Comprendere le basi della blockchain e perché le banche sono desiderose di adottarle
Pubblicato: 2017-04-29Sebbene la tecnologia del registro distribuito (DLT) abbia fatto notizia negli ultimi anni, la sua origine risale a circa 10 anni fa. Tra le varie opzioni disponibili oggi, la blockchain è la più importante.
Come suggerisce il nome, blockchain è una catena di "blocchi", in cui un singolo blocco è un insieme di transazioni verificate identificate da un numero hash univoco. Quando un blocco è completato, ne inizia uno nuovo e ogni blocco è collegato al suo predecessore e successore in una catena. Mentre una singola transazione verificata è un'entità indipendente nei sistemi tradizionali, in blockchain l'entità indipendente è un insieme di transazioni che insieme costituiscono un blocco.
Una differenza fondamentale tra una transazione tradizionale e una condotta tramite blockchain è la natura delle parti contraenti. Il sistema convenzionale richiede solo due parti, che stipulano un contratto regolato da termini e condizioni reciprocamente concordati e verificano ogni transazione rispetto a tale patto. Nessun'altra parte (diversa da un intermediario centrale o un'agenzia, come una banca) è tenuta a dare esecuzione al contratto.
In una transazione blockchain, invece, le parti che effettuano la transazione, così come ogni membro della rete (che può arrivare a centinaia di migliaia), devono convalidare ogni transazione prima che possa andare a buon fine.
Per questo motivo, una transazione blockchain è immutabile e, quindi, altamente sicura e affidabile. Qualsiasi modifica deve essere approvata dall'intera rete prima di poter essere eseguita e si riflette immediatamente nella copia del libro mastro di ogni membro. Poiché la rete convalida ogni voce del libro mastro per consenso, non è più necessaria un'agenzia di monitoraggio centrale o qualsiasi altro intermediario.
Che ruolo gioca la blockchain nell'ecosistema Bitcoin?
Bene, il libro mastro distribuito non è solo la tecnologia alla base della criptovaluta (la blockchain è alla base del bitcoin, ad esempio), è la vera ragione per cui esiste la criptovaluta . Senza la fiducia e la trasparenza generate dalla blockchain, non c'è modo che una transazione bitcoin, che è totalmente anonima e non coinvolge intermediari o autorità di vigilanza, sarebbe stata accettata dal mercato. È la rete blockchain che assicura alle parti che effettuano transazioni che lo scambio di bitcoin che stanno intraprendendo è autentico e sarà onorato.
Sebbene la blockchain abbia iniziato a registrare solo transazioni finanziarie, da allora si è diversificata nella convalida dei documenti. Quando i documenti digitali e le immagini vengono caricati su blockchain e contrassegnati con l'ora, vengono automaticamente "controllati dalla versione" e viene dimostrato che sono in possesso di una persona fisica o giuridica al momento della registrazione.
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Perché Blockchain è importante per le banche
È facile capire perché la blockchain potrebbe essere di enorme importanza per le banche, che elaborano e documentano milioni di transazioni ogni giorno. La crisi finanziaria globale ha eroso la fiducia nel sistema bancario ai minimi storici, portando la regolamentazione ai massimi storici. Inaugurando una "economia della fiducia" che assicura la sicurezza e la genuinità delle transazioni, la blockchain offre alle istituzioni finanziarie la possibilità di riscattare la fede perduta e la fiducia dei propri clienti.
E, in un momento in cui alcune banche hanno difficoltà a soddisfare il proprio costo del capitale proprio, la blockchain offre un modo per ridurre i costi e i tempi di esecuzione delle transazioni: una stima afferma che potrebbero essere necessari tra i 15 e i 20 miliardi di dollari dalle banche costi infrastrutturali annuali entro il 2022 . Altri vantaggi includono nuove opportunità di automazione dei processi e la creazione di nuovi asset investibili.
Questi sono i motivi principali per cui le banche di tutto il mondo si stanno interessando molto alla tecnologia del registro distribuito, nonostante siano fredde nei confronti della valuta digitale. La maggior parte delle grandi banche del mondo ha in programma qualche iniziativa blockchain in collaborazione con altre banche, startup fintech o società tecnologiche affermate.
Nel gennaio 2017, Infosys ha presentato un sondaggio, insieme a LTP , sui casi d'uso e le sfide relative all'adozione della blockchain nel settore bancario. La metà delle banche intervistate aveva già iniziato a esplorare la blockchain. Il 50% delle aziende intervistate stava lavorando con un'azienda fintech o con un'azienda tecnologica su blockchain, mentre il 30% aveva scelto di far parte di consorzi blockchain. Rimessa transfrontaliera, identità digitale e compensazione e regolamento sono stati classificati i primi tre casi d'uso, con oltre il 40% delle banche che lavorano in queste aree.
Un buon esempio di blockchain nelle rimesse internazionali è la rete pilota di Emirates NBD e ICICI Bank, lanciata nell'ottobre 2016 sul trafficato corridoio UAE India, che trasporta circa $ 70 miliardi del totale mondiale di $ 580 miliardi di rimesse. Il finanziamento delle fatture e l'elaborazione delle lettere di credito hanno completato i primi cinque casi d'uso.
Mentre le banche nel nostro sondaggio hanno riconosciuto l'opportunità blockchain, hanno citato alcune sfide nel modo di adozione . Le loro principali preoccupazioni erano che l'ecosistema blockchain, senza il quale le transazioni non sarebbero mai scalabili, non fosse ancora pronto e che sarebbe stato difficile integrare le applicazioni blockchain con altre applicazioni aziendali. Il settore dei servizi finanziari dovrà trovare una soluzione a queste sfide per trasformare il sogno blockchain in realtà.
L'autore di questo post è Rajashekara V. Maiya – Associate Vice President & Head – Finacle Product Strategy presso Infosys.