Comment UPI 2.0 augmentera l'adoption des paiements numériques dans l'espace P2M ?
Publié: 2018-08-11Dans UPI 2.0 - la nouvelle fonctionnalité "Pour les marchands" est celle qui aura un impact direct sur les transactions P2M
Les fonctionnalités ajoutées ouvriront UPI à davantage de cas d'utilisation dans le secteur des entreprises
Le taux de pénétration des smartphones en Inde devrait atteindre 28 % d'ici la fin de 2018
Lorsque UPI a été lancé pour la première fois en 2016, il a été annoncé à juste titre comme un changeur de jeu. Nous sommes tout à fait d'accord, car la structure inhérente de l'offre phare du NPCI est conçue pour devenir la seule plate-forme pour une interopérabilité transparente des PSP (Payment Service Providers) dans le pays.
Mais pour qu'elle devienne une option de paiement véritablement universelle, la solution UPI existante doit être plus qu'une plate-forme peer-to-peer .
Et l'UPI 2.0 n'est que cela ! Le lancement à venir est une version bien meilleure et remaniée d'UPI qui contribuera grandement à accroître l'adoption du numérique dans le domaine des affaires et pour les transactions entre commerçants.
UPI 2.0 - Les nouvelles fonctionnalités "Pour les commerçants"
Nous savons tous que l'UPI mise à jour aura de nombreuses nouvelles fonctionnalités ; comme l' augmentation de la limite de transactions de 2 lakhs INR. Cependant, ce sont les fonctionnalités "pour les commerçants" - celles qui auront un impact direct sur les transactions P2M - qui sont importantes.
Utilisation des comptes à découvert
Jusqu'à présent, les paiements UPI étaient effectués uniquement à partir de comptes d'épargne. Mais avec l'entrée en jeu des comptes à découvert , les commerçants pourront retirer de l'argent même en cas de déficit de trésorerie sur leur compte. Les affaires ne doivent donc pas s'arrêter simplement à cause d'un problème temporaire d'insolvabilité.
Installation de capture et de maintien
La possibilité de bloquer un certain montant sur les cartes des utilisateurs était déjà présente grâce à une fonctionnalité appelée « authentification par clé ». Désormais, les commerçants acceptant les paiements via UPI pourront également faire de même. Essentiellement, ils pourront bloquer une certaine somme d'argent sur les cartes de leurs utilisateurs et la débiter/rembourser ultérieurement.
Avec cette fonctionnalité, UPI s'est maintenant ouvert à une variété de marchés verticaux (où il n'était peut-être pas aussi populaire auparavant). Les hôtels, les sociétés de commerce électronique et les services de réservation de taxi peuvent bloquer les montants sur les cartes de crédit de leurs clients à titre d'avance ou de garantie et les rembourser une fois la réservation effectuée.
Cela sera également utile lors de l'achat d'actions ou d'introductions en bourse et d'autres transactions de ce type.
Prise en charge de la facturation
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Les factures, factures ou tout autre document justificatif ne sont pas nécessaires lors d'un paiement entre particuliers. Une confirmation de réception par courrier ou SMS est ce que la plupart des entreprises recherchent.
Cependant, dans l' espace de paiement P2M, les paiements ne peuvent pas être effectués sans facture . Jusqu'à présent, un marchand ne pouvait ajouter qu'une description pour le paiement demandé.
La prise en charge des factures dans UPI 2.0 signifie que les entreprises peuvent utiliser une plate-forme unique pour envoyer des factures et recevoir des paiements, au lieu d'utiliser des supports distincts pour la même chose.
Résolution facile des remboursements
Une autre raison pour laquelle UPI n'avait pas pénétré profondément dans le secteur des entreprises était que les remboursements ne faisaient pas partie de la spécification de base initiale. Ainsi, si un commerçant devait rembourser de l'argent à son client, il devrait émettre une nouvelle transaction. Le remboursement n'a pas été mappé au paiement effectué, comme il l'est dans les cartes ou net banking (le numéro ARN est utilisé pour ce mappage).
Désormais, les paiements UPI suivront également cette cartographie afin que les utilisateurs et les commerçants puissent avoir des informations claires sur les remboursements effectués.
Comment la mise à niveau affectera-t-elle l'industrie ?
Il ne fait aucun doute que les fonctionnalités ajoutées ouvriront UPI à davantage de cas d'utilisation dans le secteur des entreprises et permettront une plus grande perméation. La fonction de capture et de conservation, à elle seule, peut créer des centaines de nouveaux cas d'utilisation dans l'industrie du commerce électronique.
La prise en charge des factures convertira également l'UPI d'un simple support transactionnel en un support d'information. Et la cartographie des remboursements résoudra un problème crucial de l'industrie qui se traduira également par une meilleure expérience utilisateur et plus de transparence - deux caractéristiques d'une plate-forme de paiement stellaire .
La popularité croissante de l'UPI, conséquence directe de ces mises à niveau, réduira également le marché des portefeuilles à l'avenir. Des données récentes montrent que les transactions sur des instruments prépayés comme les cartes et les portefeuilles ont diminué de 14 % entre mars 2017 et mars 2018.
Avec UPI, ce nombre devrait encore diminuer car les clients voudront utiliser une plate-forme qui permettra le transfert bancaire direct d'argent plutôt que de télécharger de l'argent dans leurs portefeuilles.
Que manque-t-il à UPI 2.0 ?
Une fonctionnalité manquante dans le nouveau lancement, et que nous attendions avec impatience, est les "mandats". Les mandats ou les instructions permanentes auraient signifié que l'UPI pourrait désormais devenir l'option de paiement incontournable pour tous les paiements récurrents tels que les SIP, les paiements de fonds communs de placement, les abonnements mensuels, etc.
En outre, le retrait de la fonction de paiement biométrique basée sur Aadhaar rendrait l'UPI inutilisable par ceux qui ne possèdent pas de smartphone.
Le taux de pénétration des smartphones en Inde devrait atteindre 28 % d'ici la fin de 2018, ce qui laisse environ 72 % de la population privée du choix d'utiliser UPI ou toute autre solution de paiement numérique.
Regard vers l'avenir : ce que l'industrie des paiements a besoin d'UPI ?
Les clients préfèrent toujours des solutions de paiement plus simples et omniprésentes qui peuvent réduire les frictions lors des transactions en ligne. Les transactions UPI sont directes et plus faciles ; par rapport au chargement et au retrait d'argent sur un instrument prépayé. UPI peut facilement remplacer les solutions PoS et faciliter la comptabilité et le rapprochement pour les commerçants.
Pour devenir le leader des transactions numériques, il doit offrir l' ubiquité et favoriser l'adoption à grande échelle des paiements numériques ; même dans les petites villes de l'Inde où l'utilisation de la technologie est médiocre.
NPCI doit également construire un vaste réseau d'acceptation des commerçants ; à la fois en ligne et hors ligne, car c'est de là que viendra la véritable impulsion pour « l'Inde numérique ».