklarını coğrafyalar arasında genişletmelerine ve maksimum kolaylık ve sorunsuz müşteri hizmeti sunmalarına yardımcı olur. MSME'ler çevrimiçi bir varlık oluşturarak, resmi krediye erişim için gerekli olan dijital bir ayak izi de yaratırlar.
Teknolojiyi çeşitli iş fonksiyonlarına entegre ederek, MSME'ler süreçleri otomatikleştirip düzene sokabilir ve operasyonel verimliliklerini artırabilir. Bulut hizmetleri, CRM, muhasebe ve ERP sistemlerini benimsemek, gelişmiş hizmetleri daha hızlı ve daha düşük maliyetle sunmalarına yardımcı olabilir. Gelecekte, MSME dijital okuryazarlığını geliştirmek, teknolojik bilgilerini artırmak, iş gücünü geliştirmek ve yapay zeka, büyük veri analitiği, IoT çözümleri ve daha fazlası gibi yeni çağ teknolojisinin benimsenmesini hızlandırmak için merkezi bir çabaya ihtiyaç var.
Bankaların ve NBFC'lerin Rolü
Yeni Ortak Kredi Modelinin (CLM) tanıtılmasıyla, bankalar artık kayıtlı NBFC'ler ve HFC'lerle birlikte kredi vererek banka hesabı olmayan ve banka hesabı olmayan MKOBİ'lere kredi sağlayabilir. Bu, tüm taraflar için potansiyel bir kazan-kazandır: bankalar, daha iyi son mil bağlantısı sağlayan NBFC'lerin daha geniş erişim, ölçek, operasyonel yetenekleri ve teknolojik yeteneklerinden yararlanarak büyük operasyonel masraflar olmadan daha geniş pazarlara hitap edebilir. Öte yandan, bir likidite sıkışıklığı ile karşı karşıya kalan NBFC'ler, bankalardan yeterli likidite ve finansal destekten yararlanabilir.
Kredi verenler tarafından teknolojinin benimsenmesi, risk maruziyetlerini azaltırken kredi ödeme süreçlerini daha hızlı, güvenli ve kullanışlı hale getirebilir. Kredi verenler, işletim giderlerini azaltan ve uzak konumlarda bile MSME'lere hizmet veren dijital arayüzler oluşturarak yüz yüze etkileşim ihtiyacını azaltabilir.
Dijital borç verenler, çevrimiçi davranış gibi alternatif kaynaklardan gelen verileri kullanarak borç alanların kimliğini doğrulamak ve kredi itibarlarını değerlendirmek için teknolojiyi kullanabilir. Bu, resmi veri belgelerine olan bağımlılıklarını azaltır ve ince dosyalı MSME'ler için bir nimettir.
Dijital borç verenler ayrıca daha kapsamlı bir borçlu risk profili oluşturmak ve dolandırıcılık ve kredi temerrütleri riskini tespit etmek ve azaltmak için AI, ML, Büyük Veri analitiği gibi oyunun kurallarını değiştiren teknolojilerin gücünden yararlanabilir. İyileştirilmiş bir risk yönetimi çerçevesi, kredi yüklenimi söz konusu olduğunda daha hızlı ve daha anlayışa dayalı karar verme anlamına gelir.
Yeterli sermayeye zamanında erişim, Hintli MKOBİ'leri hem ulusal hem de küresel düzeyde yeni başarı zirvelerine taşıyabilir ve finansal katılımın nedenini gerçekten savunabilir.