Czy powiązanie z UPI okaże się przełomem dla kart kredytowych?
Opublikowany: 2022-06-09W środę Bank Rezerw Indii zaproponował połączenie kart kredytowych z UPI
Do tej pory z UPI można było łączyć tylko karty debetowe. Oczekuje się, że ruch ten doprowadzi do zwiększenia liczby transakcji kartami kredytowymi
RBI powiedział, że uruchomi placówkę wyłącznie z kartami kredytowymi Rupay. Jednak większy wpływ będzie widoczny, gdy usługa zostanie rozszerzona również na Visa i Mastercard
Szybko rosnące przyjęcie Unified Interface Payment (UPI) może wkrótce zyskać na sile, ponieważ Reserve Bank Of India (RBI) ujawnił plany połączenia kart kredytowych z UPI.
W swoim „Oświadczeniu w sprawie polityki rozwojowej i regulacyjnej”, opublikowanym po środowym posiedzeniu Komitetu Polityki Pieniężnej, RBI zaproponował powiązanie kart kredytowych z UPI. „Na początek karty kredytowe Rupay będą dostępne w ramach tego instrumentu. Oczekuje się, że ten układ zapewni klientom więcej możliwości i wygody w dokonywaniu płatności za pośrednictwem platformy UPI” – powiedział bank centralny.
RBI powiedział, że narzędzie będzie dostępne dopiero po zakończeniu wymaganego rozwoju systemu, dodając, że niezbędne instrukcje zostaną wydane osobno Narodowej Korporacji Płatniczej Indii (NPCI).
Czy doprowadzi to do większego wykorzystania kart kredytowych?
Według Aashaya Choksey, zastępcy wiceprezesa ds. ocen sektora finansowego w ICRA, posunięcie to może doprowadzić do przeniesienia części wydatków z góry z rachunków oszczędnościowych/bieżących na karty kredytowe.
Ostatecznie doprowadzi to do wyższego poziomu wykorzystania kart. Ponadto zwiększy również wydatki na kartę dla banków, które obsługują większy udział kart Rupay, dodał Choksey.
Spośród wszystkich mediów transakcyjnych karty kredytowe mają najniższy wskaźnik penetracji (5,55%) w Indiach, zgodnie z danymi RBI. Według stanu na marzec 2022 r. w kraju było 7,36 Cr kart kredytowych. Ponadto wolumen transakcji kartami kredytowymi ogółem przekroczył nieco 1 Lakh Cr.
„W celu dalszego pogłębienia zasięgu i wykorzystania UPI przy jednoczesnym zachowaniu preferencji konsumentów w epicentrum, RBI zaoferowało innowacyjne rozwiązanie umożliwiające łączenie kart kredytowych z platformą UPI. To nie tylko zachęci konsumentów do kontynuowania płatności za pośrednictwem UPI, ale także zapewni korzyści z krótkoterminowego kredytu, który zapewniają karty kredytowe” – powiedział Ramesh Narasimhan, dyrektor generalny firmy usług płatniczych Worldline India.
UPI odnotował w maju 6% wzrost miesiąc do miesiąca, odnotowując 595 transakcji Cr o wartości 10,4 INR Lakh Cr. Z systemem płatności w czasie rzeczywistym powiązane są obecnie 323 banki.
Według Deepti Sanghi, współzałożyciela i dyrektora generalnego dostawcy kart korporacyjnych Kodo, jest to sytuacja korzystna zarówno dla kart kredytowych, jak i UPI. „Infrastruktura akceptacji kart kredytowych może dramatycznie wzrosnąć, ponieważ sprzedawcy będą mogli akceptować płatności kartą kredytową na swoich kontach UPI” – dodał Sanghi.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Wielu klientów Kodo korzystających z kart korporacyjnych poprosiło o możliwość połączenia swoich kart z UPI, aby móc bezproblemowo dokonywać wszelkiego rodzaju płatności związanych z wydatkami firmowymi, dodał Sanghi.
Jednak instrument musi być również rozszerzony na Visa i Mastercard, aby objąć dużą część konsumentów. „Powiększyłoby to również bezpieczeństwo danych kart w rękach użytkowników teraz i sprawiłoby, że kod QR byłby wszechobecny dla kart debetowych/kont, a także płatności dokonywanych za pomocą kart kredytowych w nadchodzących czasach” – Dewang Neralla, dyrektor generalny NTT DATA Usługi płatnicze Indie, powiedział.
Zwiększy akceptację kart kredytowych w małych miastach
Dla Shashank Kumar, dyrektora ds. technologii i współzałożyciela firmy Razorpay, jest to znaczący krok dla małych firm w miastach II poziomu i poza nimi. Powiedział, że liczba terminali punktów sprzedaży (POS) w tych miastach to mniej niż 10% całkowitej liczby kodów QR.
„Gdyby to się zaczęło, w ciągu kilku lat mielibyśmy w Indiach dziesięciu sprzedawców akceptujących karty kredytowe. Ma to nie tylko potencjał, aby zapewnić ogromny wzrost ekosystemu kart, ale także pozwala bankom wykorzystać infrastrukturę UPI do rozszerzenia i rozpowszechnienia adopcji kart w Indiach” – powiedział Kumar.
Ram Rastogi, przewodniczący Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE), również podzielił pogląd Kumara. W przypadku odległych miejsc, w których POS jest niedostępny, użytkownicy kart kredytowych mogą mieć trudności z ich obsługą. Jednak z pomocą UPI mogą z łatwością korzystać z kredytu za pomocą kodu QR. „To sprytne posunięcie RBI w celu rozszerzenia ekosystemu przejęć kupców” – powiedział Rastogi.
Jednak doda nowy strumień przychodów dla firm obsługujących karty kredytowe tylko wtedy, gdy użytkownik nie dokona płatności, dodał Rastogi. Podczas gdy wydawcy kart kredytowych zarabiają, gdy użytkownicy nie wywiązują się z płatności w dacie płatności, zarabiają również dzięki stopie rabatowej sprzedawcy (MDR) od sprzedawców.
W 2020 roku zniesiono opłatę MDR za korzystanie z kart debetowych na UPI. Jednak nie jest jeszcze jasne, czy MDR zostanie obciążony za korzystanie z kart kredytowych za pośrednictwem UPI.
Czy BNPL stanie przed nowym wyzwaniem?
Inicjatywa wzbudziła również pytania, czy ten ruch banku centralnego zaszkodzi graczom Kup-Teraz-Płać-Później (BNPL). Według Rastogiego zmniejszy to liczbę transakcji kartami kredytowymi, które z czasem dla wygody przeniosłyby się do BNPL.
Dodał jednak, że ze względu na różne modele biznesowe i łatwą dostępność pożyczek BNPL, gracze BNPL nie staną przed żadnym większym wyzwaniem.
„Ponieważ produkty BNPL są bardziej ukierunkowane na użytkowników, którzy nie są użytkownikami kart kredytowych, może to nie mieć żadnego wpływu. Jednak 10-15% nakładanie się zawsze będzie istniało” – powiedział Bhavin Patel, współzałożyciel i dyrektor generalny LenDenClub.
Dołącz do nas i pokonaj kryzys z czołowymi 1% indyjskimi liderami fintech i BFSI na Fintech Summit 2022 by Inc42.
Zarejestruj się teraz