AI în asigurări: abordarea provocărilor cheie ale industriei
Publicat: 2018-05-12Inteligența artificială în asigurări îmbunătățește experiența clienților din asigurări cu pasi mult
Industria asigurărilor este binecunoscută că este cea mai puțin inovatoare când vine vorba de experiența clienților, ceea ce duce la dezamăgirea și nemulțumirea clienților după interacțiunile lor. Cu toate acestea, lucrurile se schimbă cu siguranță, iar inteligența artificială în asigurări joacă un rol esențial în perturbarea întregii industrii și îmbunătățirea experienței clienților de asigurări cu un pas rapid.
Potrivit celui de-al 20-lea sondaj al CEO-ului PwC, realizat în 39 de țări, cele mai mari preocupări care planează astăzi asupra celor 95 de directori executivi ai sectorului asigurărilor sunt rata redusă a primei, ratele dobânzilor ușoare, schimbarea comportamentului consumatorilor, creșterea economică lentă, nevoia de reglementări și inovații tehnologice și concurență aprinsă pe piață.
Totuși, ceea ce stimulează optimismul pentru aceste companii de asigurări, în mijlocul unui haos foarte perturbator, este faptul că revoluția digitală este peste tot, transformând tot mai mult modelele de afaceri convenționale și adoptând soluții digitale precum:
- Sistem de consiliere bazat pe bot
- Comerț cu plata pe măsură
- Software de detectare GPS
- Procese automate de afaceri
Să analizăm în continuare ideea introducerii inteligenței artificiale în industria asigurărilor și modul în care aceasta afectează procesele moștenite actuale.
Scenariul existent pentru companiile de asigurări
Potrivit sondajului liderului global de asigurări EY, care a fost realizat pe mai mult de 100 de companii –
- 79% dezvăluie cu regret că nu se gândesc încă să devină digital sau că sunt în faza de învățare
- 57% au declarat că dețin modele de operare de afaceri fără suport pentru platforma/soluțiile digitale
- 89% nu pun accentul pe interacțiunile anterioare în timp ce oferă clienților recomandări de produse/servicii
Aceasta arată cum industria asigurărilor se luptă să înțeleagă și să folosească progresele digitale. Sondajul a evidențiat, de asemenea, unele dintre provocările cheie cu care se confruntă acești lideri în asigurări. Unii dintre ei sunt:
- Capacitățile digitale nu îndeplinesc obiectivele digitale
Într-o etapă de leadership digital global, companiile care aspiră să experimenteze potențiale îmbunătățiri ale obiectivelor lor digitale nu au reușit să obțină rezultatele dorite. Unii dintre ei recunosc că au ajuns undeva lângă țintă. Cu toate acestea, cei care se laudă cu transformări digitale, sunt doar 10%.
- Rezistența din partea asigurătorilor ambigui
Unele dintre elementele negative care împiedică integrarea tuturor lucrurilor digitale sunt procesele moștenite, puterea tehnologică simplă, abordarea neinovatoare, livrarea lentă și alte constrângeri interne. Companiile încă trebuie să-și depășească ambiguitatea și ezitarea față de inteligența digitală pentru a descoperi viitoare oportunități de afaceri și potențialul unic de creștere constantă.
- Conflicte între distribuitori
Un alt factor care împiedică implementarea digitală în sectorul asigurărilor este rezistența din partea canalelor de agenți și a distribuitorilor. Acesta este motivul pentru care este esențial să eliminăm inhibițiile și să clarificăm îndoielile dezvoltate împotriva investițiilor în mișcarea digitală. A avea o propunere onesta de valoare pentru a îmbunătăți experiența clienților poate ajuta la atenuarea tensiunii.
- S-a arătat o mentalitate slabă față de analiza digitală
Segmentarea clienților, analiza comportamentului și modelarea predictivă sunt motoarele moderne ale potențialului de marketing pus în mișcare de tehnologiile inteligente bazate pe date. Fără instalarea de analize capabile, este impracticabil să extragem valoare maximă din implementarea strategiei digitale.
- Rețelele sociale și mobilul – încă marginalizate
În momente în care dispozitivele digitale sunt indispensabile, este nerezonabil să ignorăm puterea de a aduce operațiuni de asigurare pe mobil și de a rămâne conectat la perspective maxime prin multitudinea de platforme de social media. Întrucât rețelele sociale vă ajută să vă eficientizați eforturile de marketing și să interacționați cu publicul experimentat în domeniul digital, ar trebui să fie o parte integrantă a digitizării asigurărilor.
Creșterea presiunii a costurilor, a concurenței și a așteptărilor consumatorilor
Deși directorii generali de asigurări sunt conștienți de vestimentul perturbației digitale care s-a străpuns în industrie, va fi o provocare cu totul nouă să ținem pasul cu aceste schimbări revoluționare și să le vedem dincolo de integrarea simplă a tehnologiei moderne. Soluțiile inteligente trebuie să fie suficient de inovatoare pentru a promova relații mai bune cu clienții și pentru a oferi clienților experiență într-un mod care să inspire echilibrul atât de necesar între așteptările incipiente ale pieței și optimizarea costurilor.
În afară de acestea, un alt punct de presiune vine de la participanții emergenti în InsurTech, care dau naștere unei concurențe dure prin crearea de soluții accesibile pentru a ajunge și a servi clienții. Ceea ce este relaxant este că, pentru a depăși această provocare, liderii din industrie sunt pregătiți să îmbrățișeze noi posibilități inovatoare și să aprecieze rolul creativității în evoluția proceselor și pentru a deveni un brand iubit pe piața financiară.
Recomandat pentru tine:
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Inteligența artificială în industria asigurărilor
Ideea ca tehnologiile digitale să conducă piața financiară nu este nimic nou, deoarece Nasdaq, la începuturile sale, a creat o rețea conectată securizată de birouri de tranzacționare pentru înregistrările integrate de date ale clienților. Multe companii financiare globale și bănci din acele vremuri se bazau pe carduri perforate și pe un sistem de calcul de bază pentru a monitoriza activitățile clienților. Prin urmare, conceptul de inteligență artificială în industria asigurărilor care analizează date, anticipează rezultate și ajută la luarea deciziilor nu este o ficțiune futuristă.
Inteligența artificială ar putea ajuta băncile și agențiile de asigurări să ofere servicii cu eficiență și calitate, așa cum a făcut-o pentru liderii importanți din alte industrii, cum ar fi ospitalitatea, asistența medicală și procesele de îngrijire a clienților. Adoptarea IA poate facilita:
- Analiză bruscă a pagubelor cauzate de dezastru
- Calculul și evaluarea toleranței la risc pentru birourile de tranzacționare
- Analiza tranzactiilor pentru banci si organizatii financiare
- Selectarea investițiilor mai bune pe baza preferințelor, riscurilor și modelelor de cheltuieli
- Optimizarea constantă a investițiilor clienților și a acoperirii asigurărilor
Datorită capacității sale de predicție evoluate, AI funcționează perfect cu bancomatele, plățile mobile și procesarea online a cererilor. Ajută persoanele conectate digital să ia decizii mai rapide și mai inteligente prin îmbunătățirea transparenței în interpretările datelor.
De exemplu, familiile care au preocupări majore de securitate financiară în faza de pensionare pot opta pentru decizii de investiții precum planurile 401(k), care asigură o securitate imensă. Puternicul lucru analitic al AI poate ghida clienții în timp ce iau decizii de investiții înțelepte care încorporează potențialul lor maxim de risc, preferințele de prime și menținerea surselor de finanțare pentru 401(k), sugerând îmbunătățiri ale cheltuielilor lor săptămânale sau lunare. Soluțiile de inteligență artificială pot ajuta, de asemenea, la deciziile clienților de investiții de non-pensionare și de acoperire de asigurare.
Oportunități bazate pe inteligența artificială pentru piața asigurărilor
În ciuda faptului că este dificil să anticipăm utilizarea integrală a Inteligenței Artificiale în industria asigurărilor și să înlocuiești acțiuni specifice cu mașini inteligente automate, liderii de piață sunt optimiști și încrezători atunci când vine vorba de a culege beneficiile pe care le presupune. Un studiu promițător al Accenture și Frontier Economics a susținut că inteligența artificială va crește productivitatea muncii cu 10-40% în 11 țări occidentale industrializate și Japonia până în 2035. Dacă această proiecție optimistă este adevărată, este probabil ca creșterea economică să se dubleze până în 2035.
Având în vedere scenariul actual, produsele bazate pe inteligență artificială vor include acoperire de asigurare pentru mașini inteligente fără șofer, senzori și fabrici inteligenți și daune din cauza criminalității cibernetice. În plus, AI va împuternici și procese importante, cum ar fi analiza reclamațiilor, gestionarea activelor, calcularea riscurilor și prevenirea. De exemplu, analiza daunelor materiale poate fi efectuată prin procesarea imaginilor parte a Inteligenței artificiale în asigurări. Aceeași mașină poate fi folosită pentru a lua o decizie informată cu privire la investiții bazată pe algoritmi inteligenți.
Pe măsură ce sectoarele financiare sunt pline de bogăția fără precedent de date financiare, de asigurări și de investiții, nevoia de integrare a inteligenței artificiale în industria asigurărilor poate genera o creștere cu totul nouă pentru această industrie. Instrumentele puternice de gestionare a datelor ale Inteligenței Artificiale pot ajuta oamenii să dimensioneze și să navigheze prin piramidele de date, ajutând în același timp companiile să creeze experiențe intuitive și interactive pentru clienți. Odată cu AI care avansează neîncetat, rolul său va deveni somptuos în revoluționarea industriei asigurărilor și în aducerea acesteia la următorul nivel.
Pe scurt, iată câteva zone țintă bune în care inteligența artificială poate avea un impact semnificativ și poate deveni transformatoare pentru industria asigurărilor în ansamblu -
A. Costuri și intimitate cu clientul
Adoptarea acestor schimbări tehnologice, orientate spre proces, nu este doar la fel de simplă și simplă precum introducerea de noi tehnologii, ci este, de asemenea, despre cât de inovator să abordăm ideea de a spori intimitatea clienților pentru a îndeplini așteptările pieței în schimbare rapidă și pentru a ajusta constrângerile legate de costuri.
B. Concurența pe piață și presiunea
Din cauza presiunii crescute și a concurenței de pe piață din partea participanților la InsurTech slabi și agile, companiile consacrate trebuie să fie pregătite să lupte și să-și îmbunătățească metodele de a se apropia de clienți, reducând în mod eficient costurile și costurile stricte.
C. Inovații, provocări și posibilități viitoare
Cu o piață care este perturbată digital, este greu să profitați doar de inovația fundamentală și de marjele comune de optimizare a costurilor atunci când vine vorba de obținerea unei creșteri și venituri mai bune. Cu toate acestea, asigurătorii acceptă provocarea în mod pozitiv, deoarece 67% dintre liderii din industrie (conform unui raport PwC) sunt bucuroși să îmbrățișeze noi posibilități bazate pe inteligența artificială și să găsească creativitatea și inovația esențiale pentru creșterea lor organizațională.
D. Oameni și mașini bine sincronizate
Directorii generali de asigurări (aproape 61%) sunt, de asemenea, umăr la umăr atunci când vine vorba de obținerea de avantaje competitive din funcționarea sincronizată a oamenilor și a mașinilor, aplicând eforturile lor combinate într-o forță de muncă comună. Aceste progrese din noua era și capacitățile AI promit să întinerească elementele ortodoxe ale industriei asigurărilor așa cum o vedem acum și să promoveze o „platformă de accelerare a creșterii” bine organizată, inteligentă și încrezătoare, care ajunge departe de frontierele costurilor, concurenței, si satisfactia clientului.
Industria asigurărilor s-a încurcat în practici învechite de ceva timp. Cu toate acestea, amalgamarea unui nou val de proces de gândire și tehnologie AI are potențialul de a schimba complet experiența clienților pentru a oferi servicii excelente într-un mod care rezonează cu clienții moderni.
Deoarece discuția de mai sus creează multă curiozitate și interes cu privire la modul în care AI poate satisface promisiunea de a avansa sectorul asigurărilor, următorul blog ne va conduce la descoperirea diferitelor oportunități și soluții cu care AI perturbă piața.