L'IA nelle assicurazioni: affrontare le sfide chiave del settore
Pubblicato: 2018-05-12L'intelligenza artificiale nelle assicurazioni sta migliorando l'esperienza del cliente assicurativo a passi da gigante
Il settore assicurativo è noto per essere il meno innovativo quando si tratta di esperienza del cliente con conseguente delusione e insoddisfazione dei clienti dopo le loro interazioni. Tuttavia, le cose stanno decisamente cambiando e l'intelligenza artificiale nelle assicurazioni sta giocando un ruolo chiave nello sconvolgere l'intero settore e nel migliorare l'esperienza dei clienti assicurativi a passi da gigante.
Secondo il 20° sondaggio tra CEO di PwC condotto in 39 paesi, le maggiori preoccupazioni che incombono oggi sui 95 CEO del settore assicurativo sono il tasso di premio contenuto, i tassi di interesse moderati, il comportamento mutevole dei consumatori, la crescita economica lenta, la necessità di normative e innovazioni tecnologiche e una forte concorrenza di mercato.
Ciò che aumenta l'ottimismo, tuttavia, per queste compagnie assicurative in mezzo a un caos dirompente è il fatto che la rivoluzione digitale è ovunque, trasformando sempre più i modelli di business convenzionali e adottando soluzioni digitali come:
- Sistema di consulenza basato su bot
- Commercio a consumo
- Software di rilevamento GPS
- Processi aziendali automatizzati
Approfondiamo ulteriormente l'idea di introdurre l'intelligenza artificiale nel settore assicurativo e come influisce sugli attuali processi legacy.
Scenario esistente per le compagnie di assicurazione
Secondo il sondaggio condotto dal leader assicurativo globale EY, condotto su più di 100 società -
- Il 79% rivela con rammarico di non aver ancora pensato di passare al digitale o di essere nella fase di apprendimento
- Il 57% ha dichiarato di possedere modelli operativi aziendali senza supporto per piattaforme/soluzioni digitali
- L'89% non enfatizza le interazioni precedenti mentre serve i clienti con consigli su prodotti/servizi
Questo mostra come il settore assicurativo stia lottando per comprendere e sfruttare i progressi digitali. Il sondaggio ha anche evidenziato alcune delle sfide chiave affrontate da questi leader assicurativi. Alcuni di loro sono:
- Capacità digitali che non soddisfano gli obiettivi digitali
In una fase di leadership digitale globale, le aziende che aspirano a sperimentare potenziali miglioramenti nei loro obiettivi digitali non sono riuscite a ottenere i risultati desiderati. Alcuni di loro ammettono di arrivare da qualche parte vicino all'obiettivo. Tuttavia, quelli che vantano trasformazioni digitali, sono solo il 10%.
- Resistenza da assicuratori ambigui
Alcuni degli elementi negativi che ostacolano l'integrazione di tutto ciò che è digitale sono i processi legacy, il semplice potere tecnologico, l'approccio non innovativo, la consegna lenta e altri vincoli interni. Le aziende devono ancora superare la loro ambiguità ed esitazione nei confronti dell'intelligenza digitale per scoprire opportunità di business future e un potenziale unico per una crescita coerente.
- Conflitti tra distributori
Un altro fattore che ostacola l'implementazione digitale nel settore assicurativo è la resistenza dei canali degli agenti e dei distributori. Per questo è essenziale eliminare le inibizioni e chiarire i timori sviluppati nei confronti degli investimenti nel movimento digitale. Avere una proposta di valore onesta per migliorare l'esperienza del cliente può aiutare ad alleviare la tensione.
- Poca mentalità mostrata nei confronti dell'analisi digitale
La segmentazione dei clienti, l'analisi del comportamento e la modellazione predittiva sono fattori moderni del potenziale di marketing messo in moto da tecnologie intelligenti basate sui dati. Senza l'installazione di analisi capaci, non è pratico trarre il massimo valore dall'implementazione della strategia digitale.
- Social media e mobile – ancora emarginati
Nei momenti in cui i dispositivi digitali sono indispensabili, è irragionevole ignorare il potere di portare operazioni assicurative su mobile e rimanere in contatto con i massimi potenziali clienti attraverso la miriade di piattaforme di social media. Poiché i social aiutano a rendere più efficaci i tuoi sforzi di marketing e a coinvolgere il pubblico esperto di digitale, dovrebbero essere parte integrante della digitalizzazione assicurativa.
Aumento della pressione su costi, concorrenza e aspettative dei consumatori
Sebbene gli amministratori delegati delle assicurazioni siano consapevoli dell'annuncio dell'interruzione digitale che sta attraversando il settore, sarà una sfida completamente nuova stare al passo con questi cambiamenti rivoluzionari e vederlo oltre la semplice integrazione della tecnologia moderna. Le soluzioni intelligenti devono essere sufficientemente innovative da promuovere una migliore relazione con i clienti e offrire un'esperienza cliente in un modo che ispiri il tanto necessario equilibrio tra le aspettative del mercato incipiente e l'ottimizzazione dei costi.
Oltre a questi, un altro punto di pressione viene dai nuovi concorrenti InsurTech che stanno dando luogo a una forte concorrenza creando soluzioni convenienti per raggiungere e servire i clienti. Ciò che è rilassante è che per superare questa sfida, i leader del settore sono preparati ad abbracciare nuove possibilità innovative e ad apprezzare il ruolo della creatività nell'evoluzione dei processi e nel diventare un marchio amato nel mercato finanziario.
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Intelligenza artificiale nel settore assicurativo
L'idea delle tecnologie digitali che governano il mercato finanziario non è una novità poiché il Nasdaq nei suoi primi giorni ha stabilito una rete connessa sicura di trading desk per i record integrati dei dati dei clienti. Molte società finanziarie e banche globali a quei tempi facevano affidamento su schede perforate e sistemi informatici di base per monitorare le attività dei clienti. Quindi, il concetto di intelligenza artificiale nel settore assicurativo che analizza i dati, anticipa i risultati e aiuta nel processo decisionale non è una finzione futuristica.
L'intelligenza artificiale potrebbe aiutare le banche e le agenzie assicurative a fornire servizi con efficienza e qualità, come ha fatto per i principali leader in altri settori come l'ospitalità, l'assistenza sanitaria e i processi di assistenza clienti. L'adozione dell'IA può facilitare:
- Analisi dei danni causati da disastri improvvisi
- Calcolo e valutazione della tolleranza al rischio per i trading desk
- Analisi delle transazioni per banche e organizzazioni finanziarie
- Selezione degli investimenti migliori in base a preferenze, rischi e modelli di spesa
- Ottimizzazione coerente degli investimenti dei clienti e delle coperture assicurative
Grazie alla sua capacità predittiva evoluta, l'IA funziona perfettamente con bancomat, pagamenti mobili ed elaborazione dei reclami online. Aiuta le persone connesse digitalmente a prendere decisioni più rapide e intelligenti migliorando la trasparenza nelle interpretazioni dei dati.
Ad esempio, le famiglie che nutrono grandi preoccupazioni per la sicurezza finanziaria in fase di pensionamento possono optare per decisioni di investimento come i piani 401 (k) che garantiscono un'immensa sicurezza. Il potente lavoro di analisi dell'intelligenza artificiale può guidare i clienti mentre prendono decisioni di investimento sagge che incorporano il loro massimo potenziale di rischio, le preferenze sui premi e il mantenimento delle fonti di finanziamento per 401 (k) suggerendo miglioramenti nelle loro spese settimanali o mensili. Le soluzioni di intelligenza artificiale possono anche aiutare nelle decisioni di investimento non pensionistiche dei clienti e nella copertura assicurativa.
Opportunità basate sull'intelligenza artificiale per il mercato assicurativo
Nonostante sia difficile prevedere il pieno utilizzo dell'Intelligenza Artificiale nel settore assicurativo e sostituire azioni specifiche con macchine intelligenti automatizzate, i leader di mercato sono ottimisti e fiduciosi quando si tratta di raccogliere i benefici che essa comporta. Uno studio promettente di Accenture e Frontier Economics ha affermato che l'IA aumenterà del 10-40% la produttività del lavoro in 11 paesi industrializzati occidentali e in Giappone entro il 2035. Se questa proiezione ottimistica è vera, è probabile che la crescita economica raddoppi entro il 2035.
Considerando lo scenario attuale, i prodotti basati sull'intelligenza artificiale includeranno coperture assicurative per auto intelligenti senza conducente, sensori e fabbriche intelligenti e danni da criminalità informatica. Inoltre, l'IA consentirà anche processi importanti come l'analisi dei sinistri, la gestione delle risorse, il calcolo del rischio e la prevenzione. Ad esempio, l'analisi dei danni alla proprietà può essere condotta attraverso l'elaborazione delle immagini, parte dell'Intelligenza Artificiale nelle assicurazioni. La stessa macchina può essere utilizzata per prendere una decisione informata sugli investimenti basata su algoritmi intelligenti.
Poiché i settori finanziari sono pieni di una quantità senza precedenti di dati finanziari, assicurativi e di investimento, la necessità di integrare l'intelligenza artificiale nel settore assicurativo può guidare una crescita completamente nuova per questo settore. I potenti strumenti di gestione dei dati dell'intelligenza artificiale possono aiutare le persone a ridimensionare e navigare attraverso piramidi di dati, aiutando anche le aziende a creare esperienze cliente intuitive e interattive. Con l'avanzare incessante dell'IA, il suo ruolo diventerà sontuoso nel rivoluzionare il settore assicurativo e portarlo al livello successivo.
In poche parole, ecco alcune buone aree target in cui l'Intelligenza Artificiale può ottenere un impatto significativo ed emergere trasformativa per il settore assicurativo nel suo insieme:
A. Costo e intimità con il cliente
L'adozione di questi cambiamenti tecnologici, orientati ai processi, non è solo semplice come l'introduzione di nuove tecnologie, ma riguarda anche l'approccio innovativo all'idea di migliorare l'intimità con i clienti per soddisfare le aspettative del mercato in rapida evoluzione e adeguare i vincoli relativi ai costi.
B. Concorrenza e pressione di mercato
A causa della crescente pressione e della concorrenza di mercato circostante da parte dei partecipanti snelli e agili di InsurTech, le aziende affermate devono essere preparate a combattere e migliorare i loro metodi per avvicinarsi ai clienti riducendo efficacemente i costi e il rigore dei prezzi.
C. Innovazioni, sfide e possibilità future
Con un mercato sconvolto dal punto di vista digitale, è difficile capitalizzare semplicemente sull'innovazione fondamentale e sui margini comuni di ottimizzazione dei costi quando si tratta di ottenere una crescita e un fatturato migliori. Tuttavia, gli assicuratori stanno affrontando la sfida in modo positivo poiché il 67% dei leader del settore (secondo un rapporto PwC) è felice di abbracciare nuove possibilità basate sull'intelligenza artificiale e trova la creatività e l'innovazione fondamentali per la loro crescita organizzativa.
D. Uomini e macchine ben sincronizzati
Anche gli amministratori delegati delle assicurazioni (quasi il 61%) stanno venendo spalla a spalla quando si tratta di ottenere vantaggi competitivi dal funzionamento sincronizzato di esseri umani e macchine applicando i loro sforzi combinati in una forza lavoro comune. Questi progressi della nuova era e le capacità di intelligenza artificiale promettono di ringiovanire gli elementi ortodossi del settore assicurativo come lo vediamo ora e di promuovere una "piattaforma di accelerazione della crescita" ben organizzata, intelligente e sicura che va lontano dalle frontiere dei costi, della concorrenza, e soddisfazione del cliente.
Il settore assicurativo è invischiato in pratiche obsolete già da un po' di tempo. Tuttavia, la fusione di una nuova ondata di processi di pensiero e tecnologia di intelligenza artificiale ha il potenziale per cambiare completamente l'esperienza del cliente per fornire un ottimo servizio in un modo che risuoni con i clienti moderni.
Poiché la discussione di cui sopra crea molta curiosità e interesse su come l'IA può soddisfare la promessa di far progredire il settore assicurativo, il prossimo blog ci porterà alla scoperta di varie opportunità e soluzioni con cui l'IA sta sconvolgendo il mercato