Como a UPI 2.0 aumentará a adoção de pagamentos digitais no espaço P2M?
Publicados: 2018-08-11No UPI 2.0 - o novo recurso 'For Merchant' é aquele que impactará diretamente as transações P2M
Os recursos adicionados abrirão a UPI para mais casos de uso no setor de negócios
A taxa de penetração de smartphones na Índia está projetada para atingir 28% até o final de 2018
Quando o UPI foi lançado pela primeira vez em 2016, foi justamente anunciado como um divisor de águas. Não poderíamos concordar mais, porque a estrutura inerente da oferta principal da NPCI foi projetada para se tornar a única plataforma para interoperabilidade perfeita de PSPs (Provedores de Serviços de Pagamento) no país.
Mas para se tornar uma opção de pagamento verdadeiramente universal, a solução UPI existente precisa ser mais do que uma plataforma ponto a ponto .
E o UPI 2.0 é exatamente isso! O próximo lançamento é uma versão muito melhor e renovada do UPI que ajudará bastante a aumentar a adoção digital na esfera comercial e para transações ponto a ponto.
UPI 2.0 – Os novos recursos 'para comerciantes'
Todos sabemos que o UPI atualizado terá muitos recursos novos; como o aumento do limite de transações de INR 2 lakhs. No entanto, são os recursos 'para comerciantes' – aqueles que impactarão diretamente as transações P2M – que são importantes.
Uso de contas a descoberto
Até agora, os pagamentos da UPI eram feitos apenas de contas de poupança. Mas com as contas de cheque especial entrando em jogo , os comerciantes poderão sacar dinheiro mesmo quando houver um déficit de caixa em sua conta. Os negócios, portanto, não precisam parar apenas por causa de uma questão temporária de insolvência.
Facilidade de captura e retenção
A facilidade de bloquear determinada quantia nos cartões do usuário já estava presente devido a um recurso chamado 'key auth'. Agora, os comerciantes que aceitam pagamentos via UPI também poderão fazer o mesmo. Essencialmente, eles poderão bloquear uma certa quantia de dinheiro nos cartões de seus usuários e debitar/reembolsar em uma data posterior.
Com esse recurso, a UPI agora se abriu para uso em uma variedade de verticais de negócios (onde pode não ter sido tão popular antes). Hotéis, empresas de comércio eletrônico, serviços de reserva de táxi podem bloquear valores nos cartões de crédito de seus hóspedes antecipadamente ou contra segurança e reembolsá-los assim que a reserva for concluída.
Isso também será útil na compra de ações ou IPOs e outras transações desse tipo.
Suporte para faturamento
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Faturas, contas ou qualquer outra documentação de suporte não é necessária ao fazer um pagamento ponto a ponto. Uma confirmação de recebimento via correio ou SMS é o que a maioria das empresas procura.
No entanto, no espaço de pagamento P2M, os pagamentos não podem ser efetuados sem fatura . Até agora, um comerciante só podia adicionar uma descrição para o pagamento solicitado.
O suporte para faturas no UPI 2.0 significa que as empresas podem usar uma única plataforma para enviar faturas e receber pagamentos, em vez de usar meios separados para o mesmo.
Fácil resolução de reembolsos
Outra razão pela qual a UPI não penetrou profundamente no setor empresarial foi que os reembolsos não faziam parte da especificação principal inicial. Portanto, se um comerciante precisasse reembolsar dinheiro ao cliente, ele precisaria emitir uma nova transação. O reembolso não foi mapeado para o pagamento realizado, pois é em cartões ou net banking (o número de ARN é utilizado para este mapeamento).
Agora, os pagamentos da UPI também seguirão esse mapeamento para que usuários e comerciantes possam ter clareza sobre os reembolsos realizados.
Como a atualização afetará a indústria?
Não há dúvida de que os recursos adicionados abrirão a UPI para mais casos de uso no setor de negócios e permitirão uma maior permeação. O recurso de captura e retenção, por si só, pode criar centenas de novos casos de uso no setor de comércio eletrônico.
O suporte para faturas converterá o UPI de apenas um meio transacional para um meio informativo também. E o mapeamento de reembolso resolverá um ponto crucial do setor, que também se traduzirá em melhor experiência do usuário e mais transparência – ambas características de uma plataforma de pagamento estelar .
O aumento da popularidade do UPI, como resultado direto dessas atualizações, também reduzirá o mercado de carteiras no futuro. Dados recentes mostram que as transações em instrumentos pré-pagos como cartões e carteiras reduziram 14% entre março de 2017 e março de 2018.
Com a UPI, esse número deve diminuir ainda mais, pois os clientes desejam usar uma plataforma que permita a transferência bancária direta de dinheiro, em vez de fazer upload de dinheiro em suas carteiras.
O que está faltando no UPI 2.0?
Um recurso que faltava no novo lançamento, e pelo qual estávamos ansiosos, são os 'mandatos'. Mandatos ou instruções permanentes significariam que a UPI agora poderia se tornar a opção de pagamento para todos os pagamentos recorrentes, como SIPs, pagamentos de fundos mútuos, assinaturas mensais etc.
Além disso, a retirada do recurso de pagamento biométrico baseado em Aadhaar tornaria o UPI inutilizável por quem não possui um smartphone.
A taxa de penetração de smartphones na Índia está projetada para atingir 28% até o final de 2018 – o que deixa cerca de 72% da população privada da opção de usar UPI ou qualquer outra solução de pagamento digital.
Olhando para o futuro: o que a indústria de pagamentos precisa que a UPI seja?
Os clientes sempre preferem soluções de pagamento mais simples e onipresentes que possam reduzir o atrito durante as transações online. As transações UPI são diretas e fáceis; em comparação com o carregamento e a retirada de dinheiro de um instrumento pré-pago. A UPI pode substituir facilmente as soluções de PoS e facilitar a contabilidade e a reconciliação para os comerciantes.
Para se tornar líder em transações digitais, precisa oferecer onipresença e impulsionar a adoção em larga escala de pagamentos digitais ; mesmo nas cidades menores da Índia, onde o uso da tecnologia é inferior.
A NPCI também precisa construir uma grande rede de aceitação de comerciantes; tanto online quanto offline, porque é daí que virá o verdadeiro impulso para a 'Digital India'.