La fintech peut devenir un catalyseur d'emplois dans les villes de niveau 2 et 3 en période de pandémie
Publié: 2020-09-12La pandémie de Covid-19 a laissé une grande partie du bien connu dans la tourmente, mais elle a également donné lieu à de nombreuses nouvelles dynamiques
Trouver un financement par les voies traditionnelles est très difficile dans ce segment car l'emprunteur potentiel est très difficile à garantir
Les technologies numériques des Fintechs éliminent le besoin d'intervention humaine, permettant ainsi la disponibilité de financement même dans les zones les plus reculées.
Le paysage des déplacements à travers l'Inde a subi une transformation ces derniers temps. Les métros et les agrégateurs de taxis qui parsèment nos grandes villes occupent notre plus grand espace mental lorsque nous parlons de ce segment, mais il se passe beaucoup plus ici. Une véritable révolution s'opère dans le segment de la connectivité du dernier kilomètre sur les routes poussiéreuses de nos petites villes et villages.
Prenons par exemple les petites villes de Sitapur et Lakhimpur, situées à environ 100 km de Lucknow, la capitale de l'Uttar Pradesh. Jusqu'à récemment, ces endroits n'avaient aucune possibilité de voyager à l'intérieur de la ville. Ou même des villages et des agglomérations plus petits n'avaient pas de connectivité du dernier kilomètre entre leurs maisons et les autoroutes nationales ou nationales s'ils voulaient voyager entre les villes ou entre les villes. Une gare serait à 5 km, ou un bus les déposerait à 2-3 km de chez eux. A partir de là, il serait long de rentrer à la maison. Certaines périphéries étaient desservies par les tempos ou vikrams bruyants, surpeuplés et super polluants. Mais aucun n'est allé à la porte d'un homme ordinaire.
L'adoption du pousse-pousse électrique pour ce trajet du premier et du dernier kilomètre a apporté un soulagement significatif aux citoyens de ces petites villes et villages. La forte adoption des pousse-pousse électriques dans nos arrière-pays est également due au fait que la capacité de gain moyenne de son propriétaire-chauffeur augmente presque trois fois pour atteindre 25 000 INR par mois, améliorant le niveau de vie de sa famille, rendant l'argent disponible pour dépenser tout ce qui, ensemble, augmente leur statut social général. Ce scénario a déjà été reproduit dans d'innombrables endroits de l'UP, du Bihar, du Rajasthan et de nombreux autres États.
La Society for Manufacturers of Electric Vehicles estime qu'il y a plus de 1,75 million de trois-roues électriques sur les routes indiennes, soit 200 fois plus que les voitures électriques en Inde, qui ne sont au nombre que d'environ 8 000. Le marché indien du pousse-pousse électrique à un TCAC de 9 % toucheront probablement 5 milliards de dollars d'ici 2025.
Couper au présent immédiat
La pandémie de Covid-19 a laissé une grande partie du bien connu dans la tourmente, mais elle a aussi donné lieu à de nombreuses nouvelles dynamiques. Dans nos petites villes et villages, ces changements se conjuguent, donnant lieu à de nouveaux schémas économiques au niveau de l'emploi et de la consommation individuels.
Le premier changement notable observé dans les petites villes est le suivant : les citadins contraints de rester à l'intérieur en raison des fermetures et en raison de la peur persistante du virus se sont tournés vers l'achat en ligne pour leurs besoins quotidiens, jusqu'ici considérés comme un "syndrome de grande ville". Par conséquent, l'appel à des livraisons à domicile, même dans les petites villes, s'est multiplié. Une fois de plus, les trois-roues électriques sont apparus comme les véhicules privilégiés pour la distribution et la livraison car ils ont déjà une présence, un accès et des itinéraires dans ces zones.
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L'autre force nouvelle qui a émergé est le retour du travailleur migrant dans sa ville natale. Ce migrant est rentré chez lui – sans plan et les mains vides. Ce travailleur a besoin d'un emploi pour survivre.
Si nous examinons toutes ces forces ensemble, d'une part, nous avons une demande soudainement accélérée pour la livraison hyperlocale et du dernier kilomètre, etc. Même les grands géants du commerce électronique ne font pas de livraisons à domicile dans les petites villes ; les clients devaient récupérer leurs livraisons dans certains magasins locaux du marché. Maintenant, ce client se méfie du virus et demande donc que les marchandises, y compris les marchandises en ligne, soient livrées à son domicile. Le gros problème du commerçant ou du propriétaire du «point de collecte» est que la plupart des magasins des petites villes n'ont pas de mécanisme de livraison à domicile. Et d'autre part, il y a des personnes employables disponibles – les travailleurs migrants restés au pays – qui recherchent activement du travail.
Reliez tous ces points ensemble et vous trouverez une fois de plus une solution dans l'humble e-rickshaw. Les pousse-pousse/chariots électriques et les deux-roues à basse vitesse ont déjà prouvé leur utilité dans ces zones – ils peuvent accéder et atteindre facilement même les zones les plus reculées. Ils peuvent facilement être utilisés pour la livraison du dernier kilomètre/hyperlocale. Les grands acteurs du e-commerce cherchent même à s'associer à des sociétés de financement pour savoir qui a acheté de tels véhicules afin qu'ils fournissent du travail à ces chauffeurs-propriétaires.
L'économie des véhicules électriques pour les propriétaires-conducteurs
La plupart des travailleurs migrants qui sont arrivés chez eux et qui ne veulent pas retourner dans les villes pour travailler recherchent activement un emploi immédiat. Il y a une opportunité pour eux de commencer quelque chose de nouveau dans leur ville natale. Les dépenses en capital et l'acompte pour les véhicules électriques sont très faibles. L'acompte requis est d'environ 20 à 35 000 INR, et sur cet investissement, le conducteur peut gagner jusqu'à 20 à 25 000 par mois, ce qui représente un retour sur investissement remarquable. Le coût de fonctionnement d'un deux et trois roues électriques est également faible - il peut parcourir 70 à 80 km avec une seule charge, ce qui est suffisant pour toute la journée (6 à 7 heures de conduite).
Même avec les paiements EMI et les coûts d'entretien du véhicule qui sont à nouveau très bas, le propriétaire-conducteur et leurs familles peuvent vivre confortablement - le coût de la vie dans nos petites villes et villages est bien moindre par rapport aux villes.
Trouver des financements par les voies traditionnelles continue d'être un problème
Étant donné que le retour des travailleurs migrants dans leurs villes d'origine n'était pas du tout planifié en raison de la pandémie, ils n'ont pas de ressources personnelles prêtes à investir dans l'achat des véhicules. Trouver un financement par les voies traditionnelles est très difficile dans ce segment car l'emprunteur potentiel est très difficile à garantir, car la plupart d'entre eux n'ont pas d'antécédents de crédit. De plus, en raison de la nature quelque peu désorganisée de l'industrie du pousse-pousse électronique, le secteur bancaire préfère rester à l'écart du segment.
Catalyser cette opportunité d'emploi
La technologie vient une fois de plus à la rescousse de toutes les personnes impliquées dans ce dilemme. La plupart de nos travailleurs migrants de retour sont habitués aux utilisateurs de smartphones. Certaines des entreprises comme Revfin, Vedika, Pooja Finance et Manappuram tirent parti de la technologie pour mettre le financement à la disposition de ces demandeurs de financement utilisant un smartphone. Ils utilisent des données non traditionnelles telles que la psychométrie, les SMS et la biométrie ainsi que l'apprentissage automatique pour prendre des décisions de souscription. Les technologies numériques des Fintechs éliminent le besoin d'intervention humaine, permettant ainsi la disponibilité des financements même dans les zones les plus reculées.
En plus de mettre à disposition des financements, les Fintechs apportent également beaucoup de robustesse à l'industrie des véhicules électriques en s'associant avec des assureurs, en s'associant avec des fabricants de batteries, et également en créant un modèle de versement avec abonnement pour réduire les dépenses initiales en capital. Un engagement concerté du secteur fintech avec le secteur des véhicules électriques et avec le secteur du commerce électronique peut aider à atteindre l'acheteur potentiel - le demandeur de financement - plus rapidement et facilement pour permettre des solutions à divers problèmes.