¿Cómo aumentará UPI 2.0 la adopción de pagos digitales en el espacio P2M?
Publicado: 2018-08-11En UPI 2.0, la nueva función 'Para comerciantes' es la que afectará directamente las transacciones P2M
Las características añadidas abrirán UPI a más casos de uso en el sector empresarial.
Se prevé que la tasa de penetración de teléfonos inteligentes en la India alcance el 28 % a finales de 2018
Cuando UPI se lanzó por primera vez en 2016, se anunció correctamente como un cambio de juego. No podríamos estar más de acuerdo, porque la estructura inherente de la oferta principal de NPCI está diseñada para convertirse en la única plataforma para la interoperabilidad sin fisuras de los PSP (Proveedores de servicios de pago) en el país.
Pero para que se convierta en una opción de pago verdaderamente universal, la solución UPI existente debe ser más que una plataforma peer-to-peer .
¡Y el UPI 2.0 es solo eso! El próximo lanzamiento es una versión mucho mejor y renovada de UPI que contribuirá en gran medida a aumentar la adopción digital en la esfera empresarial y para las transacciones entre comerciantes.
UPI 2.0 – Las nuevas funciones 'Para comerciantes'
Todos somos conscientes de que la UPI actualizada tendrá muchas características nuevas; como el aumento del límite de transacciones de INR 2 lakhs. Sin embargo, son las características 'para comerciantes', la que afectará directamente las transacciones P2M , las que son importantes.
Uso de cuentas de sobregiro
Hasta ahora, los pagos de UPI se realizaban únicamente desde cuentas de ahorro. Pero con la entrada en juego de las cuentas de sobregiro , los comerciantes podrán retirar dinero incluso cuando haya un déficit de efectivo en su cuenta. El negocio, por lo tanto, no tiene que parar solo por un problema temporal de insolvencia.
Instalación de captura y retención
La función de bloquear cierta cantidad en las tarjetas de los usuarios ya estaba presente debido a una característica llamada 'autenticación de clave'. Ahora, los comerciantes que acepten pagos a través de UPI también podrán hacer lo mismo. Esencialmente, podrán bloquear una cierta cantidad de dinero en las tarjetas de sus usuarios y debitarlo/reembolsarlo en una fecha posterior.
Con esta característica, UPI ahora se ha abierto para su uso desde una variedad de negocios verticales (donde puede que no haya sido tan popular antes). Los hoteles, las empresas de comercio electrónico y los servicios de reserva de taxis pueden bloquear montos en las tarjetas de crédito de sus huéspedes como anticipo o contra seguridad y reembolsarlos una vez que se completa la reserva.
Esto también será útil al comprar acciones u OPI y otras transacciones similares.
Soporte para facturación
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Las facturas, los recibos o cualquier otra documentación de respaldo no son una necesidad cuando se realiza un pago entre pares. Una confirmación de recibo por correo o SMS es lo que buscan la mayoría de las empresas.
Sin embargo, en el espacio de pago P2M, los pagos no se pueden realizar sin factura . Hasta ahora, un comerciante solo podía agregar una descripción para el pago solicitado.
El soporte para facturas en UPI 2.0 significa que las empresas pueden usar una plataforma única para enviar facturas y recibir pagos, en lugar de usar medios separados para lo mismo.
Fácil resolución de devoluciones
Otra razón por la que UPI no había penetrado profundamente en el sector empresarial era que los reembolsos no formaban parte de las especificaciones básicas iniciales. Por lo tanto, si un comerciante necesita reembolsar dinero a su cliente, deberá realizar una nueva transacción. No se mapeó la devolución al pago realizado, como lo es en tarjetas o net banking (para este mapeo se utiliza el número de ARN).
Ahora, los pagos de UPI también seguirán este mapeo para que los usuarios y comerciantes puedan tener claridad sobre los reembolsos realizados.
¿Cómo afectará la actualización a la industria?
No hay duda de que las funciones adicionales abrirán UPI a más casos de uso en el sector empresarial y permitirán una mayor penetración. La función de capturar y retener, por sí misma, puede crear cientos de nuevos casos de uso en la industria del comercio electrónico.
El soporte para facturas convertirá UPI de solo un medio transaccional a un medio informativo también. Y el mapeo de reembolso resolverá un problema crucial de la industria que también se traducirá en una mejor experiencia del usuario y más transparencia, ambas características de una plataforma de pago estelar .
La creciente popularidad de UPI, como resultado directo de estas actualizaciones, también reducirá el mercado de Wallets en el futuro. Datos recientes muestran que las transacciones en instrumentos prepagos como tarjetas y Wallets se han reducido en un 14 % entre marzo de 2017 y marzo de 2018.
Con UPI, este número se reducirá aún más, ya que los clientes querrán utilizar una plataforma que permita la transferencia bancaria directa de dinero en lugar de cargar dinero en sus billeteras.
¿Qué le falta a UPI 2.0?
Una característica que falta en el nuevo lanzamiento, y que esperábamos con ansias, son los 'mandatos'. Los mandatos o las instrucciones permanentes habrían significado que UPI ahora podría convertirse en la opción de pago para todos los pagos recurrentes como SIP, pagos de fondos mutuos, suscripciones mensuales, etc.
Además, el retiro de la función de pago biométrica basada en Aadhaar haría que UPI no pudiera ser utilizado por aquellos que no poseen un teléfono inteligente.
Se prevé que la tasa de penetración de teléfonos inteligentes en la India alcance el 28 % a fines de 2018, lo que deja a aproximadamente el 72 % de la población privada de la opción de usar UPI o cualquier otra solución de pago digital.
Mirando hacia el futuro: ¿Qué necesita la industria de pagos para que sea UPI?
Los clientes siempre prefieren soluciones de pago más simples y ubicuas que puedan reducir la fricción durante las transacciones en línea. Las transacciones UPI son directas y más fáciles; en comparación con cargar y retirar dinero de un instrumento prepago. UPI puede reemplazar fácilmente las soluciones de PoS y facilitar la contabilidad y la conciliación para los comerciantes.
Para convertirse en el líder en transacciones digitales, debe ofrecer ubicuidad e impulsar la adopción a gran escala de pagos digitales ; incluso en las ciudades más pequeñas de la India, donde el uso de la tecnología está por debajo de la media.
NPCI también necesita construir una gran red de aceptación de comerciantes; tanto en línea como fuera de línea, porque de ahí es de donde vendrá el verdadero impulso para la 'India Digital'.