Кредиты для малого бизнеса для предприятий, принадлежащих чернокожим

В исследовании 2014 года исследователи из Университета Бригама Янга наняли девять «тайных покупателей» для поиска кредитов. Трое из них были чернокожими, трое латиноамериканцами и трое были белыми владельцами малого бизнеса. Предприниматели носили одинаковую одежду, просили одинаковые кредиты в размере 60 000 долларов для расширения одного и того же бизнеса и имели почти одинаковое прошлое.

Тайным покупателям сказали, что они пришли оценить качество обслуживания клиентов. Вы, наверное, догадываетесь, что произошло дальше. Соискателям кредита из числа меньшинств было предоставлено меньше информации об условиях погашения кредита, им было задано больше вопросов об их личных финансах, и кредитные специалисты предложили меньше помощи при подаче заявления.

Сегодня, восемь лет спустя, черным и другим предприятиям, принадлежащим меньшинствам, все еще труднее получить финансирование, чем их белым коллегам. К счастью, теперь об этой проблеме стало больше известно, и все больше организаций активизируются, чтобы поддержать предприятия, принадлежащие чернокожим, и предоставить кредиты и варианты финансирования. Вот что вам нужно знать о получении кредитов для малого бизнеса для предприятий, принадлежащих чернокожим.

Что такое бизнес, принадлежащий чернокожим?

Бизнес, принадлежащий чернокожим, означает любой бизнес, в котором чернокожие владеют по крайней мере большей частью акционерного капитала, доли участия в партнерстве или другой доли участия в бизнесе или его холдинговых компаниях.

Что такое бизнес-кредиты меньшинства?

Учитывая проблемы, с которыми сталкиваются чернокожие и предприниматели из числа меньшинств, ряд государственных и частных организаций активизировались, чтобы заполнить пробел, оставленный традиционными банками и финансовыми учреждениями. Один из способов сделать это – кредитовать бизнес меньшинства. Это кредиты, предлагаемые государственными органами, такими как Управление малого бизнеса США (SBA), и кредиторами, такими как Accion Opportunity Fund. Они специально разработаны для оказания финансовой поддержки группам меньшинств, таким как коренные американцы, американцы азиатского происхождения или, в данном случае, афроамериканцы.

Кредиты для бизнеса меньшинств часто меньше, чем традиционные срочные кредиты. Однако они, как правило, имеют менее строгие кредитные требования и предлагают более низкие процентные ставки. Кредиторы, обслуживающие меньшинства, также склонны более внимательно относиться к бизнес-потребностям своих заемщиков.

Программы SBA и кредиты для чернокожих владельцев бизнеса

Управление по делам малого бизнеса США (SBA) предлагает кредиты для малого бизнеса, гранты для малого бизнеса и другие виды финансирования специально для чернокожих владельцев бизнеса. Вот несколько самых больших программ.

8(а) Программа развития бизнеса

Программа развития бизнеса SBA 8(a) не является прямым кредитом. Тем не менее, он предлагает множество уникальных возможностей помочь социально и экономически неблагополучным владельцам малого бизнеса развивать свой бизнес.

Эта девятилетняя программа включает в себя наставничество, бизнес-консультирование, обучение и финансовую помощь, а также доступ к специалистам, которые могут помочь участникам ориентироваться в крайне регламентированном процессе получения федеральных контрактов. Правительство США является крупнейшим покупателем товаров и услуг во всем мире: военные и гражданские объекты ежегодно покупают около 200 миллиардов долларов. Это означает, что заключение одного из этих контрактов может стать отличным способом начать свой бизнес.

К счастью, федеральное правительство стремится выделять по крайней мере 5% этих контрактных долларов малому бизнесу, находящемуся в неблагоприятном положении, каждый год. Предприятиям, участвующим в программе SBA 8(a), отдается предпочтение при заключении этих контрактов.

В дополнение к тому, чтобы иметь бизнес, который по крайней мере на 51% принадлежит и контролируется гражданами США, которые находятся в неблагоприятном социальном и экономическом положении, вы должны соответствовать этим критериям, чтобы соответствовать требованиям:

• Иметь собственный капитал в размере 750 000 долларов США или меньше
• Иметь скорректированный доход от роста в размере 350 000 долларов США или меньше
• Два года в бизнесе
• Иметь менее 6 миллионов долларов в общих активах

Социальные кредиты SBA

SBA предлагает программу займов Community Advantage Loan Program для удовлетворения финансовых потребностей малых предприятий в сообществах с недостаточным уровнем обслуживания. К ним относятся владельцы бизнеса с низким и средним доходом, предприятия, принадлежащие ветеранам, предприятия, в которых более 50% штатной рабочей силы имеют низкий доход, а также предприятия в сельской местности.

В рамках этой программы SBA работает с местными кредиторами и кредиторами, ориентированными на миссию, такими как некоммерческие организации, чтобы предлагать кредиты на сумму до 350 000 долларов США. SBA гарантирует до 85% кредитов на сумму 150 000 долларов США или меньше и 75% кредитов на сумму выше этой суммы.

Программа микрокредитования SBA

Программа микрозаймов SBA предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США, чтобы помочь как стартапам, так и малым предприятиям, стремящимся расширить свою деятельность. В 2020 году около 52% этих микрозаймов было выдано предприятиям, принадлежащим меньшинствам, в то время как предприятия, принадлежащие женщинам, получили около 47%. Эти микрозаймы предоставляются через кредиторов-посредников, которые являются некоммерческими общественными организациями, имеющими опыт кредитования и оказания технической помощи малым предприятиям.

У каждого кредитора-посредника есть свои собственные кредитные и кредитные требования. Средний размер микрозайма составляет 13 000 долларов США, и эта сумма может быть использована для любой из следующих целей:

• Рабочий капитал
• Покупка инвентаря или расходных материалов
• Покупка или ремонт мебели, приспособлений, машин или оборудования

Однако кредиты не могут быть использованы для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

Другие микрозаймы

В дополнение к программе микрокредитования SBA существует также ряд программ кредитования в небольших долларах, доступных для исторически недофинансированных предпринимателей, включая местных предпринимателей, цветных людей и чернокожих женщин. Эти кредиты в небольших долларах, как правило, являются краткосрочными кредитами под низкие проценты, которые особенно полезны для владельцев бизнеса с низким кредитом. Их можно получить у общественных кредиторов, таких как Accion Opportunity Fund.

Программа HUBZone

Программа SBA HUBZone направлена ​​на стимулирование роста малого бизнеса в исторически малоиспользуемых бизнес-зонах. Это достигается путем ежегодного предоставления не менее 3% долларов федерального контракта компаниям, сертифицированным HUBZone. Этим предприятиям уделяется преимущественное внимание при заключении контрактов.

Чтобы иметь право на участие в программе HUBZone, главный офис компании должен находиться в HUBZone, и не менее 35% ее сотрудников также должны проживать в HUBZone.

Программа SBA Mentor-Protege

Если вам нужна помощь в развитии бизнеса от опытного государственного подрядчика, вам может подойти программа SBA Mentor-Protege Program. Эта программа связывает владельцев малого бизнеса с опытными компаниями-наставниками, которые могут предоставить инструкции о том, как выиграть выгодные государственные контракты. Наставники также могут поделиться советами по вопросам управления международным бизнесом, международной торговли и человеческих ресурсов.

Другие кредиты SBA

После истекшей сейчас Программы защиты зарплаты (PPP) SBA 7 (a), пожалуй, является самым известным кредитным фондом, предоставляемым SBA. Хотя это касается не только предприятий, принадлежащих меньшинствам, SBA 7(a) существует для предоставления финансовой помощи малым предприятиям с особыми требованиями. Только в 2021 году по этой программе было одобрено кредитов на сумму 36,5 млрд долларов. Средства могут быть использованы для всего: от оборотного капитала до покупки мебели и расходных материалов.

Как обеспечить кредиты для малого бизнеса для предприятий, принадлежащих чернокожим

Помните об этих шагах при подаче заявки на кредит для малого бизнеса для вашей компании.

1. Определить кредиты малого бизнеса для меньшинств

Существует ряд кредитов для малого бизнеса, предлагаемых как на уровне города, так и на уровне штата некоммерческими организациями, финансовыми учреждениями по развитию сообществ и SBA. Чтобы начать работу, обратитесь в местную бизнес-группу или выполните поиск в Интернете.

Если вы ищете в Интернете, обязательно используйте в поисковой фразе «неблагополучные», а не «меньшинство», потому что именно так обычно классифицируется большинство этих кредитов. Также не забудьте обратиться к приведенному ниже списку ресурсов, которые помогут вам начать работу.

2. Проверьте квалификационные требования

У каждого миноритарного кредитора есть свои требования. Некоторые обслуживают только предприятия в определенных географических регионах (некоторые кредиты будут доступны только для жителей Нью-Йорка или, например, для предприятий, основанных в штате Калифорния).

Другие кредиторы могут обслуживать только представителей меньшинств, работающих в определенной отрасли. Даже кредиты для малого бизнеса, доступные специально для предприятий, принадлежащих чернокожим, могут иметь другие квалификационные критерии. Например, для подачи заявки вам может потребоваться сертификация как предприятия меньшинства (MBE) или предприятия, находящегося в неблагоприятном положении (DBE).

3. Соберите документы и подайте заявку

Всегда полезно иметь готовую документацию до того, как вы начнете процесс подачи заявки. В дополнение к сертификации вашего предприятия, принадлежащего меньшинству, или предприятия, находящегося в неблагоприятном положении, вам может потребоваться следующее:

• Представление об общей сумме кредита, которая вам понадобится, и о том, на что вы собираетесь ее использовать.
• Как ваша личная кредитная история, так и ваша кредитная история бизнеса, включая другие открытые кредитные линии, а также ваш кредитный рейтинг.
• Комплексный бизнес-план

Почему кредитование на основе акций имеет значение

Согласно данным Торговой палаты США, чернокожие американцы составляют 12% рабочей силы США, но лишь 9,4% владельцев бизнеса. Во многом из-за отсутствия доступа к вариантам финансирования чернокожие американцы также реже, чем белые американцы, открывают свой бизнес, и при этом имеют более низкие доходы и меньше сотрудников.

По данным Стэнфордского института исследований экономической политики, только 1% чернокожих владельцев бизнеса смогли получить кредит в год своего основания по сравнению с 7% белых владельцев бизнеса. Даже после беспрецедентного притока инвестиций в предприятия и некоммерческие организации, принадлежащие чернокожим, в 2020 году только около 3% объема сделок с венчурным капиталом пришлось на компании, основанные чернокожими.

Доступ к венчурным инвестициям — не единственное препятствие, с которым сталкиваются чернокожие владельцы бизнеса. Им также может быть сложнее получить кредит от традиционных финансовых поставщиков, таких как банки. Неосознанная предвзятость, т. е. кредиторы, делающие подсознательные предположения о заемщиках на основе стереотипов, означает, что цветным людям часто предлагается прыгать через все большие и большие препятствия за меньшее количество долларов.

Реальная стоимость финансирования несправедливости

Отсутствие поддержки и финансирования дорого обходится. Согласно отчету McKinsey за 2019 год, разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых обойдется экономике в 1,5 триллиона долларов в период с 2019 по 2028 год. лет бизнеса, что создаст примерно 19 миллионов рабочих мест и увеличит доходы на 5,9 триллиона долларов. Это цель общественных кредиторов, таких как Accion Opportunity Fund: помочь закрыть этот дефицит финансирования и предоставить чернокожим и другим предпринимателям из числа меньшинств инструменты, необходимые им для полного раскрытия своего потенциала.

Другие бизнес-ресурсы для чернокожих предпринимателей

Нужна помощь в вашем деловом путешествии? Ищете ли вы финансовую помощь или просто ценный совет, вот несколько ресурсов, специально предназначенных для предприятий, принадлежащих чернокожим.

Национальная черная торговая палата

Национальная черная торговая палата работает над расширением возможностей и поддержкой афроамериканских сообществ посредством предпринимательства и деловых усилий в Соединенных Штатах. Он делает это через свои 140 дочерних отделений как в США, так и за рубежом.

В настоящее время NBCC охватывает около 100 000 предприятий, принадлежащих чернокожим. Он поддерживает своих членов посредством ежегодной конференции, возможностей для путешествий и торговли, а также руководств по ресурсам для малого бизнеса.

США Блэк Чемберс, Инк.

US Black Chambers, Inc. (USBC) называет себя «Национальным голосом черного бизнеса». Он соответствует этому прозвищу, защищая предприятия и стартапы, принадлежащие чернокожим, облегчая доступ к капиталу и помогая с заключением контрактов, обучением и развитием палаты. Участники также получают доступ к ежемесячным вебинарам, брифингам, программам и мероприятиям.

Коалиция в поддержку черного бизнеса

Эта коалиция представляет собой партнерство нескольких брендов, включая American Express, ADP, AIG, Dow и Shopify. Их цель — оказать немедленную финансовую помощь малым предприятиям, принадлежащим чернокожим, особенно после пандемии. С этой целью Коалиция предоставляет гранты, обучение и ресурсы на сумму 14 миллионов долларов в период с 2020 по 2023 год. Каждую осень предприятия могут подавать заявки на получение грантов в размере 5000 долларов. Несколько победителей получат дополнительный грант в размере 25 000 долларов США каждый год. (American Express, входящая в коалицию, также сотрудничает с Accion Opportunity Fund для предоставления кредитов и других бизнес-ресурсов владельцам малого бизнеса с недостаточным финансированием, включая цветных людей, женщин и иммигрантов.)

Черный владеет всем

Black Owned Everything — это рынок электронной коммерции, на котором представлены продукты, созданные предприятиями, принадлежащими чернокожим. Эта организация, своего рода бизнес-каталог, принадлежащий чернокожим, использует инновационный подход, используя Instagram, чтобы выделить компании и продукты своих членов. Если вы занимаетесь розничной торговлей, партнерство с Black Owned Everything может помочь вам получить дополнительную информацию и продажи.

Национальная городская лига

Национальная городская лига (NUL) помогает афроамериканцам и другим малообеспеченным городским жителям обеспечить экономическую самостоятельность, власть и гражданские права. Это достигается с помощью ряда программ, а также путем финансирования исследований в области государственной политики и защиты интересов.

Одной из программ NUL является программа Центра предпринимательства, которая с 2006 года предоставила консультации, наставничество и обучение более 60 000 предприятий. Программа предоставляет предпринимателям индивидуальное консультирование, управление, обучение и наставничество. NUL также может помочь владельцам бизнеса обучать финансированию малого бизнеса и / или заключению контрактов.

Дополнительные ресурсы для предприятий, принадлежащих чернокожим

Хотя существует ряд отличных организаций, которые обслуживают исключительно чернокожих владельцев бизнеса, вы также можете проверить ресурсы, более широко предназначенные для предпринимателей из числа меньшинств. Фонд бизнес-консорциума Национального совета по развитию поставщиков из числа меньшинств и Агентство по развитию бизнеса из числа меньшинств (MBDA) являются хорошими отправными точками.

Получите финансирование для вашего малого бизнеса, принадлежащего меньшинству

Хотя по-прежнему трудно найти финансирование для предприятий чернокожих и меньшинств через традиционные финансовые учреждения, стали доступны другие варианты финансирования. Это новое поколение кредитов для малого бизнеса делает финансирование не только более справедливым, но и более доступным для чернокожих владельцев бизнеса. Знание того, что они собой представляют и как получить к ним доступ, может означать разницу между получением финансирования и начальных затрат для вашего бизнеса или попыткой свести концы с концами.

Accion Opportunity Fund стремится поддерживать владельцев малого бизнеса, которые часто лишены финансирования. Взгляните на наши доступные кредиты для малого бизнеса, чтобы увидеть, как мы можем помочь поддержать ваш бизнес.