AI กำลังเปลี่ยนแปลงการธนาคารและการเงินอย่างไร

ในละครวิกฤตการเงินปี 2015 เรื่อง The Big Short นักปราชญ์ที่เล่นโวหารของ Wall Street Michael Burry ซึ่งแสดงโดย Christian Bale จ้องเขม็งไปที่สเปรดชีตซึ่งมีตัวเลขอยู่ในหัวของเขา

สำนึกสูงสุดของเขา? สินเชื่อบ้านซับไพรม์รายใหญ่ของสหรัฐฯ มีความเสี่ยงที่จะถูกผิดนัด และการแจ้งเตือนสปอยเลอร์ที่นี่: Burry ปิดท้ายด้วยการรับเงินครั้งใหญ่โดยการเดิมพันกับตลาดที่อยู่อาศัยและทุ่มเงินมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ของนักลงทุนของเขาไปเป็นสัญญาแลกเปลี่ยนเครดิตเริ่มต้นก่อนที่ฟองสบู่ที่อยู่อาศัยของอเมริกาจะระเบิดในช่วงปลายทศวรรษ 2000

กรอไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วในทศวรรษต่อมา และมีโอกาสน้อยที่ผู้ชายอย่าง Burry จะสังเกตเห็นแนวโน้มทางการเงินที่สำคัญหรือโอกาสในการลงทุนที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก

แต่นั่นเป็นงานของปัญญาประดิษฐ์ที่เพิ่มมากขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าอุตสาหกรรมการธนาคารและบริการทางการเงินทั้งหมด ตั้งแต่การซื้อขาย การลงทุนเพื่อความมั่งคั่ง ไปจนถึงการป้องกันการฉ้อโกง จะมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ด้วยการเรียนรู้ด้วยเครื่องในปีต่อ ๆ ไป ไม่ว่าจะเป็นแชทบอทที่จัดการกับคำถามทางการเงินหรืออัลกอริทึมที่ระบุว่ามีการฉ้อโกงบัตรเครดิต

“สถาบันการเงินทั่วโลกกำลังลงทุนมหาศาลใน AI ในขณะที่รัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลพยายามที่จะต่อสู้กับความไม่แน่นอนที่สำคัญและความกังวลใจของสาธารณชนที่เพิ่มขึ้น เนื่องจาก AI กลายเป็นศูนย์กลางของโครงสร้างของสถาบันและตลาด” ตามรายงานล่าสุด จาก The ฟอรัมเศรษฐกิจโลก (WEF)

AI จะเปลี่ยนประสบการณ์ของลูกค้า

เราอาจไม่เห็นพนักงานธนาคารถูกแทนที่ด้วยหุ่นยนต์ฮิวแมนนอยด์ในช่วงชีวิตของเรา แต่ประสบการณ์สำหรับลูกค้าในภาคบริการทางการเงินถูกกำหนดให้เปลี่ยนแปลงในรูปแบบที่ละเอียดอ่อนยิ่งขึ้น

Joel Schlesinger ได้เขียนไว้ ใน Globe and Mail ว่า AI กำลังปรับเปลี่ยนการบริหารความมั่งคั่งผ่านบริการธนาคารบนมือถือและที่ปรึกษา robo เช่นเดียวกับที่ Wealthsimple บริษัทในโตรอนโต

“บริษัทเปิดตัวในปี 2014 โดย Michael Katchen อัจฉริยะด้านเทคโนโลยี มิลเลนเนียลที่สร้างความมั่งคั่งให้กับเขาใน Silicon Valley” เขากล่าวเสริม “นับแต่นั้นมาได้รับรางวัลนักลงทุนมากกว่า 30,000 รายด้วยทรัพย์สินมูลค่า 1 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหาร”

และมีแอพที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในขณะนี้ ซึ่งให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลในลักษณะเดียวกัน ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก AI

“ระบบอัจฉริยะเหล่านี้ติดตามรายได้ ค่าใช้จ่ายประจำที่จำเป็น และพฤติกรรมการใช้จ่าย และคิดแผนที่เหมาะสมและคำแนะนำทางการเงิน” Arthur Bachinskiy COO ของ Django Stars บริษัท โซลูชั่นธุรกิจในเดลาแวร์กล่าว

การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สำหรับลูกค้า? ทั้งหมดนี้ทำได้เพียงคลิกเดียว โดยไม่ต้องมีที่ปรึกษาส่วนตัวแบบตัวต่อตัว

“AI สามารถมอบประสบการณ์ของลูกค้าที่คิดใหม่ได้อย่างสิ้นเชิงโดยอนุญาตให้การเงินของลูกค้าดำเนินการเอง และทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ในช่วงเวลาที่ต้องการ” WEF กล่าว

กระบวนการตัดสินใจจะได้รับการยกเครื่องใหม่

ไม่ว่าจะเป็นการนำความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นหรือการประเมินอันดับเครดิต AI เสนอวิธีใหม่ในการปรับปรุงการตัดสินใจทางการเงิน

"เป็นการยากที่จะประเมินค่าสูงไปผลกระทบของ AI ในบริการทางการเงินเมื่อพูดถึงการบริหารความเสี่ยง" Bachinskiy เขียน

นั่นเป็นเพราะพลังการประมวลผลขนาดใหญ่ ของการประมวลผลทางปัญญาทำให้สามารถจัดการข้อมูลจำนวนมหาศาลได้ในเวลาอันสั้น เขากล่าวเสริม ระบุสัญญาณเตือนภัยล่วงหน้าได้อย่างรวดเร็วและปฏิวัติงานที่จะทำให้มนุษย์ใช้เวลานานขึ้น

ธนาคารดิจิทัลยังใช้แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อประเมินสิทธิ์ในการกู้ยืม Bachinskiy กล่าวต่อ กระบวนการนี้เร็วกว่า แม่นยำกว่า ถูกกว่า และยังอาจซับซ้อนและครอบคลุมกว่าระบบให้คะแนนเครดิตแบบเดิม

“ความเที่ยงธรรมเป็นข้อดีอีกอย่างของกลไกที่ขับเคลื่อนด้วย AI” เขากล่าวเสริม “ไม่เหมือนมนุษย์ เครื่องจักรไม่น่าจะมีอคติ”

การตัดสินใจที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้นจะอยู่ในรูปแบบของการใช้วิทยาศาสตร์ข้อมูลขั้นสูงเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพผลลัพธ์ทางธุรกิจ เช่น การได้รับอัตราการผิดนัดที่ต่ำกว่า และรับข้อมูลเชิงลึกในหน่วยธุรกิจต่างๆ เพื่อให้ได้รับการจัดสรรเงินทุนที่ดีขึ้น บันทึก WEF

AI จะปรับปรุงความพยายามในการป้องกันการฉ้อโกง

ในรายงานล่าสุด บริษัทรักษาความปลอดภัย McAfee ประมาณการว่าอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตทำให้เศรษฐกิจโลกต้องเสียมูลค่าประมาณ 6 แสนล้านดอลลาร์ หรือ 0.8% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศทั่วโลก

แต่ตอนนี้ ความพยายามในการป้องกันการฉ้อโกงกำลังดำเนินการอย่างไม่มีประสิทธิภาพและไม่มีประสิทธิภาพ ตามข้อมูลของ WEF ซึ่งเป็นสิ่งที่น่ายินดีที่มีการเปลี่ยนแปลงเมื่อ AI เติบโตขึ้นทั่วไปในขอบเขตของบริการทางการเงิน

“เป็นเวลาหลายปีแล้วที่ปัญญาประดิษฐ์ประสบความสำเร็จอย่างมากในการต่อสู้กับการฉ้อโกงทางการเงิน และอนาคตก็ดูสดใสขึ้นทุกปี เนื่องจากแมชชีนเลิร์นนิงไล่ตามอาชญากร” Bachinskiy เขียน

เขาเสริมว่าป้องกันการฉ้อโกงบัตรเครดิตได้ดีเป็นพิเศษ ซึ่งกำลังเพิ่มขึ้นจากความนิยมที่เพิ่มขึ้นของการช็อปปิ้งออนไลน์ “ ระบบตรวจจับการฉ้อโกงจะวิเคราะห์พฤติกรรม สถานที่ตั้ง และพฤติกรรมการซื้อของลูกค้า และกระตุ้นกลไกความปลอดภัยเมื่อมีบางสิ่งที่ดูเหมือนไม่เป็นระเบียบและขัดแย้งกับรูปแบบการใช้จ่ายที่กำหนดไว้”

ในระบบแบบดั้งเดิม ผลบวกที่ผิดพลาดนั้นพบได้บ่อยเกินไป เนื่องจากเฟรมเวิร์กตั้งค่าสถานะสิ่งใด ๆ นอกชุดพารามิเตอร์ที่กำหนด Vian Chinner ใน Forbes กล่าว

“ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังวางแผนการเดินทางไปต่างประเทศและเริ่มซื้อตั๋วเครื่องบินและที่พัก สิ่งนี้อาจทำให้เกิดคำเตือนเรื่องการฉ้อโกง” เขากล่าวต่อ

แต่ระบบที่ชาญฉลาดกว่าอาจใช้ข้อมูลลูกค้าทั้งหมดของคุณเพื่อวาดภาพให้กว้างขึ้นและเปรียบเทียบคุณกับผู้ใช้ที่คล้ายคลึงกันรายอื่น เช่น นักเดินทางในวันหยุด ก่อนที่จะตั้งค่าสถานะการฉ้อโกงในบัญชีของคุณ Chinner อธิบาย

กำลังจะพลิกโฉมการซื้อขาย

อะไรคือการใช้ AI ที่เหมาะเจาะมากกว่าการคิดเลขเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด?

Bachinskiy เขียนว่า "การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงห้าปีที่ผ่านมาและปิดตัวลงในล้านล้านเหรียญในปี 2018" “การซื้อขายประเภทนี้มีการขยายตัวอย่างรวดเร็วในตลาดหุ้นทั่วโลก และด้วยเหตุผลที่ดี ปัญญาประดิษฐ์ให้ประโยชน์ที่สำคัญหลายประการ”

เขากล่าวถึงประโยชน์ต่างๆ เช่น ความแม่นยำที่เพิ่มขึ้น ด้วยการวิเคราะห์ตามอัลกอริทึมที่รวดเร็วของข้อมูลในอดีตจำนวนมหาศาล ซึ่งนำไปสู่การประมวลผลที่เร็วขึ้น การตัดสินใจที่เร็วขึ้น และในทางกลับกัน การทำธุรกรรมก็เร็วขึ้น

HiHedge บริษัทสตาร์ทอัพด้าน AI ของไต้หวันกล่าวว่า: ซอฟต์แวร์ของพวกเขาสามารถจดจำรูปแบบการซื้อขายที่มนุษย์ไม่สามารถตรวจพบได้ ซึ่งรวมถึงราคาและปริมาณจากการแลกเปลี่ยนทั่วโลก ข่าวทั่วโลกในหลายภาษา ข้อมูลเศรษฐกิจมหภาคและการบัญชีของบริษัท และอื่นๆ

“แมชชีนเลิร์นนิง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเรียนรู้แบบเสริมกำลังเชิงลึก เผยให้เห็นศักยภาพของคอมพิวเตอร์ในการตัดสินใจที่เป็นกลาง” Chiachi Ku ซีอีโอ และผู้ก่อตั้งบริษัทกล่าว “นี่คือสิ่งที่อนาคตสัญญา”

ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ AI และการเรียนรู้ของเครื่องหรือไม่ ตรวจสอบ หลักสูตรประกาศนียบัตรวิทยาศาสตร์ข้อมูล ของ BrainStation และ หลักสูตรอนุปริญญา