Hesap Birleştirme: Rızaya Dayalı Konsolidasyon ve Tüm Finansal Bilgilerin Tek Bir Uygulama Üzerinden Paylaşılması
Yayınlanan: 2021-09-19Bu ayın başlarında Hindistan, Hindistan'ın en büyük sekiz bankasının ağa katıldığı Hesap Toplayıcı (AA) ağını açıkladı ve Hindistan'da açık bankacılığı getirme yolunda ilk adımı attı.
AA hizmeti hem bireyler hem de işletmeler için mevcuttur ve RBI, SEBI, IRDA ve PFRDA'ya kayıtlı herhangi bir finans kurumu FIP veya FIU olabilir
Bu ekosistemin sonraki durumu, tüm paydaşların katılımı, finansal verilerin güvenliği, müşterilerin onay mimarisinin çalışması, Hesap Toplayıcıların sonunda teknolojinin farklı yönleri gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.
Bugünün zamanında hepimiz, her biri bir veya daha fazla hizmet sunan bir dizi finansal hizmet sağlayıcı ile ilgileniyoruz; bu, tüm bilgiler aynı yerde ve orada sağlanamayacağından, kullanıcıların mali durumlarını takip etmelerini kesinlikle elverişsiz hale getiriyor. bu tür tüm finansal bilgilerin konsolidasyonu için bir çerçeve oluşturmaz. Bu rahatsızlığı gidermek amacıyla, 2016 yılında Hindistan Merkez Bankası, hesap toplayıcılar için bir çerçeve oluşturmayı teklif etmişti. Bu Hesap Toplayıcıların, bankalar gibi kişisel finansal verilerinizi tutan Finansal Bilgi Sağlayıcılardan (FIP) veri toplayarak ve müşterilerin finansal varlıklarına ilişkin bilgileri müşteriye veya herhangi bir kişiye konsolide, organize ve geri alınabilir bir şekilde sağlayarak bu boşluğu doldurmaları beklenir. Kredi kuruluşları vb. gibi diğer Finansal Bilgi Kullanıcıları (FIU). Bu ayın başlarında Hindistan, Hindistan'ın en büyük sekiz bankasının ağa katıldığı ve Hindistan'da açık bankacılığın getirilmesine yönelik ilk adımı işaret ettiği Hesap Toplayıcı (AA) ağını açıkladı.
Katılımcılar ve Merkezi Bilgi Kayıtlarının Oluşturulması
AA hizmeti hem bireyler hem de işletmeler için mevcuttur ve RBI, SEBI, IRDA ve PFRDA'ya kayıtlı herhangi bir finans kurumu FIP veya FIU olabilir. Ağ ayrıca, çok çeşitli fintech ürünleri ve hizmetleri sunmak için diğer katılımcılarla işbirliği yapan ekosisteme katılan teknik hizmet sağlayıcılarına (TSP'ler) sahiptir.
Sahamati, ekosistemi kolaylaştıran ve standartları belirleyen, birlikte çalışabilirliği teşvik eden ve katılımcıların rekabete aykırı davranışlarda bulunmasını engelleyen ve aynı zamanda AA ekosistemi için bir bilgi kaynağı olarak hizmet eden, kendi kendini organize eden bir Hesap Toplayıcı ekosistem topluluğudur. AA ekosistemi, her FIP ve FIU'nun yalnızca ikili anlaşmaya sahip oldukları kişilerle değil, ekosistem ağındaki her AA ile çalışmasına olanak tanıyacak şekilde tasarlanmıştır. Herhangi bir FIP/FIU onaylandıktan ve Merkezi Kayıt'a eklendikten sonra, onaylanmış herhangi bir AA onlarla bağlantı kurabilir. AA ağına kayıt olmak tüm katılımcılar için zorunlu değildir ve ağ, diğer merkezi kayıtlardan farklı olarak maskelenmemiş bilgilerin eksiksiz olarak alınmasına izin verir.
Finansal Bilgilerin Toplanması ve Paylaşılması
Finansal Bilgi, her türlü banka/NBFC mevduatları, yatırım fonları, hisse senetleri, sigorta poliçeleri vb. dahil olmak üzere kullanıcının yararlandığı her türlü finansal hizmet hakkında bilgi anlamına gelir. Ancak şu anda sadece varlığa dayalı veriler mevcuttur ve diğer veri türleri eklenecektir. mesai.
AA ağının her yönü rızaya dayalı olacaktır. Rıza mimarisi, AA'nın FIP'den bilgi alması için yetki veren bir rıza eseri içerir ve diğer eser, FIU'ya/Müşteriye AA'dan toplu bilgi talep etme yetkisi verir. Müşterilere ayrıca, bu tür bilgilerin bir kısmını elde etmek için onayı iptal etme yeteneği de dahil olmak üzere, bir rıza eseri tarafından erişilebilir hale getirilen bilgileri elde etmek için rızaları iptal etme seçeneği sunulacaktır.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Talebin rıza ile alınması üzerine ve ancak rızanın doğrulanması yapıldıktan sonra, mali bilgi sağlayıcı mali bilgileri dijital olarak imzalayacak ve bunları gerçek zamanlı olarak güvenli bir şekilde Hesap Toplayıcı'ya iletecektir. Müşteriler ayrıca, finansal kurumlarla paylaşılan bilgileri takip etmek için bir gösterge panosu ve uygulamada verilen ve iptal edilen izinlerin bir listesini görüntüleyebilecekler.
Veri Güvenliği Unsurları
AA aracılığıyla iletilen veriler gönderici tarafından şifrelenir ve yalnızca alıcı tarafından şifresi çözülebilir ve AA verileri göremez, yalnızca bir kişinin yönlendirmesi ve rızasıyla bir finans kuruluşundan diğerine alır. Ayrıca, AA'ların müşterinin verilerini saklamasına, işlemesine ve satmasına izin verilmez. Bu, kullanıcı verilerine erişim izni almak için süreçleri tasarlarken AA'ların çıkar çatışması yaşamamasını sağlamak için tasarlanmıştır. AA'ların müşteri verilerini toplaması ve ayrıntılı profiller oluşturması beklenmez, ancak AA'nın kendisi değil, bir AA uygulaması hesaplarınızın bakiyelerine erişebilir. Bunun şifresinin çözülmesi, son müşterinin cihazında gerçekleşir ve kullanıcının uygulamasında/cihazında çok temel analizler yapılabilir.
Ayrıca, bilgilerin daha fazla güvenliğini ve korunmasını sağlamak için, Hesap Toplayıcıların kullanıcı kimlik bilgilerine erişmesi, eriştiği müşterinin finansal bilgilerini saklaması veya "bulunması" ve müşteriler tarafından işlemleri destekleme gibi faaliyetlerde bulunması yasaktır. hesap toplayıcının işi dışında başka herhangi bir işi üstlenmek. Bu aynı zamanda Hesap Toplayıcıların alınan ve paylaşılan finansal bilgilerin doğruluğunu doğrulamada veya uzlaştırmada hiçbir rolü olmadığını gösteriyor gibi görünüyor.
AA ağı, öncelikle, kullanıcıların kendi yetkilendirmeleri için kullanılabilecek verileri üzerinde kontrole sahip olduğu öncülüne dayanan Veri Güçlendirme ve Koruma Mimarisi (DEPA) çerçevesine dayanmaktadır. Bir Hesap Toplayıcının iş çerçevesi, tamamen Bilgi Teknolojisi (BT) odaklı olacak şekilde tasarlanmıştır ve AA'ların, finansal bilgi sağlayıcılarından kendi sistemlerine ve sonrasında finansal bilgilere güvenli veri akışlarını sağlamak için BT çerçevesine ve arayüzlerine bağlı kalması gerekir. kullanıcılar. BT sistemlerinin ayrıca, kayıtların ve verilerin yetkisiz erişime, değiştirilmesine, yok edilmesine, ifşa edilmesine veya yayılmasına karşı korunmalarını sağlamak için yeterli güvencelere sahip olmaları beklenir. AA'lar en az iki yılda bir Bilgi Sistemi Denetimine tabi tutulacak ve rapor RBI'ye sunulacaktır.
Borç Verme Alanındaki Rolü
AA ağının lansmanı, finansal hizmet sağlayıcılar, özellikle de kredi veren kurumlar arasında olumlu ve memnuniyetle karşılandı ve aranan finansal bilgilerin niteliği ve biçiminde ve bu bilgilerin paylaşılma biçiminde bir devrim yaratması arzu ediliyor. Bir kredi başvurusunu işleme koymak için borç verenler. Bir başvuru sahibi, kredi vereni ayrıntılı bilgilerle donatacak ve kredi verenin hızlı ve daha bilinçli karar vermesini kolaylaştıracak olan AA aracılığıyla kredi veren kurumun ihtiyaç duyduğu tüm finansal ve işlem bilgilerini artık sorunsuz bir şekilde paylaşabilecektir. Tamamen teknoloji odaklı bir ağ olması, FIU'ların finansal bilgilere erişmesi, doğrulaması ve analiz etmesi için geçen süreyi azaltacaktır. Bununla birlikte, bir aksaklık, bir müşterinin kredi davranışını anlamak için bir borç verenin gerekli tüm bilgilere sahip olması gerektiğidir ve burada müşteri, paylaşmak istediği bilgileri seçme ve seçme kontrolüne ve seçeneğine sahip olduğundan, müşteri bundan kaçınabilir. borç verenin kararını etkileyecek belirli bir önemli finansal bilgiyi paylaşmak ya da tekrar geleneksel sunum biçimine başvurmak zorunda kalabilir.
Sonuç olarak, çerçeve ve program düzeyinde, Hesap Toplayıcılar sistemi, ilk önce kullanıcılar için finansal bilgileri konsolide etmek ve onlara ekosistem müşterileri aracılığıyla paylaşılan bilgileri/verileri üzerinde tam kontrol vermek olan ikili hedefine ulaşmak için hazırlanmıştır. ve ikincisi, finansal bilgilerin finansal kurumlarla paylaşılma şeklini dijitalleştirmek, böylece gerçek zamanlı bilgi paylaşımını ve finansal hizmetlerin daha hızlı sağlanmasını kolaylaştırmak. Bu ekosistemin sonraki durumu, tüm paydaşların katılımı, finansal verilerin güvenliği, müşterilerin onay mimarisinin çalışması, Hesap Toplayıcıların sonunda teknolojinin farklı yönleri gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.