قروض الأعمال الصغيرة للشركات المملوكة لذوي الأصول السوداء

في دراسة أجريت عام 2014 ، قام باحثون في جامعة بريغهام يونغ بتجنيد تسعة "متسوقين غامضين" للحصول على قروض. كان ثلاثة منهم من السود ، وثلاثة من ذوي الأصول الأسبانية ، وثلاثة من أصحاب الأعمال الصغيرة من البيض. ارتدى رواد الأعمال الملابس نفسها ، وطلبوا قروضًا مماثلة بقيمة 60 ألف دولار لتوسيع أعمال متطابقة ، وكان لديهم خلفيات متطابقة تقريبًا.

قيل للمتسوقين السريين أنهم كانوا هناك لتقييم خدمة العملاء. ربما يمكنك تخمين ما حدث بعد ذلك. تم إعطاء طالبي القروض الأقلية معلومات أقل عن شروط سداد القرض ، وطُرح عليهم المزيد من الأسئلة حول مواردهم المالية الشخصية ، وحصل موظفو القروض على مساعدة أقل في تقديم الطلبات.

اليوم ، بعد ثماني سنوات ، لا يزال من الصعب على Black وغيرهم من الشركات المملوكة للأقليات الحصول على تمويل من نظرائهم البيض. لحسن الحظ ، يوجد الآن المزيد من الوعي حول هذه المشكلة ، ويتقدم المزيد من المنظمات لدعم الشركات المملوكة للسود وتقديم القروض وخيارات التمويل. إليك ما تحتاج لمعرفته حول تأمين قروض الأعمال الصغيرة للشركات المملوكة للسود.

ما هو العمل المملوك للسود؟

يصف العمل "المملوك للسود" أي عمل يمتلك فيه السود على الأقل غالبية حقوق المساهمين أو مصلحة الشراكة أو أي مصلحة ملكية أخرى في الشركة أو الشركات القابضة.

ما هي قروض الشركات الصغيرة؟

نظرًا للتحديات التي يواجهها رواد الأعمال من السود والأقليات ، كثف عدد من المنظمات العامة والخاصة لملء الفراغ الذي تركته البنوك التقليدية والمؤسسات المالية. طريقة واحدة للقيام بذلك هي من خلال قروض الأعمال التجارية الأقلية. هذه قروض تقدمها كيانات حكومية مثل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) والمقرضون مثل Accion Opportunity Fund. لقد تم تصميمها خصيصًا لتوفير الدعم التمويلي للأقليات مثل الأمريكيين الأصليين أو الأمريكيين الآسيويين أو ، في هذه الحالة ، الأمريكيون من أصل أفريقي.

غالبًا ما تكون قروض الأعمال التجارية للأقليات أصغر من القروض طويلة الأجل التقليدية. ومع ذلك ، فإنها تميل إلى أن تكون لديها متطلبات ائتمانية أقل صرامة وتقدم معدلات فائدة أقل. كما يميل مقدمو خدمات قروض الأقليات إلى أن يكونوا أكثر مراعاة لاحتياجات الأعمال التجارية للمقترضين.

برامج وقروض SBA لأصحاب الأعمال السود

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) قروضًا للشركات الصغيرة ومنحًا للأعمال الصغيرة وأنواعًا أخرى من التمويل خصيصًا لأصحاب الأعمال السود. فيما يلي بعض من أكبر البرامج.

8 (أ) برنامج تطوير الأعمال

برنامج تطوير الأعمال SBA 8 (a) ليس قرضًا مباشرًا. ومع ذلك ، فإنه يوفر مجموعة من الفرص الفريدة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة المحرومين اجتماعيًا واقتصاديًا على تنمية أعمالهم.

يتضمن هذا البرنامج الذي يمتد لتسع سنوات التوجيه ، والاستشارات التجارية ، والتدريب ، والمساعدة المالية ، بالإضافة إلى الوصول إلى المتخصصين الذين يمكن أن يساعدوا المشاركين على التنقل في العملية المنظمة للغاية للحصول على العقود الفيدرالية. تعد حكومة الولايات المتحدة أكبر مشتر للمنتجات والخدمات في جميع أنحاء العالم ، حيث تحقق المنشآت العسكرية والمدنية حوالي 200 مليار دولار من المشتريات كل عام. هذا يعني أن الحصول على أحد هذه العقود يمكن أن يكون طريقة رائعة لبدء عملك.

لحسن الحظ ، تهدف الحكومة الفيدرالية إلى منح ما لا يقل عن 5٪ من دولارات التعاقد هذه للشركات الصغيرة المحرومة كل عام. تُمنح الشركات المشاركة في برنامج SBA 8 (a) الأفضلية لهذه العقود.

بالإضافة إلى امتلاك نشاط تجاري مملوك بنسبة 51٪ على الأقل ويسيطر عليه مواطنو الولايات المتحدة المحرومون اجتماعيًا واقتصاديًا ، يجب أن تستوفي هذه المعايير للتأهل:

• أن يكون صافي ثروتك الشخصية 750 ألف دولار أو أقل
• لديك دخل نمو معدل 350،000 دولار أو أقل
• كان في العمل لمدة عامين
• تمتلك أقل من 6 ملايين دولار من إجمالي الأصول

قروض SBA المجتمعية

تقدم SBA برنامج قرض ميزة المجتمع لتلبية الاحتياجات المالية للشركات الصغيرة في المجتمعات المحرومة. ويشمل ذلك أصحاب الأعمال من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​، والشركات المملوكة للمخضرمين ، والشركات التي يكون فيها أكثر من 50 ٪ من القوى العاملة بدوام كامل من ذوي الدخل المنخفض ، والشركات في المناطق الريفية.

من خلال هذا البرنامج ، تعمل SBA مع جهات إقراض مجتمعية وتركز على المهام مثل المنظمات غير الربحية لتقديم قروض تصل إلى 350،000 دولار. ستضمن SBA ما يصل إلى 85٪ من القروض التي تبلغ 150.000 دولار أمريكي أو أقل ، و 75٪ من القروض التي تزيد عن هذا المبلغ.

برنامج SBA Microloan

يقدم برنامج Microloan التابع لشركة SBA قروضًا تصل إلى 50000 دولار لمساعدة كل من الشركات الناشئة والشركات الصغيرة التي تتطلع إلى توسيع عملياتها. في عام 2020 ، تم إصدار حوالي 52٪ من هذه القروض الصغيرة للشركات المملوكة للأقليات ، بينما حصلت الشركات المملوكة للنساء على حوالي 47٪. تأتي هذه القروض الصغيرة من خلال جهات إقراض وسيطة ، وهي منظمات غير ربحية ومجتمعية تتمتع بالخبرة في الإقراض وتقديم المساعدة الفنية للشركات الصغيرة.

لكل مُقرض وسيط متطلبات الإقراض والائتمان الخاصة به. يبلغ متوسط ​​القرض الصغير 13000 دولار ، ويمكن استخدام هذا المبلغ لأي من الأغراض التالية:

• القوى العاملة
• شراء المخزون أو المستلزمات
• شراء أو إصلاح الأثاث أو التركيبات أو الآلات أو المعدات

ومع ذلك ، لا يمكن استخدام القروض لسداد ديون قائمة أو شراء عقارات.

القروض الصغيرة الأخرى

بالإضافة إلى برنامج القروض الصغيرة SBA ، هناك أيضًا عدد من برامج الإقراض الصغيرة بالدولار المتاحة لأصحاب المشاريع الذين يعانون من نقص التمويل تاريخيًا ، بما في ذلك رواد الأعمال من السكان الأصليين والأشخاص الملونين والنساء السود. عادة ما تكون هذه القروض الصغيرة بالدولار عبارة عن قروض قصيرة الأجل منخفضة الفائدة مفيدة بشكل خاص لأصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان منخفض. إنها متاحة من جهات الإقراض المجتمعية مثل Accion Opportunity Fund.

برنامج HUBZone

يهدف برنامج HUBZone من SBA إلى تعزيز نمو الأعمال الصغيرة في مناطق الأعمال غير المستغلة تاريخياً. يقوم بذلك عن طريق منح 3٪ على الأقل من دولارات العقود الفيدرالية للشركات المعتمدة في HUBZone كل عام. يتم منح هذه الشركات اعتبارًا تفضيليًا لتلك العقود.

للتأهل لبرنامج HUBZone ، يجب أن يقع المكتب الرئيسي للشركة في منطقة HUBZone ، كما يجب أن يعيش 35٪ على الأقل من موظفيها في منطقة HUBZone.

برنامج SBA Mentor-Protege

إذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة في تطوير الأعمال من مقاول حكومي متمرس ، فإن برنامج SBA Mentor-Protege يمكن أن يكون مناسبًا لك. يربط هذا البرنامج أصحاب الأعمال الصغيرة بشركات التوجيه ذات الخبرة ، والتي يمكن أن توفر تعليمات حول كيفية الفوز بالعقود الحكومية المربحة. يمكن للموجهين أيضًا مشاركة النصائح حول إدارة الأعمال الدولية والتجارة الدولية ومسائل الموارد البشرية.

قروض SBA الأخرى

بعد انتهاء برنامج حماية شيك الراتب (PPP) ، ربما يكون SBA 7 (a) هو أشهر صندوق قروض مقدم من SBA. على الرغم من أنه لا يقتصر على الشركات المملوكة للأقليات ، إلا أن SBA 7 (a) موجودة لتقديم المساعدة المالية للشركات الصغيرة ذات المتطلبات الخاصة. شهد هذا البرنامج قروضًا بقيمة 36.5 مليار دولار تمت الموافقة عليها في عام 2021 وحده. يمكن استخدام الأموال في كل شيء من رأس المال العامل إلى شراء الأثاث واللوازم.

كيفية تأمين قروض الأعمال الصغيرة للشركات المملوكة للسود

ضع هذه الخطوات في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة لشركتك.

1. تحديد قروض الأعمال الصغيرة للأقليات

هناك عدد من قروض الأعمال الصغيرة المقدمة على مستوى المدينة والدولة من قبل المنظمات غير الربحية والمؤسسات المالية للتنمية المجتمعية و SBA. للبدء ، تواصل مع مجموعة أعمال محلية أو ابحث عبر الإنترنت.

إذا كنت تبحث على الإنترنت ، فتأكد فقط من استخدام كلمة "محروم" بدلاً من "أقلية" في عبارة البحث ، لأن هذه هي الطريقة التي يتم بها تصنيف معظم هذه القروض. تأكد أيضًا من الرجوع إلى قائمة الموارد أدناه لمساعدتك على البدء.

2. تحقق من متطلبات الأهلية

كل مقدم خدمة قرض أقلية له متطلباته الخاصة. يلبي بعضها فقط الأنشطة التجارية في مناطق جغرافية معينة (بعض القروض ستكون متاحة فقط لسكان مدينة نيويورك ، أو للشركات التي تأسست في ولاية كاليفورنيا ، على سبيل المثال).

قد يخدم المقرضون الآخرون فقط أصحاب الأعمال من الأقليات الذين يعملون في صناعة معينة. حتى قروض الأعمال الصغيرة المتاحة خصيصًا للشركات المملوكة للسود قد يكون لها معايير تأهيل أخرى. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى أن تكون معتمدًا كمؤسسة أعمال أقلية (MBE) أو مؤسسة أعمال محرومة (DBE) للتقدم.

3. اجمع مستنداتك وقدم طلبك

من الجيد دائمًا أن تكون وثائقك جاهزة قبل بدء عملية التقديم. بالإضافة إلى شهادة الأعمال التجارية المملوكة للأقلية أو شهادة مؤسسة الأعمال المحرومة ، قد تحتاج إلى ما يلي:

• فكرة عن إجمالي مبلغ القرض الذي ستحتاج إليه وما تنوي استخدامه من أجله
• كلاً من تاريخك الائتماني الشخصي وسجل ائتمانك التجاري ، بما في ذلك خطوط ائتمان الأعمال المفتوحة الأخرى ، ودرجة الائتمان الخاصة بك
• خطة عمل شاملة

لماذا يهم الإقراض على أساس الأسهم

يمثل الأمريكيون السود 12٪ من القوة العاملة الأمريكية ولكن فقط 9.4٪ من أصحاب الأعمال ، وفقًا لبيانات غرفة التجارة الأمريكية. إلى حد كبير بسبب نقص الوصول إلى خيارات التمويل ، فإن الأمريكيين السود أقل احتمالًا من الأمريكيين البيض لبدء أعمالهم ، ولديهم إيرادات أقل وعدد أقل من الموظفين عندما يفعلون ذلك.

وفقًا لمعهد ستانفورد لأبحاث السياسة الاقتصادية ، تمكن 1٪ فقط من أصحاب الأعمال السود من الحصول على قروض في عام التأسيس ، مقارنة بـ 7٪ من أصحاب الأعمال البيض. حتى بعد التدفق غير المسبوق للاستثمار في الشركات المملوكة للسود والمنظمات غير الربحية في عام 2020 ، ذهب حوالي 3٪ فقط من حجم صفقات رأس المال الاستثماري إلى الشركات التي أسسها Black.

إن الوصول إلى استثمار رأس المال الاستثماري ليس هو العقبة الوحيدة التي يواجهها أصحاب الأعمال السود. يمكن أن يواجهوا أيضًا وقتًا أكثر صعوبة في الحصول على قروض من مقدمي الخدمات المالية التقليدية مثل البنوك. التحيز اللاواعي ، أي قيام المقرضين بافتراضات اللاوعي حول المقترضين بناءً على القوالب النمطية ، يعني أنه يُطلب من الأشخاص الملونين في كثير من الأحيان القفز عبر أطواق أكبر وأكبر مقابل دولارات أقل.

التكلفة الحقيقية لتمويل عدم المساواة

هذا النقص في الدعم والتمويل يأتي بتكلفة عالية. وفقًا لتقرير صادر عن McKinsey لعام 2019 ، فإن فجوة الثروة بين الأسود والأبيض ستكلف الاقتصاد ما يصل إلى 1.5 تريليون دولار بين عامي 2019 و 2028. ولكن على الجانب الآخر ، إذا كانت الشركات السوداء قادرة على الحصول على الموارد التي تحتاجها ، خاصة في تلك المبكرة سنوات من العمل ، من شأنه أن يخلق ما يقدر بـ 19 مليون وظيفة وزيادة في الإيرادات بقيمة 5.9 تريليون دولار. هذا هو هدف المقرضين المجتمعيين مثل Accion Opportunity Fund: المساعدة في سد فجوة التمويل هذه ، ومنح أصحاب المشاريع السوداء وغيرهم من رجال الأعمال من الأقليات الأدوات التي يحتاجونها لتحقيق إمكاناتهم الكاملة.

موارد الأعمال الأخرى لأصحاب المشاريع السود

بحاجة الى مساعدة في رحلة عملك؟ سواء كنت تبحث عن مساعدة في التمويل أو مجرد نصيحة قوية ، إليك بعض الموارد التي تلبي احتياجات الشركات المملوكة لذوي البشرة السمراء على وجه التحديد.

الغرفة التجارية الوطنية السوداء

تعمل الغرفة الوطنية للتجارة السوداء على تمكين المجتمعات الأمريكية الأفريقية والحفاظ عليها من خلال ريادة الأعمال والمساعي التجارية داخل الولايات المتحدة. وهي تفعل ذلك من خلال 140 فرعًا تابعًا لها ، سواء في الولايات المتحدة أو في الخارج.

يصل NBCC حاليًا إلى حوالي 100000 شركة مملوكة للسود. وهي تدعم أعضائها من خلال اتفاقية سنوية وفرص السفر والتجارة وأدلة موارد الأعمال التجارية الصغيرة.

US Black Chambers، Inc.

تطلق شركة US Black Chambers، Inc. (USBC) على نفسها اسم "الصوت الوطني للشركات السوداء". إنها ترقى إلى هذا اللقب من خلال الدفاع عن الشركات المملوكة للسود والشركات الناشئة ، وتسهيل الوصول إلى رأس المال ، والمساعدة في التعاقد ، والتدريب ، وتطوير الغرفة. يحصل الأعضاء أيضًا على حق الوصول إلى الندوات الشهرية عبر الإنترنت والإيجازات والبرامج والأحداث.

تحالف لدعم الأعمال السوداء

هذا التحالف عبارة عن شراكة بين العديد من العلامات التجارية ، بما في ذلك American Express و ADP و AIG و Dow و Shopify. هدفهم هو تقديم المساعدة المالية الفورية للشركات الصغيرة المملوكة للسود ، خاصة في أعقاب الوباء. تحقيقا لهذه الغاية ، يقدم الائتلاف 14 مليون دولار في شكل منح وتدريب وموارد بين عامي 2020 و 2023. يمكن للشركات التقدم للحصول على منحة قدرها 5000 دولار كل خريف. سيحصل عدد قليل من الفائزين على منحة إضافية قدرها 25000 دولار كل عام. (أمريكان إكسبريس ، جزء من الائتلاف ، تشارك أيضًا مع صندوق Accion Opportunity لتقديم القروض وموارد الأعمال الأخرى لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من نقص التمويل بما في ذلك الأشخاص الملونون والنساء والمهاجرون.)

كل شيء يملكه الأسود

Black Owned Everything هو سوق للتجارة الإلكترونية يعرض المنتجات التي أنشأتها الشركات المملوكة لشركة Black. تعتبر هذه المنظمة دليلًا تجاريًا مملوكًا للسود من نوع ما ، وهي تتبع نهجًا مبتكرًا باستخدام Instagram لتسليط الضوء على أعمالها ومنتجاتها الأعضاء. إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا للبيع بالتجزئة ، فيمكن أن تساعدك الشراكة مع Black Owned Everything في الحصول على رؤية ومبيعات إضافية.

الرابطة الحضرية الوطنية

تساعد الرابطة الحضرية الوطنية (NUL) الأمريكيين الأفارقة وغيرهم من سكان الحضر المحرومين على تأمين الاعتماد الاقتصادي على الذات والسلطة والحقوق المدنية. وهي تقوم بذلك من خلال عدد من البرامج ، وكذلك من خلال تمويل أبحاث السياسة العامة والدعوة.

أحد برامج NUL هو برنامج مركز ريادة الأعمال ، الذي قدم المشورة والتوجيه والتدريب لأكثر من 60.000 شركة منذ عام 2006. يوفر البرنامج لأصحاب المشاريع الاستشارات الفردية ، والإدارة ، والتدريب ، والإرشاد. يمكن أن تساعد NUL أيضًا في تدريب أصحاب الأعمال على تمويل الأعمال الصغيرة و / أو التعاقد.

مزيد من الموارد للشركات المملوكة للسود

في حين أن هناك عددًا من المنظمات الرائعة التي تلبي احتياجات أصحاب الأعمال من السود على وجه التحديد ، فقد ترغب أيضًا في التحقق من الموارد التي تستهدف على نطاق واسع رواد الأعمال من الأقليات. يعد كل من صندوق اتحاد الأعمال التابع لمجلس تنمية موردي الأقليات القومية ووكالة تنمية أعمال الأقليات (MBDA) من الأماكن الجيدة للبدء.

احصل على تمويل لمشروعك الصغير المملوك للأقلية

في حين أنه لا يزال من الصعب العثور على تمويل لشركات السود والأقليات من خلال المؤسسات المالية التقليدية ، فقد بدأت خيارات التمويل الأخرى في الظهور. هذا الجيل الجديد من قروض الأعمال الصغيرة لا يجعل التمويل أكثر إنصافًا فحسب ، بل يجعل الوصول إليه أكثر سهولة لأصحاب الأعمال السود. معرفة ماهيتها وكيفية الوصول إليها يمكن أن يعني الفرق بين الحصول على التمويل وتكاليف بدء عملك ، أو تكافح لتغطية نفقاتهم.

يلتزم صندوق Accion Opportunity Fund بدعم أصحاب الأعمال الصغيرة الذين غالبًا ما يحرمون من التمويل. ألق نظرة على قروض الأعمال الصغيرة المتاحة لدينا لترى كيف يمكننا المساعدة في دعم عملك.