كيف يقوم الذكاء الاصطناعي بتحويل الخدمات المصرفية والمالية

في دراما الأزمة المالية لعام 2015 The Big Short ، حكيم وول ستريت الملتوي مايكل باري - الذي يؤديه كريستيان بيل - يحدق باهتمام في جدول بيانات ، ويطحن الأرقام في رأسه.

ادراكه النهائي؟ يتعرض جزء كبير من قروض الإسكان العقارية عالية المخاطر في الولايات المتحدة لخطر التخلف عن السداد. وتنبيه المفسد هنا: ينتهي الأمر ببري إلى جني الأموال - وقت كبير - من خلال المراهنة ضد سوق الإسكان وإلقاء أكثر من مليار دولار من أموال مستثمريه في مقايضات التخلف عن سداد الائتمان قبل انفجار فقاعة الإسكان الأمريكية في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

تقدم سريعًا بعد عقد من الزمان ، ومن غير المرجح أن يكون رجل مثل Burry هو الشخص الذي يلاحظ اتجاهًا ماليًا كبيرًا أو فرصة استثمارية تحت الرادار.

بدلاً من ذلك ، هذه هي وظيفة الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد.

يقول الخبراء إن صناعة الخدمات المصرفية والمالية بأكملها - من التداول إلى استثمار الثروة إلى منع الاحتيال - ستتحول بشكل جذري من خلال التعلم الآلي في السنوات المقبلة ، سواء كانت روبوتات الدردشة تتعامل مع الأسئلة المالية أو الخوارزميات التي تشير إلى احتيال بطاقات الائتمان.

وفقًا لتقرير حديث صادر عن The المنتدى الاقتصادي العالمي (WEF).

الذكاء الاصطناعي سوف يغير تجربة العملاء

قد لا نرى صرافين في البنوك يستبدلون بالروبوتات الشبيهة بالبشر في حياتنا ، لكن تجربة العملاء في قطاع الخدمات المالية من المقرر أن تتحول بطرق أكثر دقة.

بالفعل ، يعمل الذكاء الاصطناعي على إعادة تشكيل إدارة الثروات من خلال عروض الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمستشارين الآليين مثل أولئك الذين يعملون في شركة Wealthsimple ومقرها تورونتو ، كما كتب جويل شليزنجر في جلوب آند ميل.

ويضيف: "تم إطلاق الشركة في عام 2014 من قبل عالم التكنولوجيا مايكل كاتشن ، من جيل الألفية الذي جمع ثروته في وادي السيليكون". ومنذ ذلك الحين استقطبت أكثر من 30 ألف مستثمر بأصول تحت الإدارة تبلغ قيمتها مليار دولار.

وهناك عدد متزايد من التطبيقات ذات الشعبية المتزايدة التي تقدم الآن نصائح مالية شخصية مماثلة ، مدعومة بالذكاء الاصطناعي.

"تتبع هذه الأنظمة الذكية الدخل والنفقات المتكررة الأساسية وعادات الإنفاق وتوصل إلى خطة محسّنة ونصائح مالية" ، وفقًا لما قاله آرثر باتشينسكي ، مدير العمليات في شركة حلول الأعمال دجانغو ستارز في ديلاوير.

التغيير الكبير للعملاء؟ كل ذلك الآن بنقرة واحدة ، دون الحاجة إلى مستشار شخصي شخصي.

وفقًا لمنتدى الاقتصاد العالمي ، "يمكن للذكاء الاصطناعي تقديم تجربة عميل معاد تصورها بشكل جذري من خلال السماح لأموال العملاء بإدارة أنفسهم ، والعمل كمستشار موثوق به في لحظات الحاجة".

ستحصل عملية صنع القرار على إصلاح شامل

يوفر الذكاء الاصطناعي طريقة جديدة لتبسيط عملية اتخاذ القرار المالي ، سواء أكان ذلك يتعامل مع المخاطر المحتملة أو تقييم التصنيفات الائتمانية.

كتب باتشينسكي: "من الصعب المبالغة في تقدير تأثير الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية عندما يتعلق الأمر بإدارة المخاطر" .

ويرجع ذلك إلى أن قوة المعالجة الكبيرة للحوسبة المعرفية تسمح بمعالجة كميات هائلة من البيانات في وقت قصير ، كما يضيف - يحدد بسرعة علامات الإنذار المبكر ويحدث ثورة في مهمة من شأنها أن تستغرق وقتًا أطول بكثير.

تستخدم البنوك الرقمية أيضًا التعلم الآلي لتقييم الأهلية للقرض ، كما يتابع باتشينسكي. هذه العملية أسرع ، وأكثر دقة ، وأقل تكلفة ، ومع ذلك من المحتمل أن تكون أكثر تعقيدًا وشمولية من أنظمة تسجيل الائتمان التقليدية.

ويضيف: "الموضوعية هي فائدة أخرى للآلية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي". "على عكس الإنسان ، من غير المحتمل أن تكون الآلة متحيزة."

سيأتي اتخاذ القرار الأكثر ذكاءً أيضًا في شكل استخدام علم البيانات المتقدم لتحسين نتائج الأعمال - مثل الحصول على معدلات تخلف أقل - واكتساب رؤى عبر وحدات الأعمال لتحقيق تخصيص أفضل لرأس المال ، كما يشير المنتدى الاقتصادي العالمي.

ستعمل منظمة العفو الدولية على تحسين جهود منع الاحتيال

في تقرير حديث ، تقدر شركة الأمن مكافي أن الجرائم الإلكترونية تكلف الاقتصاد العالمي حوالي 600 مليار دولار ، أو 0.8 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.

لكن في الوقت الحالي ، تُدار جهود منع الاحتيال بشكل غير فعال وغير فعال ، وفقًا لـ WEF - وهو أمر من المقرر تغييره لحسن الحظ مع تزايد انتشار الذكاء الاصطناعي في مجال الخدمات المالية.

كتب باتشينسكي: "لعدة سنوات حتى الآن ، كان الذكاء الاصطناعي ناجحًا للغاية في مكافحة الاحتيال المالي - ويبدو المستقبل أكثر إشراقًا كل عام ، حيث يلحق التعلم الآلي بالمجرمين" .

ويضيف أنه جيد بشكل خاص في منع الاحتيال باستخدام بطاقات الائتمان ، وهو أمر آخذ في الارتفاع بفضل الشعبية المتزايدة للتسوق عبر الإنترنت. " تقوم أنظمة الكشف عن الاحتيال بتحليل سلوك العملاء وموقعهم وعادات الشراء الخاصة بهم وتشغيل آلية أمنية عندما يبدو شيء ما خارج عن النظام ويتعارض مع نمط الإنفاق المعمول به."

في الأنظمة التقليدية ، تكون الإيجابيات الخاطئة شائعة جدًا حيث تشير الأطر إلى أي شيء خارج مجموعة معينة من المعلمات ، كما يلاحظ فيان تشينر في مجلة فوربس.

"على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لرحلة إلى الخارج وبدأت في شراء تذاكر الطيران والإقامة ، فقد يؤدي ذلك إلى تحذير من الاحتيال" ، كما يتابع.

لكن يمكن لنظام أكثر ذكاءً استخدام بيانات العملاء الكاملة لرسم صورة أوسع ومقارنتك بمستخدمين آخرين مشابهين - مثل المسافرين لقضاء العطلات ، على سبيل المثال - قبل رفع علامة احتيال على حسابك ، كما يوضح تشينر.

إنها ستحول التجارة

ما هو الاستخدام الأكثر ملاءمة للذكاء الاصطناعي من تحليل الأرقام للحصول على نتيجة مثالية؟

يكتب باتشينسكي: "زادت الاستثمارات التي تعتمد على البيانات بشكل مطرد على مدى السنوات الخمس الماضية واقتربت من تريليون دولار في عام 2018" . "هذا النوع من التداول يتوسع بسرعة عبر أسواق الأسهم العالمية ، ولسبب وجيه: يوفر الذكاء الاصطناعي العديد من الفوائد المهمة."

يقول إن الفوائد مثل الدقة المتزايدة بفضل التحليل السريع القائم على الخوارزمية لمجموعة كبيرة من البيانات السابقة - مما يؤدي إلى معالجة أسرع وقرارات أسرع وبالتالي معاملات أسرع.

تضع شركة HiHedge التايوانية للتداول بالذكاء الاصطناعي الأمر على هذا النحو: يمكن لبرنامجهم التعرف على أنماط التداول التي لا يمكن للبشر اكتشافها ، بما في ذلك السعر والحجم من البورصات حول العالم ، والأخبار العالمية بلغات متعددة ، وبيانات الاقتصاد الكلي ومحاسبة الشركات ، والمزيد.

"التعلم الآلي ، وخاصة التعلم المعزز العميق ، يكشف عن إمكانات أجهزة الكمبيوتر لاتخاذ قرارات غير منحازة" ، كما يقول الرئيس التنفيذي ومؤسس الشركة Chiachi Ku. "هذا ما يعد به المستقبل."

هل تريد معرفة المزيد عن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي؟ تحقق من دورات شهادة علوم البيانات في BrainStation وبرنامج الدبلوم .