Сможет ли связь с UPI изменить правила игры для кредитных карт?
Опубликовано: 2022-06-09Резервный банк Индии в среду предложил разрешить привязку кредитных карт к UPI.
До сих пор к UPI разрешалось привязывать только дебетовые карты. Ожидается, что этот шаг приведет к росту транзакций по кредитным картам.
RBI заявил, что запустит объект только с кредитными картами Rupay. Тем не менее, большее влияние будет видно, когда эта возможность будет распространена на Visa и Mastercard.
Быстро растущее внедрение унифицированного интерфейса платежей (UPI) может вскоре получить импульс, поскольку Резервный банк Индии (RBI) обнародовал планы связать кредитные карты с UPI.
В своем «Заявлении о политике развития и регулирования», опубликованном после заседания Комитета по денежно-кредитной политике в среду, RBI предложил связать кредитные карты с UPI. «Начнем с того, что кредитные карты Rupay будут доступны с этой возможностью. Ожидается, что эта договоренность предоставит клиентам больше возможностей и удобств при совершении платежей через платформу UPI», — говорится в сообщении центрального банка.
Тем не менее, средство будет доступно только после того, как будет завершена необходимая разработка системы, сообщил RBI, добавив, что необходимые инструкции будут даны Национальной платежной корпорации Индии (NPCI) отдельно.
Приведет ли это к более высокому использованию кредитных карт?
По словам Аашая Чокси, помощника вице-президента по рейтингам финансового сектора в ICRA, этот шаг может привести к тому, что часть авансовых расходов со сберегательных/текущих счетов будет перенесена на кредитные карты.
В конечном итоге это приведет к более высокому уровню использования карты. Кроме того, это также увеличит расходы на карту для банков, которые оперируют большей долей карт Rupay, добавил Чокси.
По данным RBI, из всех средств транзакций кредитные карты имеют самый низкий уровень проникновения (5,55%) в Индии. По состоянию на март 2022 года в стране насчитывалось в общей сложности 7,36 крона кредитных карт. Кроме того, общий объем транзакций по кредитным картам немного превышал 1 лакх крона в индийских рупиях.
«Чтобы еще больше расширить охват и использование UPI, сохраняя предпочтения потребителей в центре внимания, RBI предложил инновационное решение, позволяющее привязывать кредитные карты к платформе UPI. Это не только побудит потребителей продолжать совершать платежи через UPI, но и предоставит преимущества краткосрочного кредита, предоставляемого кредитными картами», — сказал Рамеш Нарасимхан, генеральный директор платежной компании Worldline India.
В мае UPI зафиксировал рост на 6% по сравнению с предыдущим месяцем и составил 595 крорских транзакций на сумму 10,4 лакхских рупий. В настоящее время к платежной системе в режиме реального времени подключено 323 банка.
По словам Дипти Санги, соучредителя и генерального директора поставщика корпоративных карт Kodo, это беспроигрышная ситуация как для кредитных карт, так и для UPI. «Инфраструктура приема кредитных карт может значительно увеличиться, поскольку продавцы смогут принимать платежи по кредитным картам через свои счета UPI», — добавил Санги.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
По словам Санги, многие клиенты корпоративных карт Kodo запросили возможность привязать свои карты к UPI, чтобы иметь возможность беспрепятственно совершать все виды платежей, связанных с расходами их компании.
Однако эту возможность также необходимо распространить на Visa и Mastercard, чтобы охватить большую часть потребителей. «Это также повысило бы безопасность, поскольку данные карты теперь находятся в надежных руках пользователей, и сделало бы QR-код повсеместным для дебетовой карты / счета, а также для платежей на основе кредитной карты в будущем», — Деванг Нералла, генеральный директор, NTT DATA. Платежные услуги Индии, сказал.
Увеличит прием кредитных карт в малых городах
Для Шашанка Кумара, технического директора и соучредителя Razorpay, это важный шаг для малого бизнеса в городах уровня II и за его пределами. По его словам, количество торговых (POS) терминалов в этих городах составляет менее 10% от общего количества QR-кодов.
«Если это произойдет, через несколько лет у нас будет в 10 раз больше продавцов, принимающих кредитные карты в Индии. Это не только может дать огромный импульс карточной экосистеме, но также позволяет банкам использовать инфраструктуру UPI для расширения и распространения внедрения карт в Индии», — сказал Кумар.
Рам Растоги, председатель Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE), также поддержал точку зрения Кумара. В случае удаленных мест, где POS недоступен, пользователям кредитных карт становится трудно использовать карты. Однако с помощью UPI они могут легко использовать кредитную линию, используя QR-код. «Это разумный шаг со стороны RBI по расширению экосистемы приобретения продавцов», — сказал Растоги.
Однако это добавит новый поток доходов для компаний, выпускающих кредитные карты, только в том случае, если пользователь не оплатил платеж, добавил Растоги. В то время как эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, когда пользователи не выполняют свои обязательства по дате платежа, они также зарабатывают за счет учетной ставки продавца (MDR) от продавцов.
Еще в 2020 году плата за MDR за использование дебетовых карт в UPI была отменена. Однако пока неясно, будет ли взиматься плата с MDR за использование кредитных карт через UPI.
Столкнется ли BNPL с новым вызовом?
Инициатива также вызвала вопросы, не повредит ли этот шаг центрального банка игрокам, работающим по принципу «купи сейчас — заплати позже» (BNPL). По словам Растоги, это уменьшит количество транзакций по кредитным картам, которые со временем были бы переведены в BNPL для удобства.
Однако он также добавил, что из-за различных бизнес-моделей и легкой доступности кредитов BNPL игроки BNPL не столкнутся с какими-либо серьезными проблемами.
«Поскольку продукты BNPL в большей степени ориентированы на пользователей, не являющихся пользователями кредитных карт, это может не оказать на них никакого влияния. Однако перекрытие на 10-15% всегда будет», — сказал Бхавин Патель, соучредитель и генеральный директор LenDenClub.
Присоединяйтесь к нам и справьтесь с кризисом вместе с 1% ведущих финтех-лидеров Индии и BFSI на саммите Fintech 2022 от Inc42.
Зарегистрируйтесь сейчас