與 UPI 的聯繫會成為信用卡遊戲規則的改變者嗎？
已發表: 2022-06-09印度儲備銀行週三提議允許將信用卡與 UPI 聯繫起來
到目前為止，只有借記卡可以與 UPI 關聯。 預計此舉將導致信用卡交易量回升
印度儲備銀行表示，它將僅使用 Rupay 信用卡啟動該設施。 但是，當該設施也擴展到 Visa 和 Mastercard 時，將產生更大的影響
隨著印度儲備銀行 (RBI) 透露計劃將信用卡與 UPI 聯繫起來，統一接口支付 (UPI) 的快速普及可能很快就會得到推動。
在周三貨幣政策委員會會議後發布的“發展和監管政策聲明”中，印度儲備銀行提議將信用卡與 UPI 掛鉤。 “首先，該設施將啟用 Rupay 信用卡。 預計這一安排將為客戶通過UPI平台進行支付提供更多途徑和便利，”央行表示。
然而，印度儲備銀行表示，該設施只有在所需的系統開發完成後才能使用，並補充說將單獨向印度國家支付公司 (NPCI) 發出必要的指示。
這會導致信用卡的更高使用率嗎？
根據 ICRA 金融部門評級助理副總裁 Aahay Choksey 的說法，此舉可能導致儲蓄/經常賬戶的一些前期支出轉向信用卡。
最終，它將推動更高的卡利用率水平。 此外，Choksey 補充說，它還將增加運營較高 Rupay 卡份額的銀行的每張卡支出。
根據印度儲備銀行的數據，在所有交易媒介中，信用卡在印度的滲透率最低（為 5.55%）。 截至 2022 年 3 月，該國共有 7.36 張 Cr 信用卡。此外，信用卡總交易量略高於 10 萬印度盧比。
“為了進一步加深 UPI 的覆蓋範圍和使用，同時將消費者偏好放在中心位置，RBI 提供了一種創新的解決方案，允許將信用卡連接到 UPI 平台。 這不僅會鼓勵消費者繼續通過 UPI 付款，還會提供信用卡所提供的短期信貸的好處，”支付服務公司 Worldline India 的首席執行官 Ramesh Narasimhan 說。
5 月份 UPI 環比增長 6%，達到595 筆交易，價值 104 萬盧比。 實時支付系統目前有 323 家銀行與之關聯。
根據公司卡提供商 Kodo 的聯合創始人兼首席執行官 Deepti Sanghi 的說法，這對信用卡和 UPI 來說都是雙贏的局面。 “隨著商家將能夠通過其 UPI 賬戶接受信用卡付款，信用卡的接受基礎設施可以顯著增加，”Sanghi 補充道。
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Sanghi 補充說，Kodo 的許多公司卡客戶都要求能夠將他們的卡鏈接到 UPI，以便能夠無縫地進行與公司開支相關的各種支付。
然而，該設施還需要擴展到維薩卡和萬事達卡，以包括大部分消費者。 NTT DATA 首席執行官 Dewang Neralla 表示：“這也將增加安全性，讓卡數據現在安全地掌握在用戶手中，並使 QR 碼在未來的借記卡/賬戶以及基於信用卡的支付中無處不在。”印度支付服務公司說。
將提高小城鎮的信用卡接受度
對於 Razorpay 首席技術官兼聯合創始人 Shashank Kumar 來說，這對於二線城市及其他城市的小企業來說是一項重大舉措。 他說，這些城市的銷售點（POS）終端數量不到二維碼總數的10%。
“如果這種情況起飛，幾年後我們將有 10 倍的商家在印度接受信用卡。 這不僅有可能為卡生態系統提供巨大的推動力，而且還允許銀行利用 UPI 基礎設施在印度擴大和傳播卡的採用，”庫馬爾說。
消費者賦權金融科技協會 (FACE) 主席 Ram Rastogi 也贊同 Kumar 的觀點。 在沒有POS的偏遠地區，信用卡用戶使用卡變得困難。 然而，在 UPI 的幫助下，他們可以通過使用二維碼輕鬆利用信貸工具。 “這是印度儲備銀行擴大商戶收購生態系統的明智之舉，”拉斯托吉說。
但是，如果用戶拖欠付款，它只會為信用卡公司增加新的收入來源，Rastogi 補充說。 雖然信用卡發卡機構在用戶拖欠付款日期時賺錢，但他們也通過商家的商家折扣率 (MDR) 賺錢。
早在 2020 年，在 UPI 上使用借記卡的 MDR 費用就被免除。 但是，目前尚不清楚是否會通過 UPI 對使用信用卡收取 MDR 費用。
BNPL會面臨新的挑戰嗎？
該倡議還提出了問題，如果中央銀行的這一舉措會傷害到現在購買，以後付款（BNPL）的參與者。 根據 Rastogi 的說法，為了方便起見，它將減少隨著時間推移轉移到 BNPL 的信用卡交易數量。
不過，他還補充說，由於不同的商業模式和BNPL貸款的容易獲得性，BNPL的參與者不會面臨任何重大挑戰。
“由於 BNPL 的產品更針對非信用卡用戶的用戶，因此可能不會對那裡產生任何影響。 然而，10-15% 的重疊總是存在的，”LenDenClub 的聯合創始人兼首席執行官 Bhavin Patel 說。
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