Teka-teki Digital India: Mengapa Perbankan Khusus Digital Berjuang Melampaui Kota Metro Di India
Diterbitkan: 2020-12-31Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi perbankan digital di pasar semi-perkotaan dan pedesaan adalah tidak adanya konektivitas digital yang proporsional di wilayah ini.
Pemain di ruang angkasa – apakah bank tradisional, NBFC, perusahaan fintech, atau pemberi pinjaman institusional – juga harus mendapatkan kepercayaan dari konsumen non-metropolitan.
Tahun lalu telah terjadi peningkatan yang signifikan dalam jumlah penipuan yang ditujukan untuk menipu pengguna – sebagian besar mengeksploitasi kurangnya kesadaran pengguna akhir untuk mencuri uang dari e-wallet dan platform perbankan online.
Perbankan digital telah tumbuh secara eksponensial di perkotaan India selama beberapa tahun terakhir. Di pucuk pimpinan pertumbuhan ini adalah pengguna yang lebih muda, yang didukung oleh revolusi smartphone dan pertumbuhan konektivitas internet berkecepatan tinggi, telah mengganggu pola perbankan tradisional. Tidak lagi puas menunggu dalam antrean panjang atau berurusan dengan proses yang rumit, mereka memenuhi kebutuhan perbankan mereka dengan satu sentuhan tombol – ketuk, ketuk, selesai.
Sayangnya, rekan-rekan mereka di pedesaan dan semi-perkotaan India tidak dapat membuat klaim yang sama. Manfaat ekosistem dan efisiensi yang diaktifkan melalui API, platform yang mendukung SaaS, kecerdasan buatan, dan analitik data tidak tersedia untuk mereka.
Rintangan untuk Perbankan di Digital
Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi perbankan digital di pasar semi-perkotaan dan pedesaan adalah tidak adanya konektivitas digital yang proporsional di wilayah ini. Meskipun menjadi rumah bagi lebih dari 65% populasi India – lebih dari 895,3 juta orang – mereka hanya menyumbang 52% dari 504 juta basis pengguna internet aktif yang kuat di negara itu. Ini berarti hanya satu dari empat konsumen non-perkotaan yang aktif menggunakan internet.
Masalah lainnya adalah soal kepercayaan. Bisnis meminjamkan, meminjamkan, dan mengelola uang mengharuskan pihak-pihak yang bertransaksi untuk mengasumsikan itikad baik – dan orang-orang mempercayai apa yang akrab daripada apa yang baru. Konsumen non-metropolitan lebih terbiasa dengan saluran perbankan offline dan, oleh karena itu, lebih cenderung memilihnya daripada alternatif perbankan digital, yang menurut mereka dapat lebih mudah dimanipulasi.
Dan kemudian ada kebiasaan. Orang biasanya tidak mengubah perilaku dan pola kecuali ada stimulus yang luar biasa untuk melakukannya. Inilah sebabnya, pada 2019, tiga tahun setelah pelaksanaan demonetisasi 2016, uang tunai yang beredar dalam ekonomi India mencapai 96% . Itu juga alasan mengapa bisnis dan individu yang dibayar tunai sering cenderung melakukan transaksi berbasis uang tunai.
Laju inovasi dan penerimaan di ruang perbankan digital India juga terhambat oleh tantangan teknologi dan peraturan. Tidak peduli seberapa cepat perusahaan fintech berinovasi, setiap transaksi diarahkan melalui server bank dan dimungkinkan oleh integrasi mendalam dengan sistem perbankan inti. Mencapai ini bisa menjadi tugas yang metodis dan memakan waktu, terutama dengan bank-bank regional dan kecil yang sering kekurangan infrastruktur yang memadai untuk operasi digital yang lancar. Selain itu, mengingat betapa ketatnya badan pengatur seperti RBI tentang kepatuhan, setiap produk perbankan digital baru – seperti layanan perbankan yang diaktifkan suara – harus dengan sabar menunggu persetujuan yang relevan sebelum dapat digunakan dalam skala besar.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Bagaimana perbankan digital dapat membuat terobosan lebih dalam di pedesaan India
Agar perbankan khusus digital benar-benar mendapatkan manfaat dari efisiensi skala, perlu untuk membuka potensi ekonomi pedesaan dengan mengatasi kesenjangan ini. Inisiatif pemerintah seperti kampanye Digital India dan proyek BharatNet merupakan langkah positif ke arah ini dan mendemokratisasi konektivitas digital dengan membuatnya lebih tersedia dan dapat diakses oleh pengguna non-perkotaan.
Meskipun masih ada ruang untuk lebih mempercepat dan mengoptimalkan transisi digital ini, sejauh ini intervensi tersebut terbukti efektif; basis pengguna internet aktif pedesaan India melampaui basis internet perkotaan untuk pertama kalinya pada tahun 2019.
Tetapi konektivitas digital yang lebih besar saja tidak dapat memecahkan tantangan di depan industri perbankan digital India. Pemain di ruang angkasa – apakah bank tradisional, NBFC, perusahaan fintech, atau pemberi pinjaman institusional – juga harus mendapatkan kepercayaan dari konsumen non-metropolitan. Untuk melakukan ini, perusahaan perbankan digital harus merancang produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan dan aspirasi spesifik konsumen semi-perkotaan dan pedesaan sekaligus berupaya meningkatkan kesadaran konsumen tentang produk perbankan digital di wilayah ini.
Pandemi telah memberikan kesempatan yang tak tertandingi untuk mencapai tujuan ini. Pembatasan gerakan fisik di bawah penguncian, serta ancaman penularan yang tidak disengaja, membuat orang-orang dikurung di rumah mereka. Konsumen dan bisnis di semua wilayah – baik perkotaan, semi-perkotaan, atau pedesaan – dengan bersemangat mengadopsi pembayaran digital untuk mengatasi keterbatasan ini.
Akibatnya, pada April 2020, pembayaran digital menyumbang 98% dari total nilai transaksi pembayaran di India sementara, pada November 2020, transaksi UPI di seluruh negeri mencapai INR 3,91 lakh crore. Perusahaan perbankan digital memiliki peluang unik untuk memanfaatkan perubahan ini dan menjadikannya permanen – dan UPI adalah media yang tepat untuk melakukannya. Teknologi ini telah meningkatkan kepercayaan dalam transaksi perbankan digital melalui layanan tanpa batas, ketersediaan sepanjang waktu, dan keamanan yang lebih baik, dan telah menunjukkan potensi untuk menjadi kendaraan yang mendorong adopsi digital di antara pelanggan non-perkotaan. Ini juga memecahkan masalah sekunder dengan integrasi teknologi antara bank dan perusahaan fintech. Pemain BFSI yang lebih tradisional sekarang bergerak menuju pendekatan berbasis API yang serupa untuk berbagi data dan layanan secara aman, memungkinkan perusahaan perbankan era baru untuk meningkatkan aksesibilitas dan ketersediaan layanan bagi pengguna pedesaan.
Pembuat kebijakan juga mendukung perubahan ini dengan mengevaluasi dan mendefinisikan ulang pedoman yang ada untuk proses persetujuan peraturan yang lebih efisien – dan ada kemajuan mengagumkan yang dibuat ke arah ini. Pada Desember 2020, misalnya, RBI mengumumkan beberapa langkah untuk memastikan manajemen dan kontrol keamanan yang lebih baik dalam transaksi digital. Di masa lalu juga, ia telah bekerja dengan pemerintah untuk memperkenalkan sistem seperti Sistem Pembayaran yang Diaktifkan Aadhaar dan DigiLocker, dan aplikasi pembayaran seperti Bharat Interface for Money (BHIM), yang akan sangat membantu dalam memungkinkan perbankan digital saja di India. .
Namun, masih ada beberapa pekerjaan yang harus dilakukan untuk meningkatkan keamanan transaksi digital. Tahun lalu telah terjadi peningkatan signifikan dalam jumlah penipuan yang ditujukan untuk menipu pengguna – sebagian besar memanfaatkan kurangnya kesadaran pengguna akhir untuk mencuri uang dari e-wallet dan platform perbankan online. Pemain perbankan digital harus mempertimbangkan hambatan ini saat membangun pengalaman transaksi yang lancar dan aman. Kepekaan dan kesadaran pengguna, tentu saja, akan memainkan peran utama dalam menangani keamanan digital, seperti halnya bekerja sama dengan penyedia layanan keamanan siber untuk mengembangkan infrastruktur teknologi yang aman dan mulus.
Ketika konektivitas internet meluas ke bagian populasi yang sampai sekarang belum tersentuh, dan perusahaan fintech berinovasi untuk mengatasi tantangan regulasi dan teknis, lanskap perbankan akan mendigitalkan dan menjadi semakin transparan. Dengan lebih dari 70% pedesaan India menunggu masa depan ini, kebutuhan saat ini adalah untuk mempercepat kemajuan kita. Mengubah visi India digital-first, less-cash menjadi kenyataan nyata akan mendorong ledakan peluang pertumbuhan karena gangguan digital yang mengalir. Cepat atau lambat, satu miliar pelanggan lainnya akan bertransaksi online – dan industri perbankan digital harus tersedia di ujung jari mereka, untuk memenuhi kebutuhan perbankan mereka.