Comprendre les bases de la blockchain et pourquoi les banques sont désireuses de les adopter
Publié: 2017-04-29Bien que la technologie des registres distribués (DLT) ait fait l'actualité ces dernières années, son origine remonte à environ 10 ans. Parmi les différentes options disponibles aujourd'hui, la blockchain est la plus importante.
Comme son nom l'indique, la blockchain est une chaîne de "blocs", où un seul bloc est un ensemble de transactions vérifiées identifiées par un numéro de hachage unique. Lorsqu'un bloc est terminé, un nouveau commence et chaque bloc est lié à son prédécesseur et à son successeur dans une chaîne. Alors qu'une seule transaction vérifiée constitue une entité indépendante dans les systèmes traditionnels, dans la blockchain, l'entité indépendante est un ensemble de transactions qui forment ensemble un bloc.
Une différence fondamentale entre une transaction traditionnelle et une transaction effectuée via la blockchain est la nature des parties contractantes. Le système conventionnel n'a besoin que de deux parties, qui concluent un contrat régi par des termes et conditions convenus d'un commun accord, et vérifient chaque transaction par rapport à cet engagement. Aucune autre partie (autre qu'un intermédiaire central ou une agence, telle qu'une banque) n'est tenue d'exécuter le contrat.
Dans une transaction blockchain, en revanche, les parties à la transaction, ainsi que chaque membre du réseau (qui peut atteindre des centaines de milliers), doivent valider chaque transaction avant qu'elle ne puisse être effectuée.
Pour cette raison, une transaction blockchain est immuable et, par conséquent, hautement sécurisée et digne de confiance. Tout changement doit être approuvé par l'ensemble du réseau avant de pouvoir être exécuté et est immédiatement reflété dans la copie du registre de chaque membre. Étant donné que le réseau valide chaque entrée du grand livre par consensus, il n'est plus nécessaire d'avoir une agence de surveillance centrale ou tout autre intermédiaire.
Quel rôle joue la blockchain dans l'écosystème Bitcoin ?
Eh bien, le grand livre distribué n'est pas seulement la technologie sous-jacente à la crypto-monnaie (la blockchain sous-tend le bitcoin, par exemple), c'est la raison même pour laquelle la crypto-monnaie existe . Sans la confiance et la transparence engendrées par la blockchain, il est impossible qu'une transaction bitcoin, qui est totalement anonyme et n'implique aucun intermédiaire ou autorité de contrôle, n'aurait été acceptée par le marché. C'est le réseau blockchain qui garantit aux parties à la transaction que l'échange de bitcoins qu'elles entreprennent est authentique et doit être honoré.
Bien que la blockchain n'enregistre au départ que les transactions financières, elle s'est depuis diversifiée dans la validation de documents. Lorsque des documents et des images numériques sont téléchargés sur la blockchain et horodatés, ils sont automatiquement « contrôlés en version » et il est prouvé qu'ils sont en possession d'une personne ou d'une entité commerciale au moment de l'enregistrement.
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Pourquoi la blockchain est importante pour les banques
Il est facile de voir pourquoi la blockchain pourrait être d'une importance énorme pour les banques, qui traitent et documentent des millions de transactions chaque jour. La crise financière mondiale a érodé la confiance dans le système bancaire à un niveau historiquement bas, tout en portant la réglementation à un niveau record. En inaugurant une « économie de la confiance » qui assure la sécurité et l'authenticité des transactions, la blockchain donne aux institutions financières une chance de racheter la foi et la confiance perdues de leurs clients.
Et, à un moment où certaines banques ont du mal à faire face à leur coût des fonds propres, la blockchain offre un moyen de réduire le coût et le délai de transaction : une estimation indique que cela pourrait prendre entre 15 milliards de dollars et 20 milliards de dollars aux banques. coûts d'infrastructure annuels d'ici 2022 . Les autres avantages incluent de nouvelles opportunités d'automatisation des processus et la création de nouveaux actifs pouvant être investis.
Ce sont les principales raisons pour lesquelles les banques du monde entier s'intéressent très clairement à la technologie des registres distribués, bien qu'elles soient réticentes à l'égard de la monnaie numérique. La plupart des grandes banques du monde ont une initiative de blockchain en cours en partenariat avec d'autres banques, des startups fintech ou des entreprises technologiques établies.
En janvier 2017, Infosys a présenté une enquête conjointement avec LTP , sur les cas d'utilisation et les défis liés à l'adoption de la blockchain dans le secteur bancaire. La moitié des banques interrogées avaient déjà commencé à explorer la blockchain. 50% des entreprises interrogées travaillaient soit avec une entreprise fintech, soit avec une entreprise technologique sur la blockchain, tandis que 30% avaient choisi de faire partie de consortiums blockchain. Les transferts de fonds transfrontaliers, l'identité numérique et la compensation et le règlement ont été classés parmi les trois principaux cas d'utilisation, avec plus de 40 % des banques travaillant dans ces domaines.
Un bon exemple de blockchain dans les envois de fonds internationaux est le réseau pilote d'Emirates NBD et ICICI Bank, lancé en octobre 2016 sur le corridor très fréquenté des Émirats arabes unis en Inde, qui transporte environ 70 milliards de dollars sur un total mondial de 580 milliards de dollars d'envois de fonds. Le financement des factures et le traitement des lettres de crédit complètent les cinq principaux cas d'utilisation.
Alors que les banques de notre enquête ont reconnu l'opportunité de la blockchain, elles ont cité quelques défis dans la voie de l'adoption . Leurs principales préoccupations étaient que l'écosystème blockchain - sans lequel les transactions ne peuvent jamais évoluer - n'était pas tout à fait prêt et qu'il serait difficile d'intégrer des applications blockchain avec d'autres applications d'entreprise. L'industrie des services financiers devra trouver une solution à ces défis pour transformer le rêve de la blockchain en réalité.
L'auteur de cet article est Rajashekara V. Maiya - Vice-président associé et responsable de la stratégie des produits Finacle chez Infosys.