Come l'IA sta trasformando banca e finanza

Nel dramma della crisi finanziaria del 2015 The Big Short, l'eccentrico saggio di Wall Street Michael Burry - interpretato da Christian Bale - fissa intensamente un foglio di calcolo, scricchiolando numeri nella sua testa.

La sua realizzazione finale? Una grossa fetta dei mutui per la casa subprime statunitensi è a rischio di insolvenza. E l'avviso spoiler qui: Burry finisce per incassare - alla grande - scommettendo contro il mercato immobiliare e lanciando oltre $ 1 miliardo di contanti dei suoi investitori in credit default swap prima che la bolla immobiliare americana scoppiasse alla fine degli anni 2000.

Un decennio più tardi, è meno probabile che un ragazzo come Burry sia quello che noterà una tendenza finanziaria importante o un'opportunità di investimento sotto il radar.

Invece, questo è sempre più il lavoro dell'intelligenza artificiale.

Gli esperti affermano che l'intero settore bancario e dei servizi finanziari, dal trading all'investimento patrimoniale alla prevenzione delle frodi, sarà radicalmente trasformato dall'apprendimento automatico negli anni a venire, che si tratti di chatbot che gestiscono domande finanziarie o algoritmi che segnalano le frodi con carte di credito.

"Le istituzioni finanziarie di tutto il mondo stanno effettuando investimenti su larga scala nell'IA, mentre i governi e le autorità di regolamentazione cercano di affrontare le significative incertezze e la crescente trepidazione dell'opinione pubblica mentre l'IA diventa centrale nel tessuto delle istituzioni e dei mercati", secondo un recente rapporto di The Forum economico mondiale (WEF).

L'IA cambierà l'esperienza del cliente

Potremmo non vedere i cassieri di banca sostituiti da robot umanoidi nella nostra vita, ma l'esperienza per i clienti nel settore dei servizi finanziari è destinata a trasformarsi in modi più sottili.

L'IA sta già rimodellando la gestione patrimoniale attraverso offerte di mobile banking e robo-advisor come quelli dell'azienda con sede a Toronto Wealthsimple, scrive Joel Schlesinger sul Globe and Mail.

"L'azienda è stata lanciata nel 2014 dal prodigio della tecnologia Michael Katchen, un millennial che ha fatto fortuna nella Silicon Valley", aggiunge. "Da allora ha conquistato oltre 30.000 investitori con $ 1 miliardo di asset in gestione".

E c'è un numero crescente di app sempre più popolari che ora offrono consigli finanziari altrettanto personalizzati, supportati dall'IA.

"Questi sistemi intelligenti tengono traccia delle entrate, delle spese ricorrenti essenziali e delle abitudini di spesa e forniscono un piano ottimizzato e suggerimenti finanziari", secondo Arthur Bachinskiy, COO della società di soluzioni aziendali con sede nel Delaware Django Stars.

Il grande cambiamento per i clienti? Ora è tutto a portata di clic, senza bisogno di un consulente personale di persona.

"L'intelligenza artificiale può offrire un'esperienza cliente radicalmente reinventata consentendo alle finanze dei clienti di gestire autonomamente e agendo come un consulente fidato nei momenti di bisogno", secondo il WEF.

Il processo decisionale subirà una revisione

Che si tratti della navigazione dei potenziali rischi o della valutazione dei rating creditizi, l'IA offre un nuovo modo per semplificare il processo decisionale finanziario.

"È difficile sopravvalutare l'impatto dell'IA nei servizi finanziari quando si tratta di gestione del rischio", scrive Bachinskiy.

Questo perché la grande potenza di elaborazione del cognitive computing consente di gestire grandi quantità di dati in breve tempo, aggiunge, identificando rapidamente i primi segnali di allarme e rivoluzionando un'attività che richiederebbe molto più tempo agli esseri umani.

Anche le banche digitali stanno utilizzando l'apprendimento automatico per valutare l'idoneità del prestito, continua Bachinskiy. Il processo è più veloce, più accurato, costa meno e tuttavia potenzialmente più complesso e completo rispetto ai tradizionali sistemi di credit scoring.

"L'obiettività è un altro vantaggio del meccanismo basato sull'intelligenza artificiale", aggiunge. "A differenza di un essere umano, è improbabile che una macchina sia distorta."

Un processo decisionale più intelligente si presenterà anche sotto forma di utilizzo della scienza dei dati avanzata per ottimizzare i risultati aziendali, come ottenere tassi di insolvenza più bassi, e ottenere informazioni dettagliate tra le unità aziendali per ottenere una migliore allocazione del capitale, osserva il WEF.

L'IA migliorerà gli sforzi di prevenzione delle frodi

In un recente rapporto, la società di sicurezza McAfee stima che la criminalità informatica stia costando all'economia mondiale circa 600 miliardi di dollari, ovvero lo 0,8% del prodotto interno lordo globale.

Ma in questo momento, secondo il WEF, gli sforzi di prevenzione delle frodi vengono eseguiti in modo inefficiente e inefficace, qualcosa che fortunatamente è destinato a cambiare man mano che l'IA diventa più comune nella sfera dei servizi finanziari.

"Da diversi anni ormai, l'intelligenza artificiale ha avuto molto successo nella lotta contro le frodi finanziarie e il futuro sembra ogni anno più roseo, poiché l'apprendimento automatico sta raggiungendo i criminali", scrive Bachinskiy.

È particolarmente efficace nel prevenire le frodi con carte di credito, aggiunge, che sono in aumento grazie alla crescente popolarità dello shopping online. " I sistemi di rilevamento delle frodi analizzano il comportamento, l'ubicazione e le abitudini di acquisto dei clienti e attivano un meccanismo di sicurezza quando qualcosa sembra fuori servizio e contraddice il modello di spesa stabilito".

Nei sistemi tradizionali, i falsi positivi sono troppo comuni in quanto i framework segnalano qualsiasi cosa al di fuori di un determinato insieme di parametri, osserva Vian Chinner su Forbes.

"Ad esempio, se stai pianificando un viaggio all'estero e inizi ad acquistare biglietti aerei e alloggio, questo potrebbe attivare un avviso di frode", continua.

Ma un sistema più intelligente potrebbe utilizzare i dati completi dei tuoi clienti per tracciare un quadro più ampio e confrontarti con altri utenti simili, come i viaggiatori in vacanza, ad esempio, prima di segnalare una frode sul tuo account, spiega Chinner.

Sta per trasformare il trading

Qual è un uso più appropriato dell'IA che sgranocchiare i numeri per un risultato ottimale?

"Gli investimenti basati sui dati sono aumentati costantemente negli ultimi cinque anni e nel 2018 hanno chiuso a mille miliardi di dollari", scrive Bachinskiy. "Questo tipo di trading si sta espandendo rapidamente nei mercati azionari mondiali e per una buona ragione: l'intelligenza artificiale offre molteplici vantaggi significativi".

Vantaggi come una maggiore precisione, afferma, grazie alla rapida analisi basata su algoritmi di vasti depositi di dati passati, che porta a un'elaborazione più rapida, decisioni più rapide e, a sua volta, transazioni più rapide.

La startup taiwanese di trading di intelligenza artificiale HiHedge la mette in questo modo: il loro software è in grado di riconoscere modelli di trading non rilevabili dagli esseri umani, inclusi prezzo e volume degli scambi in tutto il mondo, notizie globali in più lingue, dati macroeconomici e contabili aziendali e altro ancora.

"Il machine learning, in particolare l'apprendimento per rinforzo profondo, dispiega le potenzialità dei computer per prendere decisioni imparziali", afferma Chiachi Ku , CEO e fondatore dell'azienda. “Questo è ciò che promette il futuro”.

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