黒人所有企業向けの中小企業向けローン

公開: 2022-09-03

2014 年の調査で、ブリガムヤング大学の研究者は、融資を求める 9 人の「ミステリーショッパー」を募集しました。そのうち 3 人は黒人、3 人はヒスパニック系、3 人は白人の中小企業の経営者でした。起業家たちは同じ服を着て、同じビジネスを拡大するために同じ60,000ドルのローンを要求し、ほぼ同じ背景を持っていました.

ミステリーショッパーは、顧客サービスを評価するためにそこにいると言われました。次に何が起こったのかはおそらく推測できます。少数派のローン希望者は、ローンの返済条件に関する情報が少なく、個人の財政状況についてより多くの質問をされ、ローン担当者から提供される申請支援が少なくなりました。

8年後の今日、黒人やその他のマイノリティが所有する企業が資金を確保することは、白人の企業よりも依然として困難です. 幸いなことに、この問題に対する認識が高まり、黒人が経営するビジネスを支援し、ローンや資金調達のオプションを提供する組織が増えています。黒人が所有する企業向けの中小企業向けローンを確保するために知っておくべきことは次のとおりです。

ブラック企業とは？

「黒人が所有する」事業とは、事業またはその持株会社における株主資本、パートナーシップの持分、またはその他の所有権の少なくとも過半数を黒人が所有する事業を指します。

マイノリティビジネスローンとは？

黒人やマイノリティの起業家が直面する課題を考えると、従来の銀行や金融機関が残したギャップを埋めるために、多くの公的および民間組織が力を入れています。そのための 1 つの方法は、マイノリティビジネスローンです。これらは、米国中小企業局 (SBA) などの政府機関や、Accion Opportunity Fund などの貸し手によって提供されるローンです。彼らは、ネイティブアメリカン、アジア系アメリカ人、またはこの場合はアフリカ系アメリカ人などのマイノリティグループに資金援助を提供するように特別に設計されています.

マイノリティビジネスローンは、多くの場合、従来のタームローンよりも少額です。ただし、信用要件が緩く、金利が低い傾向にあります。また、マイノリティローンのサービサーは、借り手のビジネスニーズにより配慮する傾向があります。

黒人事業主向けの SBA プログラムとローン

米国中小企業局 (SBA) は、中小企業の融資、中小企業の助成金、およびその他の種類の資金を特に黒人企業の所有者に提供しています。ここにいくつかの最大のプログラムがあります。

8(a) 事業開発プログラム

SBA 8(a) ビジネス開発プログラムは直接融資ではありません。ただし、社会的および経済的に不利な立場にある中小企業の所有者がビジネスを成長させるのを支援するための多くのユニークな機会を提供します.

この 9 年間のプログラムには、メンタリング、ビジネスカウンセリング、トレーニング、財政支援、および参加者が連邦政府との契約を取得するための非常に規制されたプロセスをナビゲートするのに役立つ専門家へのアクセスが含まれます。米国政府は、世界中の製品とサービスの最大の購入者であり、軍事施設と民間施設は毎年約 2,000 億ドルの購入を行っています。つまり、これらの契約のいずれかを取得することは、ビジネスを開始するための優れた方法になる可能性があることを意味します.

幸いなことに、連邦政府は毎年、これらの契約金の少なくとも 5% を恵まれない中小企業に与えることを目指しています。 SBA 8(a) プログラムに参加している企業には、これらの契約が優先されます。

社会的および経済的に不利な立場にある米国市民によって少なくとも 51% 所有および管理されているビジネスを持つことに加えて、資格を得るには次の基準を満たす必要があります。

個人の純資産が750,000ドル以下であること
調整後の成長収入が $350,000 以下であること
2年間ビジネスをしている
総資産が600万ドル未満であること

SBAコミュニティアドバンテージローン

SBA は、コミュニティアドバンテージローンプログラムを提供して、十分なサービスを受けていないコミュニティの中小企業の財政的ニーズを満たします。これらには、低所得から中所得の事業主、退役軍人が所有する事業、フルタイムの労働力の 50% 以上が低所得である事業、および農村地域の事業が含まれます。

このプログラムを通じて、SBA は、非営利団体などのコミュニティに根差した使命に焦点を当てた貸し手と協力して、最大 350,000 ドルの融資を提供しています。 SBA は、150,000 ドル以下のローンの最大 85%、およびそれを超えるローンの 75% を保証します。

SBAマイクロローンプログラム

SBA のマイクロローンプログラムは、最大 50,000 ドルの融資を提供し、事業の拡大を目指す新興企業と中小企業の両方を支援します。 2020 年には、これらのマイクロローンの約 52% がマイノリティが所有する企業に発行され、女性が所有する企業は約 47% を受け取りました。これらの小口融資は、中小企業への融資や技術支援の経験を持つ非営利のコミュニティベースの組織である仲介貸し手を通じて行われます。

各仲介業者には、独自の融資および信用要件があります。マイクロローンの平均額は 13,000 ドルで、その金額は次のいずれかの目的に使用できます。

運転資本
在庫または消耗品の購入
家具、備品、機械、設備の購入または修理

ただし、ローンを既存の債務の支払いや不動産の購入に使用することはできません。

その他のマイクロローン

SBA マイクロローンプログラムに加えて、ネイティブの起業家、有色人種、黒人女性など、歴史的に資金不足の起業家が利用できる少額の融資プログラムもいくつかあります。これらの少額のローンは通常、短期の低金利ローンであり、特に信用度の低い事業主に役立ちます。それらは、Accion Opportunity Fund などのコミュニティベースの貸し手から入手できます。

HUBZone プログラム

SBA の HUBZone プログラムは、歴史的に十分に活用されていないビジネスゾーンで小規模ビジネスの成長を促進することを目的としています。これは、毎年、連邦政府の契約金額の少なくとも 3% を HUBZone 認定企業に授与することによって行われます。これらの事業者は、これらの契約について優先的に考慮されます。

HUBZone プログラムの資格を得るには、企業の本社が HUBZone にある必要があり、従業員の少なくとも 35% も HUBZone に住んでいる必要があります。

SBA Mentor-Protege プログラム

経験豊富な政府請負業者による事業開発の支援が必要な場合は、SBA Mentor-Protege Program が最適です。このプログラムは、中小企業の経営者と、有利な政府契約を獲得する方法を指導できる経験豊富なメンター企業を結びつけます。メンターは、国際的なビジネス管理、国際貿易、および人事に関する質問についてもアドバイスを共有できます。

その他のSBAローン

期限切れになった給与保護プログラム (PPP) の後、SBA 7(a) はおそらく SBA が提供する最も有名なローンファンドです。 SBA 7(a) は、マイノリティが所有するビジネスに限定されたものではありませんが、特別な要件を持つ中小企業に財政的支援を提供するために存在します。このプログラムでは、2021 年だけで 365 億ドルの融資が承認されました。資金は、運転資金から家具や備品の購入まで、すべてに使用できます。

黒人所有の企業向けの中小企業向けローンを確保する方法

あなたの会社の中小企業向けローンを申請するときは、次の手順を念頭に置いてください。

1.マイノリティ向けの中小企業向けローンを特定する

非営利団体、コミュニティ開発金融機関、および SBA によって、都市および州レベルの両方で提供される小規模企業向けローンが多数あります。開始するには、地元のビジネスグループに連絡するか、オンライン検索を行います。

オンラインで検索する場合は、検索フレーズに「マイノリティ」ではなく「不利な」を使用してください。これは、これらのローンのほとんどがこのように分類される傾向があるためです。また、開始に役立つ以下のリソースのリストも必ず参照してください。

2. 資格要件を確認する

少数派ローンのサービサーには、それぞれ独自の要件があります。特定の地理的地域の企業のみに対応するものもあります (一部のローンは、たとえば、ニューヨーク市の居住者、またはカリフォルニア州で設立された企業のみが利用できます)。

他の貸し手は、特定の業界で働く少数派の事業主にのみサービスを提供する場合があります。黒人が所有する企業向けに特別に利用できる中小企業ローンでさえ、他の適格基準を持っている場合があります。たとえば、申請するには、マイノリティビジネスエンタープライズ (MBE) または恵まれないビジネスエンタープライズ (DBE) として認定される必要がある場合があります。

3. 書類をそろえて申請する

申請プロセスを開始する前に、書類を準備しておくことをお勧めします。マイノリティが所有するビジネスまたは不利な立場にある企業の証明書に加えて、次のものが必要になる場合があります。

必要なローンの合計金額と、それを何に使用する予定かのアイデア
個人の信用履歴とビジネスの信用履歴の両方 (他のオープンビジネスクレジットラインを含む)、およびクレジットスコア
包括的な事業計画

株式ベースの融資が重要な理由

米国商工会議所のデータによると、黒人は米国の労働力の 12% を占めていますが、事業主の 9.4% にすぎません。主に資金調達オプションへのアクセスが不足しているため、黒人アメリカ人は白人アメリカ人よりも起業する可能性が低く、起業した場合の収益と従業員が少なくなります。

スタンフォード経済政策研究所によると、創業年にローンを組むことができた黒人の事業主はわずか1%で、白人の事業主は7%でした。 2020年に黒人が所有する企業や非営利団体への投資が前例のないほど流入した後でも、ベンチャーキャピタルの取引量の約3％しか黒人が設立した企業に行きませんでした.

ベンチャーキャピタルへの投資へのアクセスだけが、黒人のビジネスオーナーが直面するハードルではありません。また、銀行などの従来の金融機関から融資を受けるのが難しくなる可能性もあります。無意識の偏見、つまり貸し手が固定観念に基づいて借り手について無意識に推測することは、有色人種の人々がより少ない金額でより多くのより大きな輪を飛び越えるように求められることが多いことを意味します.

不公平な資金調達の実際のコスト

このサポートと資金の不足は、高い代償を伴います。マッキンゼーの 2019 年のレポートによると、黒人と白人の富の格差は、2019 年から 2028 年の間に経済に最大 1.5 兆ドルの損失をもたらすとされています。 1,900 万人の雇用と 5.9 兆ドルの収益増加が見込まれます。それが、Accion Opportunity Fund のようなコミュニティレンダーの目標です。その資金ギャップを埋め、黒人やその他のマイノリティの起業家が潜在能力を最大限に発揮するために必要なツールを提供することです。

黒人起業家向けのその他のビジネスリソース

ビジネスジャーニーでサポートが必要ですか? 資金調達の助けを求めている場合でも、確かなアドバイスを求めている場合でも、特に黒人が所有するビジネスに対応するリソースがいくつかあります.

全国ブラック商工会議所

全米黒人商工会議所は、米国内での起業家精神とビジネス活動を通じて、アフリカ系アメリカ人コミュニティに力を与え、維持するために活動しています。これは、米国および海外の 140 の提携支部を通じて行われます。

NBCC は現在、約 100,000 の黒人所有の企業にリーチしています。年次大会、旅行や貿易の機会、中小企業のリソースガイドを通じてメンバーをサポートしています。

米国ブラックチェンバーズ社

US Black Chambers, Inc. (USBC) は、自らを「ブラックビジネスの全国的な声」と呼んでいます。黒人所有のビジネスや新興企業を擁護し、資本へのアクセスを促進し、契約、トレーニング、商工会議所の開発を支援することで、そのモニカに応えています。メンバーは、毎月のウェビナー、ブリーフィング、プログラム、およびイベントにもアクセスできます。

ブラック企業を支援する連合

この連合は、American Express、ADP、AIG、Dow、Shopify など、いくつかのブランドのパートナーシップです。彼らの目標は、特にパンデミックの余波で、黒人が所有する中小企業に即時の財政支援を提供することです。この目的のために、Coalition は 2020 年から 2023 年の間に 1,400 万ドルの助成金、トレーニング、およびリソースを提供しています。企業は毎年秋に 5,000 ドルの助成金を申請できます。数名の受賞者には、毎年 25,000 ドルの追加助成金が贈られます。（連合の一部であるAmerican Expressは、Accion Opportunity Fundと提携して、有色人種、女性、移民を含む資金不足の中小企業の所有者にローンやその他のビジネスリソースを提供しています。）

黒はすべてを所有していた

Black Owned Everything は、黒人が所有する企業によって作成された製品を紹介する e コマースマーケットプレイスです。ある種の黒人所有のビジネスディレクトリであるこの組織は、Instagram を使用してメンバーのビジネスと製品を強調するという革新的なアプローチを採用しています。小売業を営んでいる場合は、Black Owned Everything と提携することで、認知度と売り上げを高めることができます。

ナショナルアーバンリーグ

ナショナルアーバンリーグ (NUL) は、アフリカ系アメリカ人やその他の十分なサービスを受けていない都市住民が、経済的自立、権力、公民権を確保するのを支援しています。これは、多くのプログラムを通じて、また公共政策の研究と擁護に資金を提供することによって行われます。

NUL のプログラムの 1 つは Entrepreneurship Center プログラムで、2006 年以来 60,000 以上の企業にカウンセリング、指導、トレーニングを行ってきました。このプログラムは、起業家に個別のカウンセリング、管理、トレーニング、指導を提供しています。 NUL はまた、中小企業の資金調達および/または契約について事業主を指導するのにも役立ちます。

黒人所有のビジネス向けのその他のリソース

黒人のビジネスオーナーに特化した優れた組織は数多くありますが、マイノリティの起業家を対象とした、より幅広いリソースを確認することもできます。 National Minority Supplier Development Council の Business Consortium Fund と Minority Business Development Agency (MBDA) は、どちらも開始するのに適した場所です。

マイノリティが所有する中小企業の資金を調達する

従来の金融機関を通じて黒人やマイノリティのビジネスへの資金提供を見つけることは依然として困難ですが、他の資金調達オプションが利用可能になり始めています. この新世代のスモールビジネスローンは、黒人のビジネスオーナーにとって資金調達をより公平にするだけでなく、よりアクセスしやすくしています。それらが何であるか、およびそれらにアクセスする方法を知ることは、ビジネスの資金調達と初期費用を得るか、または目的を達成するのに苦労するかの違いを意味します.

Accion Opportunity Fund は、資金調達から締め出されることが多い中小企業経営者の支援に取り組んでいます。利用可能な中小企業向けローンをご覧になり、お客様のビジネスをサポートする方法をご確認ください。