Entendendo o básico do Blockchain e por que os bancos estão interessados em adotá-los
Publicados: 2017-04-29Embora a tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) tenha se tornado notícia nos últimos anos, sua origem remonta a cerca de 10 anos atrás. Das várias opções disponíveis hoje, a blockchain é a mais proeminente.
Como o próprio nome sugere, blockchain é uma cadeia de “blocos”, onde um único bloco é um conjunto de transações verificadas identificadas por um número de hash exclusivo. Quando um bloco é concluído, um novo começa e cada bloco é vinculado ao seu predecessor e sucessor em uma cadeia. Enquanto uma única transação verificada representa uma entidade independente em sistemas tradicionais, em blockchain, a entidade independente é um conjunto de transações que juntas formam um bloco.
Uma diferença fundamental entre uma transação tradicional e uma realizada por meio de blockchain é a natureza das partes contratantes. O sistema convencional precisa apenas de duas partes, que celebram um contrato regido por termos e condições mutuamente acordados, e verificam cada transação em relação a esse acordo. Nenhuma outra parte (além de um intermediário central ou agência, como um banco) é obrigada a executar o contrato.
Em uma transação blockchain, por outro lado, as partes da transação, bem como todos os membros da rede (que pode chegar a centenas de milhares), devem validar cada transação antes que ela possa ser concluída.
Por esse motivo, uma transação blockchain é imutável e, portanto, altamente segura e confiável. Qualquer alteração deve ser aprovada por toda a rede antes que possa ser executada e é imediatamente refletida na cópia do livro de cada membro. Como a rede valida todas as entradas do livro-razão por consenso, não há mais necessidade de uma agência central de monitoramento ou qualquer outro intermediário.
Qual o papel do Blockchain no ecossistema Bitcoin?
Bem, o livro distribuído não é apenas a tecnologia subjacente à criptomoeda (blockchain é a base do bitcoin, por exemplo), é a própria razão pela qual a criptomoeda existe . Sem a confiança e transparência geradas pelo blockchain, não há como uma transação de bitcoin, que é totalmente anônima e não envolve autoridade intermediária ou supervisora, teria sido aceita pelo mercado. É a rede blockchain que garante às partes transacionais que a troca de bitcoins que estão realizando é genuína e deve ser honrada.
Embora o blockchain tenha começado registrando apenas transações financeiras, desde então se diversificou na validação de documentos. Quando documentos e imagens digitais são carregados no blockchain e marcados com data e hora, eles são automaticamente “controlados por versão” e comprovadamente na posse de uma pessoa física ou jurídica no momento do registro.
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Por que o Blockchain é importante para os bancos
É fácil ver por que o blockchain pode ser de enorme importância para os bancos, que processam e documentam milhões de transações todos os dias. A crise financeira global corroeu a confiança no sistema bancário ao nível mais baixo de todos os tempos, ao mesmo tempo em que elevou a regulamentação a um nível mais alto de todos os tempos. Ao inaugurar uma “economia de confiança” que garante a segurança e a genuinidade das transações, o blockchain está dando às instituições financeiras a chance de resgatar a fé e a confiança perdidas de seus clientes.
E, em um momento em que alguns bancos estão achando difícil até mesmo atender seu custo de capital próprio, o blockchain oferece uma maneira de reduzir o custo e o tempo de execução da transação: uma estimativa diz que pode levar entre US$ 15 bilhões a US$ 20 bilhões dos bancos custos anuais de infraestrutura até 2022 . Outros benefícios incluem novas oportunidades de automação de processos e a criação de novos ativos para investimento.
Essas são as principais razões pelas quais os bancos de todo o mundo estão se interessando muito pela tecnologia de contabilidade distribuída, apesar de serem frios em relação à moeda digital. A maioria dos grandes bancos em todo o mundo tem alguma iniciativa de blockchain em andamento em parceria com outros bancos, startups de tecnologia financeira ou empresas de tecnologia estabelecidas.
Em janeiro de 2017, a Infosys apresentou uma pesquisa em conjunto com a LTP , sobre os casos de uso e desafios relacionados à adoção de blockchain no setor bancário. Metade dos bancos respondentes já havia começado a explorar blockchain. 50% das empresas pesquisadas estavam trabalhando com uma fintech ou com uma empresa de tecnologia em blockchain, enquanto 30% optaram por fazer parte de consórcios de blockchain. Remessas internacionais, identidade digital e compensação e liquidação foram classificadas como os três principais casos de uso, com mais de 40% dos bancos trabalhando nessas áreas.
Um bom exemplo de blockchain em remessas internacionais é a rede piloto do Emirates NBD e do ICICI Bank, lançada em outubro de 2016 no movimentado corredor dos Emirados Árabes Unidos, que transporta cerca de US$ 70 bilhões do total mundial de US$ 580 bilhões em remessas. O financiamento de faturas e o processamento de cartas de crédito completaram os cinco principais casos de uso.
Embora os bancos em nossa pesquisa tenham reconhecido a oportunidade do blockchain, eles citaram alguns desafios na forma de adoção . Suas principais preocupações eram que o ecossistema blockchain - sem o qual as transações nunca podem ser dimensionadas - não estava totalmente pronto e que seria difícil integrar aplicativos blockchain com outros aplicativos corporativos. O setor de serviços financeiros terá que encontrar uma solução para esses desafios para transformar o sonho do blockchain em realidade.
O autor deste post é Rajashekara V. Maiya – Vice-Presidente Associado e Chefe – Estratégia de Produtos Finais da Infosys.