ブロックチェーンの基本と、銀行がブロックチェーンの採用に熱心な理由を理解する
公開: 2017-04-29近年話題になっている分散型台帳技術（DLT）ですが、その起源は10年ほど前にさかのぼります。 現在利用可能なさまざまなオプションの中で、ブロックチェーンが最も重要です。
その名前が示すように、ブロックチェーンは一連の「ブロック」であり、単一のブロックは、一意のハッシュ番号によって識別される一連の検証済みトランザクションです。 ブロックが完了すると、新しいブロックが始まり、各ブロックはチェーン内の前のブロックと次のブロックにリンクされます。 従来のシステムでは、検証済みの 1 つのトランザクションが独立したエンティティであるのに対し、ブロックチェーンでは、独立したエンティティは、一緒にブロックを構成する一連のトランザクションです。
従来の取引とブロックチェーンを介して行われる取引との根本的な違いは、契約当事者の性質です。 従来のシステムでは、相互に合意された条件によって管理される契約を締結し、その契約に対して各取引を検証する 2 つの当事者のみが必要です。 他の当事者 (銀行などの中央の仲介者または代理店以外) は、契約を実行する必要はありません。
一方、ブロックチェーン トランザクションでは、トランザクションの当事者だけでなく、ネットワークのすべてのメンバー (何十万人にも及ぶ可能性があります) は、各トランザクションを処理する前に検証する必要があります。
このため、ブロックチェーン トランザクションは不変であり、高い安全性と信頼性を備えています。 すべての変更は、実行する前にネットワーク全体によって承認される必要があり、すべてのメンバーの元帳のコピーにすぐに反映されます。 ネットワークはコンセンサスによってすべての台帳エントリを検証するため、中央監視機関やその他の仲介者は不要になります。
ブロックチェーンはビットコインのエコシステムでどのような役割を果たしていますか?
分散型台帳は、単なる暗号通貨の基盤となるテクノロジーではなく (たとえば、ブロックチェーンはビットコインの基盤となっています)、暗号通貨が存在するまさにその理由です。 ブロックチェーンによって生み出される信頼と透明性がなければ、完全に匿名であり、仲介者や監督機関を必要としないビットコイン取引が市場に受け入れられることはありません。 取引当事者が行っているビットコイン交換が本物であり、尊重されることを取引当事者に保証するのは、ブロックチェーンネットワークです。
ブロックチェーンは金融取引のみを記録することから始まりましたが、それ以来、文書の検証に多様化しています。 デジタル文書と画像がブロックチェーンにアップロードされ、タイムスタンプが付けられると、それらは自動的に「バージョン管理」され、記録された時点で個人または企業体が所有していることが証明されます。
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ブロックチェーンが銀行にとって重要な理由
毎日何百万ものトランザクションを処理および文書化する銀行にとって、ブロックチェーンが非常に重要である理由は簡単にわかります。 世界的な金融危機により、銀行システムへの信頼はかつてないほど低下し、規制はかつてないほど高まっています。 ブロックチェーンは、トランザクションの安全性と信頼性を保証する「トラスト エコノミー」を導入することで、金融機関に顧客の失われた信用と信頼を取り戻す機会を与えています。
そして、一部の銀行が自己資本コストを満たすことさえ難しいと感じているとき、ブロックチェーンはトランザクションのコストとリードタイムを削減する方法を提供します。 2022 年までの年間インフラ費用。 その他の利点には、新しいプロセス自動化の機会と新しい投資可能な資産の作成が含まれます。
これらが、世界中の銀行がデジタル通貨に対して冷静であるにも関わらず、分散型台帳技術に非常に明確な関心を持っている主な理由です。 世界中のほとんどの大手銀行は、他の銀行、フィンテックの新興企業、または確立されたテクノロジー企業と提携して、いくつかのブロックチェーン イニシアチブを進めています。
2017 年 1 月、 Infosys は LTP と共同で、銀行業務におけるブロックチェーンの採用を取り巻くユースケースと課題に関する調査を発表しました。 回答した銀行の半分は、すでにブロックチェーンの調査を開始していました。 調査対象企業の 50% はフィンテック企業またはブロックチェーンのテクノロジー企業と協力しており、30% はブロックチェーン コンソーシアムに参加することを選択していました。 国境を越えた送金、デジタル ID、清算と決済が上位 3 つのユース ケースと評価され、銀行の 40% 以上がこれらの分野で活動しています。
国際送金におけるブロックチェーンの良い例は、2016 年 10 月に忙しいアラブ首長国連邦のインド回廊で開始されたエミレーツ NBD と ICICI 銀行のパイロット ネットワークで、世界の総送金額 5,800 億ドルのうち約 700 億ドルを運びます。 請求書の融資と信用状の処理は、上位 5 つのユース ケースを締めくくっています。
私たちの調査に参加した銀行は、ブロックチェーンの機会を認識していましたが、採用の過程でいくつかの課題を挙げていました. 彼らの主な懸念は、トランザクションが拡張できないブロックチェーン エコシステムの準備が整っておらず、ブロックチェーン アプリケーションを他のエンタープライズ アプリケーションと統合するのが難しいことでした。 金融サービス業界は、ブロックチェーンの夢を実現するために、これらの課題に対する解決策を見つける必要があります。
この投稿の著者は、インフォシスのアソシエイト バイス プレジデント兼フィナクル製品戦略責任者であるRajashekara V. Maiyaです。