Bagaimana AI Mengubah Perbankan dan Keuangan

Dalam drama krisis keuangan 2015 The Big Short, orang bijak Wall Street yang unik Michael Burry — diperankan oleh Christian Bale — menatap tajam ke spreadsheet, menghitung angka di kepalanya.

Realisasi terakhirnya? Sebagian besar pinjaman rumah subprime AS berisiko gagal bayar. Dan peringatan spoiler di sini: Burry akhirnya menguangkan - waktu besar - dengan bertaruh melawan pasar perumahan dan melemparkan lebih dari $ 1 miliar uang tunai investornya ke dalam swap default kredit sebelum gelembung perumahan Amerika meledak di akhir 2000-an.

Maju cepat satu dekade kemudian, dan kecil kemungkinannya orang seperti Burry akan menjadi orang yang memperhatikan tren keuangan utama atau peluang investasi di bawah radar.

Sebaliknya, itu semakin menjadi tugas kecerdasan buatan.

Para ahli mengatakan seluruh industri perbankan dan jasa keuangan - mulai dari perdagangan hingga investasi kekayaan hingga pencegahan penipuan - akan diubah secara radikal oleh pembelajaran mesin di tahun-tahun mendatang, baik itu chatbots yang menangani pertanyaan keuangan atau algoritme yang menandai penipuan kartu kredit.

“Lembaga keuangan di seluruh dunia melakukan investasi skala besar di AI, sementara pemerintah dan regulator berusaha untuk bergulat dengan ketidakpastian yang signifikan dan meningkatnya keraguan publik karena AI menjadi pusat struktur institusi dan pasar,” menurut laporan terbaru dari The Forum Ekonomi Dunia (WEF).

AI Akan Mengubah Pengalaman Pelanggan

Kita mungkin tidak melihat teller bank digantikan oleh robot humanoid dalam hidup kita, tetapi pengalaman bagi pelanggan di sektor jasa keuangan akan berubah dengan cara yang lebih halus.

AI sudah membentuk kembali manajemen kekayaan melalui penawaran perbankan seluler dan penasihat robot seperti yang ada di perusahaan Wealthsimple yang berbasis di Toronto, tulis Joel Schlesinger di Globe and Mail.

“Perusahaan ini diluncurkan pada tahun 2014 oleh ahli teknologi Michael Katchen, seorang milenial yang membuat kekayaannya di Silicon Valley,” tambahnya. “Sejak itu telah memenangkan lebih dari 30.000 investor dengan aset senilai $ 1 miliar yang dikelola.”

Dan semakin banyak aplikasi yang semakin populer sekarang menawarkan saran keuangan yang dipersonalisasi serupa, didukung oleh AI.

“Sistem cerdas ini melacak pendapatan, pengeluaran berulang yang penting, dan kebiasaan pengeluaran dan menghasilkan rencana dan tip keuangan yang dioptimalkan,” menurut Arthur Bachinskiy, COO dari perusahaan solusi bisnis yang berbasis di Delaware, Django Stars.

Perubahan besar bagi pelanggan? Semua itu sekarang hanya dengan sekali klik, tanpa memerlukan penasihat pribadi secara langsung.

“AI dapat memberikan pengalaman pelanggan yang dirancang ulang secara radikal dengan memungkinkan keuangan pelanggan berjalan sendiri, dan bertindak sebagai penasihat tepercaya pada saat dibutuhkan,” menurut WEF.

Proses Pengambilan Keputusan Akan Dirombak

Baik itu menavigasi potensi risiko atau menilai peringkat kredit, AI menawarkan cara baru untuk merampingkan pengambilan keputusan keuangan.

“Sulit untuk melebih-lebihkan dampak AI dalam layanan keuangan dalam hal manajemen risiko,” tulis Bachinskiy.

Itu karena kekuatan pemrosesan yang besar dari komputasi kognitif memungkinkan sejumlah besar data ditangani dalam waktu singkat, tambahnya — dengan cepat mengidentifikasi tanda-tanda peringatan dini dan merevolusi tugas yang akan memakan waktu lebih lama bagi manusia.

Bank digital juga menggunakan pembelajaran mesin untuk mengevaluasi kelayakan pinjaman, lanjut Bachinskiy. Prosesnya lebih cepat, lebih akurat, lebih murah, namun berpotensi lebih kompleks dan komprehensif daripada sistem penilaian kredit tradisional.

“Objektivitas adalah manfaat lain dari mekanisme bertenaga AI,” tambahnya. "Tidak seperti manusia, mesin tidak mungkin bias."

Pengambilan keputusan yang lebih cerdas juga akan datang dalam bentuk penggunaan ilmu data tingkat lanjut untuk mengoptimalkan hasil bisnis — seperti memperoleh tingkat default yang lebih rendah — dan mendapatkan wawasan di seluruh unit bisnis untuk mencapai alokasi modal yang lebih baik, catatan WEF.

AI Akan Meningkatkan Upaya Pencegahan Penipuan

Dalam laporan baru-baru ini, perusahaan keamanan McAfee memperkirakan bahwa kejahatan dunia maya merugikan ekonomi dunia sekitar $600 miliar, atau 0,8 persen dari produk domestik bruto global.

Tetapi saat ini, upaya pencegahan penipuan sedang dijalankan secara tidak efisien dan tidak efektif, menurut WEF – sesuatu yang untungnya akan berubah ketika AI tumbuh lebih umum di bidang jasa keuangan.

“Selama beberapa tahun sekarang, kecerdasan buatan telah sangat berhasil dalam memerangi penipuan keuangan — dan masa depan tampak lebih cerah setiap tahun, karena pembelajaran mesin mengejar para penjahat,” tulis Bachinskiy.

Ini sangat baik untuk mencegah penipuan kartu kredit, tambahnya, yang meningkat berkat semakin populernya belanja online. “ Sistem deteksi penipuan menganalisis perilaku, lokasi, dan kebiasaan membeli klien dan memicu mekanisme keamanan ketika ada sesuatu yang tampak tidak sesuai dan bertentangan dengan pola pengeluaran yang telah ditetapkan.”

Dalam sistem tradisional, kesalahan positif terlalu umum karena kerangka kerja menandai apa pun di luar serangkaian parameter tertentu, catat Vian Chinner di Forbes.

“Misalnya, jika Anda merencanakan perjalanan ke luar negeri dan Anda mulai membeli tiket pesawat dan akomodasi, ini dapat memicu peringatan penipuan,” lanjutnya.

Tetapi sistem yang lebih cerdas dapat menggunakan data pelanggan lengkap Anda untuk melukiskan gambaran yang lebih luas dan membandingkan Anda dengan pengguna serupa lainnya — seperti pelancong liburan, misalnya — sebelum menaikkan tanda penipuan di akun Anda, jelas Chinner.

Ini Akan Mengubah Perdagangan

Apa penggunaan AI yang lebih tepat daripada menghitung angka untuk hasil yang optimal?

“Investasi berbasis data telah meningkat dengan mantap selama lima tahun terakhir dan mendekati satu triliun dolar pada 2018,” tulis Bachinskiy. “Perdagangan semacam ini telah berkembang pesat di seluruh pasar saham dunia, dan untuk alasan yang baik: kecerdasan buatan menawarkan banyak manfaat signifikan.”

Manfaat seperti peningkatan akurasi, katanya, berkat analisis berbasis algoritme yang cepat dari kumpulan besar data masa lalu — yang mengarah ke pemrosesan yang lebih cepat, keputusan yang lebih cepat, dan pada gilirannya, transaksi yang lebih cepat.

Startup perdagangan AI Taiwan HiHedge menjelaskannya sebagai berikut: Perangkat lunak mereka dapat mengenali pola perdagangan yang tidak terdeteksi oleh manusia, termasuk harga dan volume dari bursa di seluruh dunia, berita global dalam berbagai bahasa, ekonomi makro dan data akuntansi perusahaan, dan banyak lagi.

“Pembelajaran mesin, terutama pembelajaran penguatan mendalam, mengungkap potensi komputer untuk membuat keputusan yang tidak memihak,” kata CEO dan pendiri perusahaan Chiachi Ku. “Inilah yang dijanjikan masa depan.”

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang AI dan pembelajaran mesin? Lihat Kursus Sertifikat dan Program Diploma Ilmu Data BrainStation .